商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法征求意見(jiàn)稿原文

• 2018年12月28日 ZhangHongYuan來(lái)源：綜合 1428 94
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  技術(shù)升級(jí)提升競(jìng)爭(zhēng)力，行業(yè)轉(zhuǎn)型增強(qiáng)優(yōu)勢(shì)，眼內(nèi)人工晶體行業(yè)企業(yè)如何選擇？

  眼內(nèi)人工晶體又稱(chēng)人工晶狀體（intraocular lens），是經(jīng)手術(shù)植入眼睛里代替摘除的自身混濁晶體的精密光學(xué)部件，相當(dāng)于更換一個(gè)鏡頭。人工晶體是由人工材料合成的—種屈光度固定不變的透鏡，看3...

12月27日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布公告，正式批準(zhǔn)中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行設(shè)立理財(cái)子公司申請(qǐng)，兩家銀行理財(cái)子公司合計(jì)擬注冊(cè)資本達(dá)250億元，注冊(cè)地分別在深圳和北京。

(一)確保機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、產(chǎn)品和服務(wù)名稱(chēng)、對(duì)外營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、品牌標(biāo)識(shí)、營(yíng)銷(xiāo)宣傳等有效區(qū)分，避免投資者混淆，防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn);

(二)對(duì)銀行理財(cái)子公司的董事會(huì)成員和監(jiān)事會(huì)成員的交叉任職進(jìn)行有效管理，防范利益沖突;

(三)嚴(yán)格隔離投資運(yùn)作等關(guān)鍵敏感信息傳遞，不得提供存在潛在利益沖突的投資、研究、客戶敏感信息等資料。

第四十二條 (關(guān)聯(lián)交易)銀行理財(cái)子公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品投資于本公司或托管機(jī)構(gòu)的主要股東、實(shí)際控制人、一致行動(dòng)人、最終受益人，托管機(jī)構(gòu)，同一股東或托管機(jī)構(gòu)控股的機(jī)構(gòu)，或者與本公司或托管機(jī)構(gòu)有重大利害關(guān)系的機(jī)構(gòu)發(fā)行或承銷(xiāo)的證券，或者從事其他重大關(guān)聯(lián)交易的，應(yīng)當(dāng)符合理財(cái)產(chǎn)品投資目標(biāo)、投資策略和投資者利益優(yōu)先原則，按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類(lèi)交易的條件進(jìn)行，并向投資者充分披露信息。

銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和金融監(jiān)督管理部門(mén)關(guān)于關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)規(guī)定，全面準(zhǔn)確識(shí)別關(guān)聯(lián)方，建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)交易內(nèi)部評(píng)估和審批機(jī)制。理財(cái)業(yè)務(wù)涉及重大關(guān)聯(lián)交易的，應(yīng)當(dāng)提交有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批，并向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。

銀行理財(cái)子公司不得以理財(cái)資金與關(guān)聯(lián)方進(jìn)行不正當(dāng)交易、利益輸送、內(nèi)幕交易和操縱市場(chǎng)，包括但不限于投資于關(guān)聯(lián)方虛假項(xiàng)目、與關(guān)聯(lián)方共同收購(gòu)上市公司、向本公司注資等。

第四十三條 (風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備)銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)按照理財(cái)產(chǎn)品管理費(fèi)收入的10%計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金余額達(dá)到理財(cái)產(chǎn)品余額的1%時(shí)可以不再提取。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金主要用于彌補(bǔ)因銀行理財(cái)子公司違法違規(guī)、違反理財(cái)產(chǎn)品合同約定、操作錯(cuò)誤或者技術(shù)故障等給理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)或者投資者造成的損失。

第四十四條 (凈資本要求)銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)遵守凈資本監(jiān)管要求。相關(guān)監(jiān)管規(guī)定由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另行制定。

第四十五條 (內(nèi)控審計(jì))銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制和內(nèi)外部審計(jì)制度，完善內(nèi)部控制措施，提高內(nèi)外部審計(jì)有效性，持續(xù)督促提升業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)水平。

銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于內(nèi)部審計(jì)的相關(guān)規(guī)定，至少每年對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行一次內(nèi)部審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告報(bào)送董事會(huì)。董事會(huì)應(yīng)當(dāng)針對(duì)內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，督促高級(jí)管理層及時(shí)采取整改措施。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)跟蹤檢查整改措施的實(shí)施情況，并及時(shí)向董事會(huì)提交有關(guān)報(bào)告。

銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于外部審計(jì)的相關(guān)規(guī)定，委托外部審計(jì)機(jī)構(gòu)至少每年對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)和公募理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行一次外部審計(jì)，并針對(duì)外部審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)采取整改措施。

第四十六條 (人員管理)銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)建立健全從業(yè)人員的資格認(rèn)定、培訓(xùn)、考核評(píng)價(jià)和問(wèn)責(zé)制度，確保理財(cái)業(yè)務(wù)人員具備必要的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及理財(cái)產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu)、主要風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管控方式，遵守行為準(zhǔn)則和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。

銀行理財(cái)子公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得有下列行為：

(一)將自有財(cái)產(chǎn)或者他人財(cái)產(chǎn)混同于理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)從事投資活動(dòng);

(二)不公平地對(duì)待所管理的不同理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn);

(三)利用理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)或者職務(wù)之便為理財(cái)產(chǎn)品投資者以外的人牟取利益;

(四)向理財(cái)產(chǎn)品投資者違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;

(五)侵占、挪用理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn);

(六)泄露因職務(wù)便利獲取的未公開(kāi)信息，利用該信息從事或者明示、暗示他人從事相關(guān)的交易活動(dòng);

(七)玩忽職守，不按照規(guī)定履行職責(zé);

(八)法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他行為。

第四十七條 (投資者保護(hù)機(jī)制)銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)建立有效的投資者保護(hù)機(jī)制，設(shè)置專(zhuān)職崗位并配備與業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的人員，根據(jù)法律、行政法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定和合同約定妥善處理投資者投訴。

第五章 監(jiān)督管理

第四十八條 (非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管)銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送與理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、外部審計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金使用情況和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求報(bào)送的其他材料，并于每年度結(jié)束后2個(gè)月內(nèi)報(bào)送理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告。

第四十九條 (重大事項(xiàng)報(bào)告)銀行理財(cái)子公司在理財(cái)業(yè)務(wù)中出現(xiàn)或者可能出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)和損失時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告，并提交應(yīng)對(duì)措施。

第五十條 (現(xiàn)場(chǎng)檢查)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定對(duì)銀行理財(cái)子公司業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第五十一條 (監(jiān)管評(píng)估)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)基于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查情況，定期對(duì)銀行理財(cái)子公司業(yè)務(wù)進(jìn)行評(píng)估。

第五十二條 (整改要求)銀行理財(cái)子公司違反本辦法規(guī)定從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)提出的整改要求，在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交整改方案并采取整改措施。

第五十三條 (監(jiān)管措施)對(duì)于在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)未能采取有效整改措施的銀行理財(cái)子公司，或者其行為嚴(yán)重危及本公司穩(wěn)健運(yùn)行、損害投資者合法權(quán)益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)有權(quán)按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定，采取下列措施：

(一)責(zé)令暫停發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品;

(二)責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或限制其權(quán)利;

(三)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的其他措施。

第五十四條 (罰則)銀行理財(cái)子公司從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，予以處罰：

(一)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的;

(二)未按照規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示或者信息披露的;

(三)根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》經(jīng)認(rèn)定存在剛性兌付行為的;

(四)拒絕執(zhí)行本辦法第五十三條規(guī)定的措施的;

(五)嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的其他情形。

第五十五條 (罰則)銀行理財(cái)子公司從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，未按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告或者報(bào)送有關(guān)文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定，予以處罰。

第五十六條 (罰則)銀行理財(cái)子公司從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的其他違法違規(guī)行為，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，予以處罰。

第五十七條 (罰則)銀行理財(cái)子公司從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本辦法第五十四條至第五十六條規(guī)定處罰外，還可以依照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理;涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

第六章 附則

第五十八條 (數(shù)量單位)本辦法中“以上”均含本數(shù)。

第五十九條 (名詞解釋)本辦法所稱(chēng)控股股東是指根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》第二百一十六條規(guī)定，其出資額占有限責(zé)任公司資本總額百分之五十以上，或其持有的股份占股份有限公司股本總額百分之五十以上的股東;出資額或者持有股份的比例雖然不足百分之五十，但依其出資額或者持有的股份所享有的表決權(quán)已足以對(duì)股東(大)會(huì)的決議產(chǎn)生重大影響的股東。

第六十條 (辦法解釋)本辦法由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋。

第六十一條 (實(shí)施時(shí)間)本辦法自2018年 月 日起施行。

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