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中誠信將貴陽農(nóng)商行主體信用等級下調(diào)為A+

  • 2018年7月3日 ZhangHongYuan來源:每經(jīng)網(wǎng) 1411 93
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根據(jù)評級報(bào)告,中誠信將貴陽農(nóng)商行的主體信用等級由AA-下調(diào)為A+,評級展望為穩(wěn)定;并將其2015年7億元、2016年5億元二級資本債券的信用等級由A+下調(diào)為A。

近日,中誠信國際信用評級有限責(zé)任公司(以下簡稱中誠信)發(fā)布了對貴陽農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡稱貴陽農(nóng)商行)存續(xù)期內(nèi)相關(guān)債項(xiàng)的跟蹤評級。根據(jù)評級報(bào)告,中誠信將貴陽農(nóng)商行的主體信用等級由AA-下調(diào)為A+,評級展望為穩(wěn)定;并將其2015年7億元、2016年5億元二級資本債券的信用等級由A+下調(diào)為A。

記者注意到,評級報(bào)告顯示,2017年末,貴陽農(nóng)商行不良貸款率從2016年末的4.13%猛增至19.54%,遠(yuǎn)超監(jiān)管紅線;而其資本充足率則從2016年末的11.77%,猛降至0.91%,核心一級資本充足率則降至-1.41%。

對于該行不良貸款率猛漲的原因,評級報(bào)告表示,為貫徹監(jiān)管部門降低不良貸款偏離度的要求,2017年末將大部分逾期90天以上貸款納入不良貸款計(jì)算,導(dǎo)致年末不良貸款激增。而對于該行資本充足率暴跌的原因,評級報(bào)告提到,不良貸款攀升導(dǎo)致該行貸款損失準(zhǔn)備缺口達(dá)51.75億元,2017年末核心一級資本凈額為-7.28億元,該行發(fā)行的二級資本債合計(jì)12億元計(jì)入后,年末資本凈額為4.71億元。

不良貸款余額同比暴增470%

實(shí)際上,去年11月,中誠信才剛剛將貴陽農(nóng)商行的主體評級展望由此前的“負(fù)面”調(diào)整為“穩(wěn)定”。

當(dāng)時(shí)的評級報(bào)告中披露的數(shù)據(jù)顯示,盡管2017三季度末,貴陽農(nóng)商行的不良貸款較一季度末出現(xiàn)小幅“雙降”,但仍然處于一個(gè)較高的水平。截至2017年三季度末,貴陽農(nóng)商行不良貸款余額為13.70億元,不良貸款率為3.63%,盡管較2016年末的4.13%有所回落,但依然處于較高水平,且大幅高于全國農(nóng)商行平均水平(2.95%);而逾期貸款余額達(dá)到114.70億元,占總貸款的30.39%;逾期90天以上貸款余額為95.44億元,占比25.29%。逾期90天以上貸款余額與不良貸款余額的比值高達(dá)697.64%。

從歷史數(shù)據(jù)來看,貴陽農(nóng)商行2014年末和2015年末的不良貸款率均低于3%,分別為2.99%和2.93%。2016年末,該行不良貸款率升至4.13%;不良貸款余額從2015年末的8.41億元增至13.74億元,增逾63%。而到2017年末,該行不良貸款率一次性提升15.41個(gè)百分點(diǎn),至19.54%;不良貸款余額同比大幅增長64.69億元至78.43億元,增逾470%。

至于不良貸款大幅增加的原因,則是為貫徹監(jiān)管部門降低不良貸款偏離度的要求,貴陽農(nóng)商行將大部分逾期90天以上貸款納入不良貸款計(jì)算。

數(shù)據(jù)還顯示,2017年末,貴陽農(nóng)商行逾期90天以上貸款97.56億元。據(jù)此測算,2017年末,貴陽農(nóng)商行逾期90天以上貸款額/不良貸款額約為124.39%。2018年3月末,該行不良貸款余額較年初下降19.46億元至58.97億元,不良貸款較年初下降5.68個(gè)百分點(diǎn)至13.86%。其中,逾期90天以上貸款78.04億元。據(jù)此測算,2018年3月末,貴陽農(nóng)商行逾期90天以上貸款額/不良貸款額約為132.34%。盡管這一指標(biāo)較2017三季度末的697.64%大幅降低,但仍未完全滿足“完全計(jì)入不良”的監(jiān)管要求。

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