北京：一季度小微企業(yè)貸款高速增長 各項(xiàng)貸款增速高2.5個(gè)百分點(diǎn)

• 2019年4月19日 YaoEnHua來源：東方財(cái)富網(wǎng) 870 54
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根據(jù)中國人民銀行營業(yè)管理部公布的數(shù)據(jù)，3月末，北京市金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)人民幣貸款余額為11067.2億元，同比增長14.8%，比各項(xiàng)貸款增速高2.5個(gè)百分點(diǎn)。

根據(jù)中國人民銀行營業(yè)管理部公布的數(shù)據(jù)，3月末，北京市金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)人民幣貸款余額為11067.2億元，同比增長14.8%，比各項(xiàng)貸款增速高2.5個(gè)百分點(diǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，一季度北京市小微企業(yè)人民幣貸款增加354.3億元，其中，小型企業(yè)人民幣貸款增加175.2億元;微型企業(yè)人民幣貸款增加74.1億元，個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款增加105億元。

3月末，北京市普惠口徑小微企業(yè)人民幣貸款余額為3333.4億元，同比增長40.4%，增幅比同期各項(xiàng)貸款增速高28.1個(gè)百分點(diǎn)，比年初增加249.7億元，同比多增183.2億元。

從總體情況來看，3月末，北京市本外幣各項(xiàng)貸款余額為7.4萬億元，同比增長11.6%;比年初增加2858.6億元，比上年同期多增294.1億元。

中國人民銀行營業(yè)管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，一季度，北京市貨幣信貸高位運(yùn)行、開局良好，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力不斷增強(qiáng)。金融支持民營小微企業(yè)政策效果進(jìn)一步顯現(xiàn)，普惠口徑小微企業(yè)貸款高速增長，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和高精尖產(chǎn)業(yè)支持力度加大，有力推動(dòng)了北京市經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

小微企業(yè)融資本應(yīng)屬于商業(yè)行為，但國內(nèi)行政、公益色彩嚴(yán)重，給小微企業(yè)貸款成為很多商業(yè)銀行的公益項(xiàng)目，甚至有銀行為了完成監(jiān)管任務(wù)，弄虛作假。

比如，在支持小微企業(yè)融資方面，監(jiān)管層的“運(yùn)動(dòng)式”政策多于常規(guī)政策，導(dǎo)致很容易出現(xiàn)“一管就死、一放就亂”的局面。

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從上周開始，監(jiān)管層“拯救小微企業(yè)”的行動(dòng)又開始了。

6月24日，央行宣布定向降準(zhǔn)，釋放小微信貸資金約2000億。

6月25日下午4點(diǎn)，央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、發(fā)展改革委、財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》，以下是我整理的核心內(nèi)容。

1、增加支小支農(nóng)再貸款和再貼現(xiàn)額度共1500億元，下調(diào)支小再貸款利率0.5個(gè)百分點(diǎn)。

通俗說就是央行通過再貸款和再貼現(xiàn)給商業(yè)銀行提供1500億流動(dòng)性，可以理解為央行對商業(yè)銀行的“定向貸款”，這些錢必須借給小微企業(yè)。

2、支持銀行發(fā)行小微企業(yè)貸款資產(chǎn)支持證券，盤活信貸資源1000億元以上。

這個(gè)有點(diǎn)難理解，據(jù)中國銀行間市場交易商協(xié)會(huì)給出的定義，是指銀行作為發(fā)起機(jī)構(gòu)，將非循環(huán)資產(chǎn)類型的微小企業(yè)貸款信托給受托機(jī)構(gòu)，由受托機(jī)構(gòu)以資產(chǎn)支持證券的形式向投資人發(fā)行證券。

通俗講，小微企業(yè)貸款資產(chǎn)支持證券是一種證券化融資工具，銀行把小微企業(yè)貸款資產(chǎn)證券化，通過信托機(jī)構(gòu)賣給投資者獲得資金，然后再貸給小微企業(yè)，可增加銀行的信貸額度。

3、將單戶授信500萬元及以下的小微企業(yè)貸款納入中期借貸便利(MLF)的合格抵押品范圍。

中期借貸便利(MLF)估計(jì)很多人聽說過，俗稱“麻辣粉”，是指商業(yè)銀行把一部分資產(chǎn)質(zhì)押給央行，然后獲得資金。

以前，國債、央行票據(jù)、政策性金融債、高等級信用債等優(yōu)質(zhì)債券可以作為合格質(zhì)押品，現(xiàn)在小微企業(yè)貸款也可以了。

總結(jié)一下，以上三條都是央行想方設(shè)法增加商業(yè)銀行的可貸款額度，和定向降準(zhǔn)相比，這三條更精準(zhǔn)，商業(yè)銀行給小微企業(yè)貸款之后才能獲得資金。

除了把更多的錢投給商業(yè)銀行，財(cái)政在稅收方面也對商業(yè)銀行有一些支持。

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