機(jī)構(gòu)、協(xié)會、監(jiān)管協(xié)同發(fā)力 圍堵P2P惡意逃廢債失信人

• 2018年9月3日 ZhangHongYuan來源：中國經(jīng)營網(wǎng) 989 62
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  2018-2024年中國P2P行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告

  P2P研究報告對P2P行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進(jìn)行全面的闡述和論證，對研究過程中所獲取的P2P資料進(jìn)行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過圖表、統(tǒng)計結(jié)果及文獻(xiàn)資料，或以縱向的發(fā)展過程，或橫向類別分析提出P...

今年6月以來，部分P2P平臺出現(xiàn)了風(fēng)險，部分借款人借機(jī)“惡意逃廢債”，寄希望于P2P平臺因資金鏈斷裂倒閉，從而逃脫還款義務(wù)。這種行為無疑進(jìn)一步加劇了P2P平臺的風(fēng)險爆發(fā)。

對此，肖颯表示，逃廢債是一種民事違約行為，但不是所有的欠債不還都是逃廢債，它比較強(qiáng)調(diào)債務(wù)人的主觀故意?！疤印?、“廢”體現(xiàn)的是有履行能力卻不盡力履行債務(wù)。

目前的實踐中，法律法規(guī)層面尚未對“逃廢債”進(jìn)行明確的界定，僅有中國銀行業(yè)協(xié)會的《逃廢銀行債務(wù)客戶名單管理辦法》簡要定義了9種惡意逃廢銀行債務(wù)的類型。

肖颯認(rèn)為，這可能會導(dǎo)致各地界定的門檻不一，某些地方保護(hù)主義還存在，將不利于金融秩序的維護(hù)。

她說，未來對企業(yè)逃廢債的界定，應(yīng)盡可能在把握主觀惡意的基礎(chǔ)上，進(jìn)行相對客觀化的定義。例如，針對逾期的時長、行為人的資產(chǎn)、行為人的具體表現(xiàn)等方面去評估行為人在客觀上是否具有償還債務(wù)的能力。

在確保逃廢債信息真實、保護(hù)有還款意愿的借款人方面，接近監(jiān)管的人士稱，目前已經(jīng)設(shè)置了兩道關(guān)口。

一方面，如果借款人及時向P2P平臺償還借款，可以通過金融辦修改信息，征信信息也應(yīng)相應(yīng)更新。即使平臺倒閉，未來也將建立臨時賬戶等應(yīng)急性措施，記錄借款人的還款記錄。另一方面，如果上傳的信息是錯誤的，借款人可以向征信機(jī)構(gòu)提出異議和申辯。

“借款人通過查詢自己的信用報告，能知道自身是否在這個名單里。如果有異議，可以向百行征信或人民銀行征信中心提出，并通過異議處理程序維護(hù)自己的合法權(quán)益。這樣能更好地促進(jìn)借款人及時償還債務(wù)，保護(hù)P2P平臺出借人的合法權(quán)益?！鄙鲜霭傩姓餍咆?fù)責(zé)人表示。

此外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也將對頻繁上報錯誤信息的P2P平臺進(jìn)行懲戒。接近監(jiān)管的人士透露，假如某P2P平臺總是上報錯誤信息，將對該平臺進(jìn)行事后懲戒措施，甚至可能取消報送資格。

多方共筑信用“長城”

機(jī)構(gòu)、協(xié)會、監(jiān)管正協(xié)同發(fā)力，圍堵P2P惡意逃廢債失信人，以形成廣范圍、強(qiáng)效力的制約。

本次報送的逃廢債借款人信息，不僅接入了百行征信、人民銀行征信中心，還可能接入發(fā)改委“信用中國”平臺。這意味著P2P逃廢債借款人不僅在銀行體系無法獲取貸款，在互聯(lián)網(wǎng)金融體系和消費金融體系也將無法獲取貸款，其他行為也可能受到限制。

“如果P2P平臺惡意逃廢債的借款人一直不還款的話，還可能進(jìn)入司法程序，甚至變成失信被執(zhí)行人，將對其社會生活的各方面產(chǎn)生嚴(yán)重影響。”前述百行征信人士表示。

各地互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會也已展開行動。上海市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會網(wǎng)貸會員聯(lián)合發(fā)表自律聲明，聲稱將推進(jìn)逃廢債黑名單共享機(jī)制;北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會發(fā)布網(wǎng)貸行業(yè)共建社會信用體系聯(lián)合聲明，表示將與投資人共同對逃廢債行為人追究到底，舉措包括在全行業(yè)采取制約措施，配合司法機(jī)關(guān)采取一切合法手段和技術(shù)開展債權(quán)清收、追索債權(quán)等。

深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布了《關(guān)于督促P2P平臺借款人積極履行還款義務(wù)的通告》，脫敏處理后公布了9名逾期履行還款義務(wù)的個人借款人，借款金額從750元到54174.2元不等。

同時，多家P2P平臺表示，已經(jīng)報送相關(guān)信息或正在整理材料進(jìn)行上報。填報信息包括借款人姓名/借款企業(yè)名稱、身份證號碼/統(tǒng)一社會信用代碼、借款人手機(jī)號碼、累計借款總額、剩余欠款金額、拖欠開始日期、是否失聯(lián)、催收情況等。

失信懲戒制度的建設(shè)也已經(jīng)在路上。相比司法程序，失信懲戒制度能實現(xiàn)風(fēng)險防范關(guān)口前移。據(jù)新華社報道，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日前表示，對于借本次風(fēng)險事件進(jìn)行惡意逃廢債的借款人，要建立失信懲戒制度等措施。

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