監(jiān)管整頓消息接連不斷 多數(shù)現(xiàn)金貸平臺不具備放貸資質(zhì)

• 2017年11月27日 ZhouXun來源：新浪科技 269 10
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  2018-2023年中國創(chuàng)投行業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治黾巴顿Y戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢報告

  創(chuàng)投（venture capital investment） 創(chuàng)投是創(chuàng)業(yè)投資的簡稱。創(chuàng)業(yè)投資是指專業(yè)投資人員（創(chuàng)業(yè)投資家）為以高科技為基礎(chǔ)的創(chuàng)新公司提供融資的活動。與一般的投資家不同，創(chuàng)業(yè)投資家不僅投入資...

截至11月19日，在運營現(xiàn)金貸平臺數(shù)量達2693家，其中有592家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸網(wǎng)站開展現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，占比15.8%。與現(xiàn)金貸平臺這一巨大數(shù)量形成反差的是，截至目前，銀監(jiān)部門批準(zhǔn)的消費金融牌照合計22張。

11月24日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會通過其官方渠道發(fā)布了《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)小額現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險提示》，要求相關(guān)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)守法律底線，不具備放貸資質(zhì)的應(yīng)立即停止非法放貸行為。

據(jù)了解，放貸資質(zhì)解決的是放貸行為的資格問題，最終決定了貸款合同是否有效，是否受到法律保護。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言表示，銀行、消費金融公司、小貸公司、保理公司等都屬于具有放貸資質(zhì)的機構(gòu)。

關(guān)于現(xiàn)金貸的監(jiān)管，相關(guān)的法律法規(guī)、政策規(guī)定主要集中在《貸款通則》、《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》、《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》、《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動暫行管理辦法》、《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作實施方案》、《關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動清理整頓工作的通知》等各個文件中。

例如，《貸款通則》明確要求“貸款人必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)，持有國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的《金融許可證》，并經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記”。

薛洪言表示，很多現(xiàn)金貸平臺都是通過旗下的小貸公司、融資租賃公司等具有放貸資質(zhì)的機構(gòu)進行放貸，或者以助貸的模式為具有放貸資質(zhì)的持牌機構(gòu)提供獲客、風(fēng)控、貸后等一攬子服務(wù)，避開放貸資質(zhì)的問題。網(wǎng)貸平臺也是現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的重鎮(zhèn)，但網(wǎng)貸平臺被定位為信息中介，本身不能從事放貸業(yè)務(wù)，也就不涉及放貸資質(zhì)的問題，只是為借款人和放款人(投資者)提供橋梁。

國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會日前發(fā)布的一份相關(guān)報告也顯示，截至11月19日，在運營現(xiàn)金貸平臺數(shù)量達2693家，其中有592家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸網(wǎng)站開展現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，占比15.8%。與現(xiàn)金貸平臺這一巨大數(shù)量形成反差的是，截至目前，銀監(jiān)部門批準(zhǔn)的消費金融牌照合計22張;另據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計，截至11月22日，全國共批準(zhǔn)213家網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，其中，有17家P2P網(wǎng)貸平臺直接申請或由其股東申請共獲取20家網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，30家現(xiàn)金貸平臺通過其運營主體公司或其股東持有了35張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照(含網(wǎng)絡(luò)小貸公司直接開展現(xiàn)金貸業(yè)務(wù))。換言之，現(xiàn)有多數(shù)現(xiàn)金貸平臺可能都不具備放貸資質(zhì)。

根據(jù)互金協(xié)會監(jiān)測，近期通過互聯(lián)網(wǎng)為個人提供小額現(xiàn)金貸款服務(wù)的機構(gòu)快速增加，其中有的機構(gòu)不具備放貸資質(zhì)且存在以不實宣傳吸引客戶、暴力催收以及收取超高額利息及費用(下稱“息費”)等問題。

互金協(xié)會表示，相關(guān)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)守法律底線，不具備放貸資質(zhì)的應(yīng)立即停止非法放貸行為，具備合法放貸資質(zhì)的應(yīng)主動加強自律，合理定價，確保息費定價符合國家相關(guān)法律法規(guī)要求。

11月21日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)《關(guān)于立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的通知》(下稱《通知》)后，23日，央行、銀監(jiān)會聯(lián)合召開了網(wǎng)絡(luò)小額貸款清理整頓工作會議，各地金融辦對于此次“清理整頓會議”格外重視，互聯(lián)網(wǎng)小貸、現(xiàn)金貸等市場參與主體更是高度關(guān)注。

根據(jù)《通知》內(nèi)容，由于部分機構(gòu)開展的現(xiàn)金貸隱患較大，各級監(jiān)管部門一律禁止新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小貸公司。

隨著對現(xiàn)金貸監(jiān)管政策的收緊，上周，趣店等互金中概股普跌。(相關(guān)報道見A6)多家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)負(fù)責(zé)人也曾對第一財經(jīng)記者表示，暫緩?fù)七M上市計劃。

近日中國人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心發(fā)布的《我國現(xiàn)金貸行業(yè)發(fā)展及監(jiān)管建議報告》表示，對于現(xiàn)金貸平臺過高的年化利率應(yīng)當(dāng)采取正確認(rèn)識。應(yīng)當(dāng)認(rèn)識到現(xiàn)金貸利率的形成有其客觀原因，以年化收益率36%作為紅線，忽視了現(xiàn)金貸行業(yè)客戶的信用成長周期，會導(dǎo)致整個行業(yè)無法經(jīng)營。

報告對現(xiàn)金貸監(jiān)管制度提出建議，例如，實行現(xiàn)金貸持牌管理;對現(xiàn)金貸資金來源應(yīng)進行監(jiān)控，不應(yīng)當(dāng)“一刀切”;明確現(xiàn)金貸利率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)等。

易觀分析師李子川此前對媒體表示：暫停新批網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，對于現(xiàn)金貸平臺而言，首先是資金渠道受限，下一步的政策重點應(yīng)該是存量治理，而緊接著可能會對平臺利率水平，甚至市場準(zhǔn)入等方面作出限制，對現(xiàn)金貸平臺的經(jīng)營來說是不確定風(fēng)險。

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