P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查即將展開(kāi) 這10個(gè)方面需要重點(diǎn)關(guān)注！

• 2018年8月20日 FanTianQing來(lái)源：鳳凰資訊 394 19
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  2018-2024年中國(guó)留學(xué)金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告

  隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，留學(xué)金融市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，留學(xué)金融企業(yè)數(shù)量越來(lái)越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱(chēng)，留學(xué)金融行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些留學(xué)...

全國(guó)性的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸合規(guī)檢查即將展開(kāi)。

有報(bào)道稱(chēng)，近日，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（下稱(chēng)“網(wǎng)貸整治辦”）下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》（下稱(chēng)《通知》）和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問(wèn)題清單》（下稱(chēng)“問(wèn)題清單”），對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作提出了統(tǒng)一要求。

有接近地方監(jiān)管部門(mén)人士向媒體表示，已收到上述通知，但是具體的實(shí)施方案和分工安排還沒(méi)確定。

總的來(lái)看，《通知》提出了四點(diǎn)總體要求，包括標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、全量覆蓋、真實(shí)準(zhǔn)確、查改結(jié)合。此次檢查將嚴(yán)格按照網(wǎng)貸“1+3”（即“一個(gè)辦法三個(gè)指引”）制度框架及有關(guān)規(guī)章制度，統(tǒng)一明確標(biāo)準(zhǔn)，提高質(zhì)效，從嚴(yán)把關(guān)。針對(duì)已經(jīng)納入各省(區(qū)、市、計(jì)劃單列市)網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治名單的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展檢查，做到機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)檢查全覆蓋。

與此前多個(gè)省市根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r發(fā)布的整改意見(jiàn)不同，此次問(wèn)題清單由網(wǎng)貸整治辦直接發(fā)布，相當(dāng)于對(duì)共性問(wèn)題等進(jìn)行了統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)?！锻ㄖ芬?，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)要堅(jiān)持邊查邊整，即查即改。中國(guó)社科院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤向記者表示，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，分工明確，是這次《通知》的最大特點(diǎn)。

從此次合規(guī)檢查內(nèi)容來(lái)看，重點(diǎn)關(guān)注以下十個(gè)方面：

1.是否嚴(yán)格定位為信息中介，有沒(méi)有從事信用中介業(yè)務(wù)；

2.是否有資金池，有沒(méi)有為客戶(hù)墊付資金；

3.是否為自身或變相為自身融資；

4.是否直接或變相為出借人提供擔(dān)?；虺兄Z保本付息；

5.是否對(duì)出借人實(shí)行了剛性?xún)陡叮?/p>

6.是否對(duì)出借人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并進(jìn)行分級(jí)管理；

7.是否向出借人充分披露借款人的風(fēng)險(xiǎn)信息；

8.是否堅(jiān)持了小額分散的網(wǎng)絡(luò)借貸原則；

9.是否發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品募集資金（或剝離到關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品）；

10.是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。

《通知》顯示，此次合規(guī)檢查包括機(jī)構(gòu)自查、自律檢查、行政核查和檢查匯總?cè)箢?lèi)。根據(jù)安排，本次合規(guī)檢查應(yīng)于2018年12月底前完成，機(jī)構(gòu)自查、自律檢查、行政核查的具體進(jìn)度可由各地因地制宜，穩(wěn)妥安排。在檢查方式上，機(jī)構(gòu)自查與自律檢查、行政核查壓茬推進(jìn)、有序展開(kāi)，交叉核驗(yàn)。

具體來(lái)看，機(jī)構(gòu)自查方面，各省(區(qū)、市、計(jì)劃單列市)網(wǎng)貸整治辦組織注冊(cè)在轄內(nèi)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展自查，自評(píng)結(jié)果及檢查詳情包括但不限于：發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及整改進(jìn)度、存量業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)化解情況、當(dāng)前存在的主要問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)隱患等。自查報(bào)告須加蓋機(jī)構(gòu)公章、高管人員及主要股東簽章，同時(shí)出具高管及主要股東簽署的真實(shí)性承諾書(shū)。自查報(bào)告報(bào)送至注冊(cè)地省(區(qū)、市、計(jì)劃單列市)網(wǎng)貸整治辦。

自律檢查則由各省(區(qū)、市、計(jì)劃單列市)網(wǎng)貸整治辦督促并指定一家地方性互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)或相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)展自律檢查。其中，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)對(duì)網(wǎng)貸會(huì)員實(shí)施全覆蓋自律檢查。擁有雙重會(huì)員身份的機(jī)構(gòu)，地方互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)和中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)應(yīng)分別獨(dú)立出具自律檢查報(bào)告。

行政核查和檢查匯總方面，各省(區(qū)、市、計(jì)劃單列市)網(wǎng)貸整治辦在機(jī)構(gòu)自查和自律檢查的基礎(chǔ)上，擇機(jī)就報(bào)告內(nèi)容及數(shù)據(jù)的真實(shí)性等進(jìn)行行政核查。如發(fā)現(xiàn)存在內(nèi)容不真實(shí)、故意瞞報(bào)、漏報(bào)、弄虛作假等情況，要嚴(yán)肅通報(bào)，追責(zé)問(wèn)責(zé)，并對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實(shí)行“一票否決制”。

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