網(wǎng)貸平臺(tái)面臨終極大考 廣東發(fā)布158條網(wǎng)貸新規(guī)

• 2018年2月2日 FanTianQing來(lái)源：鳳凰網(wǎng) 517 28
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  2018-2023年中國(guó)金融期貨行業(yè)盈利模式與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告

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根據(jù)指引，在廣東?。ú缓钲冢┳?cè)登記、自互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治以來(lái)未收到檢查通知或未向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送整改報(bào)告的法人網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，需于2018年2月10日前向注冊(cè)地所在市金融局報(bào)告并接受監(jiān)管，逾期未報(bào)告的，不予整改驗(yàn)收及備案登記。

網(wǎng)貸平臺(tái)面臨終極大考！ 廣東發(fā)布158條網(wǎng)貸新規(guī)，詳情如何？

昨晚，廣東省金融辦官網(wǎng)發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步做好全省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱(chēng)：通知），并附上158條整改自查指引、專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)報(bào)告編寫(xiě)指引、法律意見(jiàn)書(shū)編寫(xiě)指引。

根據(jù)指引，在廣東?。ú缓钲冢┳?cè)登記、自互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治以來(lái)未收到檢查通知或未向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送整改報(bào)告的法人網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，需于2018年2月10日前向注冊(cè)地所在市金融局報(bào)告并接受監(jiān)管，逾期未報(bào)告的，不予整改驗(yàn)收及備案登記。

廣東連發(fā)多份網(wǎng)貸驗(yàn)收文件

忙著見(jiàn)會(huì)計(jì)師事務(wù)所，忙著聯(lián)系律所，忙著信息披露整改……近期，各大網(wǎng)貸金融平臺(tái)的合規(guī)負(fù)責(zé)人都很忙。準(zhǔn)備了一年多網(wǎng)貸驗(yàn)收即將到來(lái)，網(wǎng)貸備案進(jìn)入了最后的沖刺階段。

記者從靠近監(jiān)管人士處獲悉，此前省級(jí)層面的文件遲遲未下發(fā)，因此廣東省內(nèi)驗(yàn)收、備案工作一直按兵不動(dòng)。昨晚間布的《通知》意味著廣州網(wǎng)貸驗(yàn)收、備案工作進(jìn)入實(shí)質(zhì)階段。

根據(jù)廣東省金融局官網(wǎng)，昨晚發(fā)布的通知包括《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收問(wèn)題自查指引表》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“自查指引表”）、《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收自評(píng)報(bào)告編寫(xiě)說(shuō)明》、《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)報(bào)告編寫(xiě)指引》、《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)整改合規(guī)情況法律意見(jiàn)書(shū)編寫(xiě)指引》四份文件，其中自查指引表提出了158條P2P網(wǎng)貸整改驗(yàn)收指引，比原來(lái)流傳出來(lái)的199條版本有所刪減和調(diào)整。

涉足房地產(chǎn)業(yè)務(wù)難備案

記者留意到，廣東版網(wǎng)貸備案指引不僅相較于去年2月份發(fā)布的《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理實(shí)施細(xì)則》意見(jiàn)稿有較大的改動(dòng)，且較P 2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室“57號(hào)文”做出了更加細(xì)則的安排。例如57號(hào)文要求8·24暫行辦法之后設(shè)立的平臺(tái)在專(zhuān)項(xiàng)整治期間原則上不予備案，廣東的驗(yàn)收指引對(duì)新設(shè)立平臺(tái)做了明確的認(rèn)定，既包括8·24之后設(shè)立的平臺(tái)，也包括之后上線網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的平臺(tái)。并且，這些平臺(tái)需在指引發(fā)布后的10個(gè)自然日內(nèi)向注冊(cè)地所在市金融局報(bào)告，接受監(jiān)管。未按規(guī)定報(bào)告的，不予整改驗(yàn)收及備案登記，并予以取締。

除了存量違規(guī)業(yè)務(wù)要逐步壓縮，制定退出時(shí)間表之外，廣東的驗(yàn)收指引要求，在2017年6月30日以后仍開(kāi)展校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，2017年7月15日后仍與各類(lèi)地方金融交易場(chǎng)所開(kāi)展合作，2017年12月20日以后仍開(kāi)展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的平臺(tái)，均為違規(guī)。

