2018年貸款買房哪種貸款、還款方式最省錢

• 2018年6月5日 HaoChenChong來源：房天下 962 60
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  2018-2023年版國債質(zhì)押貸款產(chǎn)品入市調(diào)查研究報(bào)告

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貸款買房，就涉及到貸款方式和還款方式的選擇。

貸款買房，就涉及到貸款方式和還款方式的選擇。

一、貸款方式

貸款方式主要有3種，商業(yè)貸款、公積金貸款和組合貸款，這3種貸款方式各有優(yōu)劣。

1、商業(yè)貸款

采用商業(yè)貸款買房的人們比較普遍，因?yàn)樯虡I(yè)貸款，其貸款的額度高。

與公積金貸款相比，其門檻相對較低，且可貸款的房產(chǎn)范圍比較廣。只要征信、還款能力良好，符合貸款政策，即可辦理貸款。

商業(yè)貸款的流程比較簡單，手續(xù)方便快捷，發(fā)放貸款的速度比較快。

但是，商業(yè)貸款的貸款利率比較高，5年以上貸款的基準(zhǔn)利率為4.9%，目前各大銀行貸款利率均有一定程度的上浮，產(chǎn)生的總利息高。

2、公積金貸款

公積金貸款的利率低，5年以上貸款的利率為3.25%，產(chǎn)生的總利息少，能減輕還款壓力。

但是公積金貸款有諸多限制，需按照各地政策繳滿一定期限才能申請公積金貸款，且公積金貸款額度有限。公積金貸款在貸款流程、手續(xù)上，要比商業(yè)貸款復(fù)雜一些，審批時間也較長。貸款的房產(chǎn)性質(zhì)有一定限制，僅限普通住宅。若之前有公積金貸款未結(jié)清，不能再次申請公積金貸款。

3、組合貸款

公積金貸款額度有限，其貸款額度不夠時，采用組合貸款，可以提高貸款額度。

組合貸款利率比公積金貸款利率高，但比商業(yè)貸款的利率低，利率較為適中。

但是，組合貸款的貸款要求高，要同時符合公積金貸款和商業(yè)貸款的要求，且貸款流程復(fù)雜。

建議如果符合公積金貸款條件，且支付首付款之后，個人所需要的貸款金額小于或者等于公積金中心計(jì)算的公積金貸款額度，選擇公積金貸款方式比較好。

如果公積金貸款額度不夠，建議還是選擇商業(yè)貸款，之后再轉(zhuǎn)為公積金貸款;如果不怕麻煩，可以選擇組合貸款。

如果不符合公積金貸款條件或者公積金貸款的額度太低，則建議選擇商業(yè)貸款。

二、還款方式

還款方式主要有等額本息和等額本金兩種。

等額本息是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。其優(yōu)點(diǎn)是，等額本息的月還款額固定不變，便于借款人記憶。缺點(diǎn)是需要支付的貸款利息較多。

等額本金是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。

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