中國擔保行業(yè)發(fā)展主要進程及發(fā)展特點分析

• 2019年2月27日 WuZhiCong來源：互聯(lián)網(wǎng) 670 39
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我國擔保行業(yè)發(fā)展狀況分析

一、中國擔保行業(yè)發(fā)展主要進程

1993年，我國第一家專業(yè)信用擔保公司——中國經(jīng)濟技術投資擔保公司由國務院批準成立。截至目前，這仍是中國唯一一家經(jīng)國務院批準主要從事信用擔保業(yè)務、兼營投資等業(yè)務的全國性非銀行金融機構。1994年12月，深圳高新技術投資擔保有限公司原名深圳市高新技術產(chǎn)業(yè)投資服務有限公司成立，開辟地方政府設立貸款擔保公司之先河。

1999年，原國家經(jīng)貿(mào)委發(fā)布《關于建立中小企業(yè)信用擔保體系試點的指導意見》，明確規(guī)定各類中小企業(yè)信用擔保機構的業(yè)務范圍和業(yè)務模式，設計了中小企業(yè)信用擔保體系的架構。在這個設計中，中小企業(yè)信用擔保的操作主體是政府及政府下屬的企事業(yè)單位，其資金主要來源于財政預算編列的資金、土地使用權和其他經(jīng)營性及非經(jīng)營性國有不動產(chǎn);從事中小企業(yè)擔保業(yè)務的商業(yè)擔保機構和企業(yè)互助擔保機構主要作為中小企業(yè)信用擔保體系的補充存在。2001年，原國家經(jīng)貿(mào)委發(fā)布《關于建立全國中小企業(yè)信用擔保體系有關問題的通知》，將試點范圍擴大至全國。在各級政府的大力推動下，信用擔保機構的數(shù)量和資本規(guī)模均在不斷增長，擔保貸款數(shù)量迅速擴張。

二、我國擔保行業(yè)發(fā)展特點分析

第一，從信用擔保的業(yè)務領域看，盡管擔保品種不斷增加，但貸款信用擔保仍是主要擔保品種。2013年末在保余額2.57萬億元，其中融資性擔保在保余額2.22萬億元，占比86.4%。根據(jù)調(diào)研結果，這些融資性擔保幾乎均為短期流動性貸款擔保。

第二，商業(yè)性擔保成為主流。盡管信用擔保體系設計的初衷是提供不以營利為目標的政策性金融服務，但在發(fā)展過程中，財政資源的有限性以及行業(yè)起步階段相應運作和補償機制并不完善。為彌補擔保資金不足，各級政府開始引入民間資本，后期也有一些外資進入擔保領域。在這種情況下，商業(yè)性擔保很快占據(jù)主導地位。2002年對擔保機構的調(diào)查表明，政府出資在中國擔保機構出資總額中的比例占70%，民間投資占30%，基本上是“政府為主，民間為輔”。但到2004年底，民間出資的比例已經(jīng)占到總數(shù)的50%。2012年，全國8590家融資性擔保法人機構中，國有控股1907家，占比僅為22.2%。

第三，各級政府對信用擔保機構給予了大量支持。在中央出臺各項政策的引導下，各地紛紛安排專項資金，對融資性擔保公司給予風險補償，支持擔保機構穩(wěn)健經(jīng)營。這些優(yōu)惠政策經(jīng)過不斷延續(xù)和拓展，目前已經(jīng)形成從業(yè)務補助、增量業(yè)務獎勵、資本投入、代償損失補償?shù)榷鄠€方面為擔保機構提供支撐的政策體系。

三、我國擔保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

1、擔保行業(yè)發(fā)展背景綜述

擔保的實質(zhì)是確保特定的債權人實現(xiàn)債權，以債務人或第三人的信用或者特定財產(chǎn)來督促債務人履行債務。擔保行業(yè)最開始的出現(xiàn)就是為了解決中小企業(yè)融資難，降低銀行風險。如今擔保行業(yè)呈現(xiàn)性質(zhì)多樣化，滿足政策性目的體現(xiàn)政策導向的“非盈利性質(zhì)”的擔保機構、盈利性的商業(yè)性擔保機構和互助性擔保機構呈現(xiàn)并存的局面。

圖表：擔保公司的業(yè)務范圍

資料來源：中研普華

我國擔保行業(yè)起步較晚，自1993年第一家信用擔保公司成立以來，再到1999年開始中小企業(yè)信用擔保試點，經(jīng)過20年的發(fā)展，逐漸形成了一定的規(guī)模，擔保行業(yè)在促進社會信用體系建設，支持社會經(jīng)濟發(fā)展，尤其是緩解中小企業(yè)融資難擔保難問題方面發(fā)揮了積極的作用。

圖表：擔保行業(yè)的發(fā)展階段

資料來源：中研普華

擔保公司獲利方式主要是通過以擔保業(yè)務、投資擔保業(yè)務為基本的收入來源，以擔保配套服務和財務顧問業(yè)務為短期利潤的補充，通過開展資產(chǎn)管理和投資擔保業(yè)務培育長期利潤增長點。

圖表：擔保公司的盈利模式

資料來源：中研普華

2、擔保機構資信水平分析

中小企業(yè)信用擔保放大倍數(shù)平均僅為3.4倍，未形成規(guī)模效應，凈資產(chǎn)收益率較低，盈利能力較弱，商業(yè)可持續(xù)性面臨一定挑戰(zhàn)。在2013年資金面趨緊的情況下，融資性擔保機構在控制風險、拓展業(yè)務、提升業(yè)績、合規(guī)經(jīng)營等方面形勢比較嚴峻。

3、擔保機構市場結構分析

據(jù)不完全統(tǒng)計，95%左右的擔保機構注冊資本在1億元以下，50%的更在1000萬元以下。融資擔保機構總體實力偏弱，是銀行對“銀擔合作”模式重新考量的重要因素。如今，銀行對于擔保機構股東背景及注冊資本更加看重，一些有資本實力的融資擔保公司通過業(yè)務創(chuàng)新或多元化經(jīng)營提升了自身收入結構，并形成了一套全新的生存模式。

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