監(jiān)管嚴(yán)競爭大 中小險企高管變更頻繁

• 2018年1月11日 ZhouXun來源：證券日報 511 27
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  2018-2023年中國保險杠專用塑料市場深度全景調(diào)研及“十三五”發(fā)展前景預(yù)測報告

  在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)活動中，信息已經(jīng)是一種重要的經(jīng)濟(jì)資源，信息資源的優(yōu)先占有者勝，反之則處于劣勢。中國每年有近百萬家企業(yè)倒閉，對于企業(yè)經(jīng)營而言，因?yàn)槭д`而出局，極有可能意味著從此退出歷史...

總體來看，目前國內(nèi)已開業(yè)財險公司與壽險公司合計(jì)168家，變更董事長、總經(jīng)理的險企數(shù)量均占行業(yè)的兩成有余。從公司分布來看，變更董事長、總經(jīng)理的險企既有上市險企等大型險企，也有中小險企?？傮w來看，中小險企占絕大多數(shù)。

2018年伊始，去年保險公司高管的變更圖譜也顯現(xiàn)出來。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)顯示，去年以來，共有38家險企變更了董事長，有34家險企變更了總經(jīng)理。

總體來看，目前國內(nèi)已開業(yè)財險公司與壽險公司合計(jì)168家，變更董事長、總經(jīng)理的險企數(shù)量均占行業(yè)的兩成有余。從公司分布來看，變更董事長、總經(jīng)理的險企既有上市險企等大型險企，也有中小險企。總體來看，中小險企占絕大多數(shù)。

對于保險公司董事長、總經(jīng)理的變更，一家中型險企管理層人士對記者坦言，一方面險企高管變更源于股東方的調(diào)整，另一方面一些險企高管則因?yàn)閭€人原因離職。在目前新開業(yè)險企逐漸增多的當(dāng)下，險企高管出現(xiàn)流動較為正常。

中小險企高管變更頻繁

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)顯示，去年以來，共有38家險企變更了董事長，有34家險企變更了總經(jīng)理，有14家險企同時變更了董事長與總經(jīng)理。

從壽險公司來看，變更董事長或總經(jīng)理的險企包括中郵人壽、君康人壽、中美聯(lián)泰、吉祥人壽、長城人壽、英大人壽、陸家嘴國泰、中韓人壽、君龍人壽、匯豐人壽、和泰人壽、中華人壽、瑞泰人壽等。

從財險公司來看，變更董事長或總經(jīng)理的險企包括中華財險、大地保險、渤海財險、利寶保險、國泰產(chǎn)險、誠泰財險、中石油專屬、前海財險、蘇黎世、安達(dá)保險等。

值得注意的是，和泰人壽于2017年內(nèi)發(fā)生2次總經(jīng)理變更。其中，2017年5月5日，王浩獲批擔(dān)任和泰人壽的總經(jīng)理。2017年11月29日，李玉泉獲批擔(dān)任和泰人壽保險股份有限公司的總經(jīng)理。李玉泉曾任人保集團(tuán)副總裁和人保健康黨委書記、總裁。

從經(jīng)營情況來看，上述險企中，有多家險企連年虧損。例如，公開數(shù)據(jù)顯示，成立于2012年底的中韓人壽一直沒有盈利，2012年至2015年度的凈虧損分別為0.21億元、0.56億元、0.74億元、0.93億元。2016年年報數(shù)據(jù)顯示，凈虧損進(jìn)一步擴(kuò)大至1.34億元，成立以來累計(jì)凈虧損額達(dá)到3.78億元。

從業(yè)務(wù)層面來看，上述壽險公司中，多家險企2017年保費(fèi)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了萬能險保費(fèi)快速下滑、規(guī)模保費(fèi)應(yīng)聲而跌的態(tài)勢，尤其是部分險企的萬能險出現(xiàn)超過五成的大幅下滑，個別險企由于新增保費(fèi)不足，現(xiàn)金流出現(xiàn)壓力。

例如，去年更換董事長的中法人壽披露的償付能力報告顯示，與去年二季度相比，去年三季度中法人壽的核心、綜合償付能力充足率再降933.1個百分點(diǎn)至-2776.16%，延續(xù)了該組數(shù)據(jù)此前多個季度不達(dá)標(biāo)的情形，消耗殆盡的資本金還令中法人壽陷入流動性枯竭的困境。

除上述險企之外，還有11家新成立或去年開業(yè)的保險公司、保險資管公司的董事長、總經(jīng)理任職資格獲得保監(jiān)會的批復(fù)，并于去年正式履新，包括百年保險資管、人保再保險、匯友建工、粵電自保、眾惠相互、中遠(yuǎn)海運(yùn)、愛心人壽、招商仁和、信美人壽、橫琴人壽等。

中小險企高管壓力似山大

“千軍易得一將難求”。在目前的監(jiān)管環(huán)境下及競爭格局下，中小險企如何搶占更多的市場份額，獲得更高的利潤，均考驗(yàn)著每一位中小險企掌舵者。

在券商研究員及業(yè)內(nèi)人士看來，在目前的監(jiān)管環(huán)境來看，無論是產(chǎn)品、渠道，還是投資方面，大型保險公司均較中小險企更具優(yōu)勢，中小公司如何管理風(fēng)險、經(jīng)營業(yè)務(wù)、建設(shè)隊(duì)伍均考驗(yàn)著其管理層。

長城證券近期發(fā)布的研報表示，壽險方面，2017年以來,A股4家上市險企保費(fèi)收入市場占有率有所分化,強(qiáng)者恒強(qiáng)。四家A股上市險企在利潤端的表現(xiàn)遠(yuǎn)好于中小險企。財險方面，三期商車費(fèi)改2018年初有望實(shí)行,將加劇市場競爭。在“監(jiān)管姓監(jiān)”以及不斷深化市場化改革的大背景下,中小產(chǎn)險將面臨更加激烈的競爭市場環(huán)境。

從目前行業(yè)利潤分布來看，據(jù)記者統(tǒng)計(jì)顯示，去年上半年，75家壽險公司(個別未披露)凈利潤為463億元。其中，41家盈利，合計(jì)盈利583億元;34家虧損，合計(jì)虧損120億元。其中，凈利排名前七的7家公司合計(jì)凈利為493億元，占盈利險企的84.6%。也就是說，其余68家險企合計(jì)凈利占比不到兩成。

中保協(xié)去年發(fā)布《回歸保險本源，中小壽險公司發(fā)展之道》(下稱“報告”)也提到，2012年-2016年，我國壽險業(yè)原保險保費(fèi)增長1.2萬億元，七家大公司占比約40%;2014年至2016年，中小公司行業(yè)利潤占比分別僅為20.14%、23.2%、19.32%;大公司分享了代理人增員的絕大部分紅利，招募到接近90%的新增人力。

中小壽險管理層既面臨外部的激烈競爭，也面臨著內(nèi)部股東的壓力。上述報告提到，從微觀層面來看，一些中小險企股東期望不理性。中小壽險公司股東背景紛亂復(fù)雜，各方對壽險牌照的期望和使用方式差異顯著，帶來公司治理結(jié)構(gòu)重大轉(zhuǎn)變，部分股東缺乏對壽險行業(yè)的理解和認(rèn)識，異化壽險公司的定位和壽險牌照的用途。

除此之外，大量中小公司還面臨著戰(zhàn)略定位不實(shí)際、經(jīng)營模式無特色、人才機(jī)制不匹配、產(chǎn)品屬性不支持等問題。

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