評(píng)級(jí)報(bào)告出爐 逾期貸款超百億

• 2018年7月10日 YeShiMei來(lái)源：東方財(cái)富網(wǎng) 216 6
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  2018-2023年版資產(chǎn)證券化產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  區(qū)域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的核心內(nèi)容，是各級(jí)政府部門發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)的“路線圖”，對(duì)于區(qū)域發(fā)展規(guī)劃來(lái)說(shuō)，就相當(dāng)于一張藍(lán)圖對(duì)一個(gè)建筑物的重要性，有了這張“藍(lán)圖”，區(qū)域才能在有規(guī)劃有計(jì)...

近日，一份有關(guān)貴陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱“貴陽(yáng)農(nóng)商行”)的評(píng)級(jí)報(bào)告出爐。中誠(chéng)信國(guó)際信用評(píng)級(jí)有限責(zé)任公司將貴陽(yáng)農(nóng)商行主體信用評(píng)級(jí)由AA-下調(diào)為A+，評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定;同時(shí)，將貴陽(yáng)農(nóng)商行2015年7億元、2016年5億元的二級(jí)資本債信用等級(jí)從A+下調(diào)為A。

信貸資產(chǎn)質(zhì)量大幅下滑

貴陽(yáng)農(nóng)商行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的大幅下滑主要?dú)w結(jié)于兩方面原因：一方面，在宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)低迷下，地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展下行、鋼鐵產(chǎn)能過(guò)剩、民營(yíng)擔(dān)保公司代償能力不足等影響下，中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力不斷上升;另一方面，該銀行存在前期對(duì)信貸業(yè)務(wù)管理較為粗放、客戶經(jīng)理隊(duì)伍整體素質(zhì)偏低、分支機(jī)構(gòu)審批權(quán)限過(guò)大且總行政策指導(dǎo)不明晰等內(nèi)部管理問(wèn)題。

中誠(chéng)信報(bào)告還進(jìn)一步指出，由于貴陽(yáng)農(nóng)商行前期合作的擔(dān)保公司出現(xiàn)問(wèn)題，擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)突出，存在聯(lián)保貸款無(wú)“抓手”、關(guān)聯(lián)及系列貸款涉及范圍廣和金額大等問(wèn)題，且不良資產(chǎn)主要集中在批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)等行業(yè)中，受宏觀經(jīng)濟(jì)影響較大，貸款清收難度依然較大。

從貸款行業(yè)分布來(lái)看，截至2017年末，該行貸款主要集中在批發(fā)零售業(yè)(占比33.85%)、房地產(chǎn)業(yè)(占比17.21%)。其中批發(fā)零售行業(yè)不良貸款44.64億元，不良率32.85%;房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額6.07億元，不良率8.79%。

整體來(lái)看，該行房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)貸款在總貸款占比超過(guò) 26%，近年來(lái)房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策對(duì)行業(yè)影響較大，較高的貸款集中度對(duì)該行風(fēng)險(xiǎn)控制帶來(lái)一定壓力。

值得注意的是，該行2016年董事長(zhǎng)更替。2016年9月20日，貴陽(yáng)市紀(jì)委網(wǎng)站公布，貴陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行原黨委書記、董事長(zhǎng)索美英嚴(yán)重違紀(jì)被開(kāi)除黨籍和公職。兩天后，貴州銀監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)布“核準(zhǔn)王大鳴貴陽(yáng)農(nóng)商行董事及董事長(zhǎng)的任職資格”的批復(fù)。

天風(fēng)證券銀行業(yè)分析師廖志明團(tuán)隊(duì)的觀點(diǎn)是，新董事長(zhǎng)狠抓資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題，成效顯著。2018年一季度，不良貸款余額由年初的78.43億元降至58.97億元，降幅達(dá)24.81%;不良率也下行5.68個(gè)百分點(diǎn)至13.86%。

2017 年以來(lái)，貴陽(yáng)農(nóng)商行分支行、分條線、分板塊下達(dá)具體清收任務(wù)，按照“一行一策，一戶一策”的要求，通過(guò)現(xiàn)金清收、批量轉(zhuǎn)讓、以物抵債、呆賬核銷等多種手段，制定切實(shí)可行的清收化解方案，加快處置和盤活存量不良資產(chǎn)。

核心一級(jí)資本充足率為負(fù)

不良貸款的大幅攀升使得貴陽(yáng)農(nóng)商行的貸款損失準(zhǔn)備缺口進(jìn)一步拉大，撥備覆蓋率大幅下降，核心一級(jí)資本充足率壓力較大。

在資本充足率方面，報(bào)告顯示，截至去年末，貴陽(yáng)農(nóng)商行核心一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為-1.41%和0.91%。

資本充足率嚴(yán)重低于監(jiān)管指標(biāo)。報(bào)告指出，這是由于不良貸款攀升導(dǎo)致該行貸款損失準(zhǔn)備缺口達(dá)51.75 億元，使2017年末核心一級(jí)資本凈額為-7.28 億元。

隨著2018年資本充足率監(jiān)管的大限將至，貴陽(yáng)農(nóng)商行的資本補(bǔ)充壓力巨大，為了緩解資本補(bǔ)充壓力，該行已連續(xù)多次增資擴(kuò)股。貴陽(yáng)農(nóng)商行2016年年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)貴陽(yáng)農(nóng)商行實(shí)收資本增加2.58億元，至20.58億元。此后，其在2017年再次股份增發(fā)，增加注冊(cè)資本3.32億元。

日前，貴陽(yáng)農(nóng)商行正在開(kāi)展新一輪的增資擴(kuò)股，計(jì)劃完成后總股本將達(dá)到30億股左右。貴州銀監(jiān)局已于2017年12月22日批復(fù)了貴陽(yáng)農(nóng)商行定向募股的請(qǐng)示，同意其向企業(yè)法人定向募集不超過(guò)9億股。

貴陽(yáng)農(nóng)商行的資金來(lái)源主要為客戶存款。截至2017年末，客戶存款在總?cè)谫Y中的占比為91.29%。從資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)來(lái)看，由于存款增長(zhǎng)較快，截至2017年末，該行存貸比為66.53%，較上年末下降5.85個(gè)百分點(diǎn)。由于存款以活期為主，貴陽(yáng)農(nóng)商行一年內(nèi)到期的負(fù)債在總負(fù)債中占比91.01%，資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)較大。

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