此外值得注意的是，廣東版?zhèn)浒钢敢艘笸Ｖ埂笆赘顿J”業(yè)務(wù)之外，還要求停止開(kāi)展過(guò)橋貸、尾款貸、贖樓貸業(yè)務(wù)?！斑@也意味著，涉及房產(chǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)中，除房產(chǎn)抵押貸之外，其他業(yè)務(wù)均被‘一刀切’?！币患掖饲吧孀惴康禺a(chǎn)抵押業(yè)務(wù)的P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，但目前房產(chǎn)抵押貸將面臨個(gè)人20萬(wàn)、企業(yè)100萬(wàn)的限額規(guī)定，實(shí)際上無(wú)法開(kāi)展。

有媒體從廣東靠近監(jiān)管知情人士處獨(dú)家獲悉，廣東地區(qū)將按照平臺(tái)交易額分級(jí)進(jìn)行備案。“待收規(guī)模在9億元以上的平臺(tái)將由廣東省內(nèi)六個(gè)市相關(guān)部門(mén)派出代表組成驗(yàn)收小組。”上述知情人士對(duì)記者表示，六個(gè)市包括廣州、東莞、惠州等P2P較集中的城市。而待收在9億元以下的，將由各地銀監(jiān)局、金融辦、工商、工信等相關(guān)部門(mén)組成驗(yàn)收小組進(jìn)行驗(yàn)收?！按饲罢f(shuō)的廣州各區(qū)各自批的情況可能不會(huì)出現(xiàn)，而是將由全市統(tǒng)一安排?！鄙鲜鲋槿耸勘硎尽?/p>

第三方預(yù)測(cè)：全國(guó)備案不超過(guò)400家

事實(shí)上，除了備案細(xì)則，業(yè)內(nèi)最為關(guān)注的是各地到底有多少備案名額。?記者觀察，從備案的數(shù)量來(lái)看，各地監(jiān)管層都沒(méi)有明確設(shè)置數(shù)量指標(biāo)。上海、廣州等地已下發(fā)P 2P平臺(tái)驗(yàn)收指引，備案不設(shè)數(shù)量指標(biāo)、合規(guī)一家、備案一家。北京備案只求質(zhì)量，不求數(shù)量，通過(guò)一家備案一家，沒(méi)有數(shù)量額度等限制。

不過(guò)，融360網(wǎng)貸評(píng)級(jí)組調(diào)研了解的情況來(lái)看，雖然已經(jīng)臨近備案，但是還有相當(dāng)一部分平臺(tái)沒(méi)有完成整改，即便監(jiān)管層沒(méi)有設(shè)置數(shù)量指標(biāo)，能夠首批備案成功的平臺(tái)數(shù)也是非常有限的。

根據(jù)融360網(wǎng)貸評(píng)級(jí)組的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，該第三方收錄的100家評(píng)級(jí)內(nèi)平臺(tái)中，依然存在不符合備案要求的情況。主要包括期限錯(cuò)配的組合計(jì)劃和隨存隨取的活期產(chǎn)品仍存在。這類(lèi)產(chǎn)品的邏輯主要是通過(guò)個(gè)人債權(quán)轉(zhuǎn)讓和自動(dòng)投標(biāo)來(lái)實(shí)現(xiàn)，其中可能涉及資金池及期限錯(cuò)配等行為，監(jiān)管雖然嚴(yán)禁，但部分平臺(tái)仍然在打擦邊球等。

融360相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，根據(jù)調(diào)研了解和業(yè)內(nèi)人士消息，融360網(wǎng)貸評(píng)級(jí)組預(yù)計(jì)，從全國(guó)來(lái)看，能夠拿到首批備案的平臺(tái)將不超過(guò)400家。目前，北京有500多家平臺(tái)拿到備案整改通知書(shū)，預(yù)計(jì)首批備案在100家以?xún)?nèi)、上海共有250多家平臺(tái)拿到備案整改通知書(shū)，預(yù)計(jì)首批備案平臺(tái)不超過(guò)100家、深圳首批在30家左右、杭州首批備案平臺(tái)在30家以?xún)?nèi)、福建首批不會(huì)超過(guò)30家、江西首批不超過(guò)10家。

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