免密支付安全嗎？銀行員工不敢放心用

• 2018年7月3日 ZhangHongYuan來(lái)源：證券日?qǐng)?bào) 862 53
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  2018-2023年版第三方支付產(chǎn)業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢(xún)報(bào)告

  “產(chǎn)業(yè)園區(qū)”是執(zhí)行城市產(chǎn)業(yè)職能的重要空間形態(tài)，園區(qū)在改善區(qū)域投資環(huán)境、引進(jìn)外資、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展經(jīng)濟(jì)等方面發(fā)揮積極的輻射、示范和帶動(dòng)作用，成為城市經(jīng)濟(jì)騰飛的助推器。產(chǎn)業(yè)園區(qū)是...

免密支付的確能給大家提升不少支付體驗(yàn)，但也被不少用戶(hù)吐槽“缺乏安全感”：無(wú)主動(dòng)授權(quán)、無(wú)醒目提示，跳過(guò)“輸入密碼”、“確認(rèn)金額”等環(huán)節(jié)，更讓人擔(dān)心的是，很多手機(jī)應(yīng)用都青睞免密支付，系統(tǒng)甚至?xí)J(rèn)開(kāi)啟。

記者查看財(cái)付通“扣款授權(quán)確認(rèn)書(shū)”發(fā)現(xiàn)有如下描述——“您同意本確認(rèn)書(shū)即視為您已向財(cái)付通提供自動(dòng)續(xù)費(fèi)授權(quán)，并自愿承擔(dān)由此導(dǎo)致的一切法律后果。在任何情況下，只要商戶(hù)向財(cái)付通發(fā)出支付指令，財(cái)付通就可按照該指令進(jìn)行資金劃扣，財(cái)付通對(duì)商戶(hù)的支付指令在實(shí)質(zhì)上的正確性、合法性、完整性、真實(shí)性不承擔(dān)任何法律責(zé)任，相關(guān)法律責(zé)任由您和商戶(hù)自行承擔(dān)。”

L女士(化名)就曾經(jīng)歷過(guò)財(cái)付通簽約自動(dòng)扣費(fèi)的程序，在L女士未消費(fèi)時(shí)自動(dòng)扣款的情況。在L女士咨詢(xún)相關(guān)客服時(shí)，客服告知原因是“后臺(tái)出錯(cuò)，正在修復(fù)，多出的扣款會(huì)自動(dòng)退回到付款賬戶(hù)”。在等待2天后，多出的扣款依舊沒(méi)有退回賬戶(hù)，在L女士多次催促時(shí)，客服人員以微信轉(zhuǎn)賬的方式將多扣款項(xiàng)轉(zhuǎn)回。雖然L女士最終追回了多扣款項(xiàng)，但是耗費(fèi)了大量時(shí)間和精力。

銀行員工也不敢放心用

上周末，記者走訪(fǎng)多家銀行咨詢(xún)免密支付的情況。在了解記者來(lái)意后，多家銀行網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理直接回答：“您是來(lái)申請(qǐng)取消免密支付的嗎?拿著身份證和銀行卡直接去窗口辦理?！?/p>

某國(guó)有銀行一位大堂經(jīng)理表示：“最近有很多客戶(hù)來(lái)詢(xún)問(wèn)免密功能怎么取消?！绷碛心彻煞葜沏y行工作人員坦言：“免密支付限額1000元是單筆限額，每天可以刷很多筆，我自己都取消免密支付了?！?/p>

當(dāng)記者質(zhì)疑“開(kāi)通免密支付為什么不提醒持卡人，并且多個(gè)銀行只能網(wǎng)點(diǎn)辦理取消”時(shí)，不少銀行工作人員將這個(gè)“鍋”甩給了銀聯(lián)。

某股份制銀行大堂經(jīng)理表示：“這不是銀行的規(guī)定，我們只是按照規(guī)定發(fā)卡。這是銀聯(lián)推出的，說(shuō)嚴(yán)重點(diǎn)叫霸王條款，但是我們可以馬上為您取消這項(xiàng)業(yè)務(wù)?！?/p>

對(duì)于持卡人最關(guān)心的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，目前銀聯(lián)聯(lián)合各商業(yè)銀行為持卡人設(shè)置專(zhuān)項(xiàng)賠付金，提供72小時(shí)失卡保障，若因卡片遺失或失竊導(dǎo)致的小額免密交易，持卡人可在72小時(shí)內(nèi)獲賠，每年累計(jì)獲賠金額達(dá)30000元。但是，在記者走訪(fǎng)時(shí)發(fā)現(xiàn)，銀行工作人員的回答卻不太一致。

在某國(guó)有大行，記者在柜臺(tái)辦理“小額免密消費(fèi)關(guān)閉”業(yè)務(wù)時(shí)，柜員告訴記者：“如果卡丟失或失竊導(dǎo)致的小額免密交易，只能掛失并報(bào)案，由公安機(jī)關(guān)追回，銀行沒(méi)有辦法。”

在另一家國(guó)有大行，工作人員則表示：“72小時(shí)失卡保障的前提是客戶(hù)付費(fèi)開(kāi)通了消費(fèi)提醒業(yè)務(wù)，如果沒(méi)有開(kāi)通該業(yè)務(wù)，責(zé)任在持卡人。”

有業(yè)內(nèi)專(zhuān)家認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)取消“雙免”功能默認(rèn)開(kāi)通的形式，將知情選擇權(quán)歸還用戶(hù)，從保障用戶(hù)合法權(quán)益的角度出發(fā)，銀聯(lián)和銀行應(yīng)該先關(guān)閉該功能，再以適宜方式告知用戶(hù)，在獲得用戶(hù)的明確授權(quán)后重新開(kāi)啟該功能。

還有業(yè)內(nèi)人士提醒，如果開(kāi)通了“免密支付”功能，要注意保護(hù)好賬戶(hù)信息;如果不再需要這種功能，應(yīng)及時(shí)關(guān)閉或解除授權(quán);對(duì)于涉及個(gè)人金融的應(yīng)用軟件，應(yīng)盡量避免使用同一套用戶(hù)名和密碼。

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