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券商紛紛推出智能投顧服務(wù) 智能投顧是噱頭還是好幫手?

  • 2017年11月1日 ZhangHongYuan來源:每日經(jīng)濟(jì)新聞 371 17
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不少券商都將科技金融寫入未來工作的重點(diǎn),智能投顧系統(tǒng)則作為其中的重點(diǎn)方向。

投資,智能投顧,智能投顧服務(wù)

“在互聯(lián)網(wǎng)上,沒人知道你是一條狗?!边@句玩笑話曾廣為流傳。不過當(dāng)我們哈哈一笑的同時(shí),心里都明白,互聯(lián)網(wǎng)上,和我對(duì)話的那個(gè)IP絕對(duì)不是一只狗;只不過不知道他是男是女,是好人是壞人。

但未來,這句話可能要改變了——“在互聯(lián)網(wǎng)上,你不知道你的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是人還是機(jī)器;你的老師是人還是機(jī)器;甚至你網(wǎng)戀的戀人是人還是機(jī)器。”

近兩年來,隨著人工智能(AI)的迅猛發(fā)展,券商也紛紛推出智能投顧服務(wù)。不少券商都將科技金融寫入未來工作的重點(diǎn),智能投顧系統(tǒng)則作為其中的重點(diǎn)方向。

智能投顧系統(tǒng)的推出,由此引發(fā)了一系列爭(zhēng)論。智能投顧到底有多智能?能否真的為投資者帶來個(gè)性化投顧服務(wù)?現(xiàn)狀和未來到底如何?

記者從親身體驗(yàn)部分券商的智能投顧系統(tǒng)出發(fā),展開了一場(chǎng)券商智能投顧風(fēng)潮的調(diào)查。

體驗(yàn)一:因子選股+紅綠電波

進(jìn)入中泰證券的官方APP“齊富通”首頁,記者找到“中泰智投”這一項(xiàng),體驗(yàn)了其中的智能炒股。在選擇因子組合時(shí),記者選擇了同時(shí)滿足“雄安新區(qū)”和“AI”概念的個(gè)股,系統(tǒng)顯示有且只有一只——??低暋S捎谕瑫r(shí)搭上兩大熱門,截止10月31日,今年以來該股復(fù)權(quán)后漲幅高達(dá)153%。

據(jù)了解,上述選股方式為一種條件選股,在這款A(yù)PP目前所提供的因子中,既有各種概念類選股,還有傳統(tǒng)的行業(yè)分類。通過因子疊加、取交集,來幫助投資者選出符合條件的個(gè)股。

另外根據(jù)中泰證券介紹,這款A(yù)PP還有一個(gè)“超級(jí)電波”模塊,分為紅色電波、綠色電波,紅色電波為機(jī)會(huì)信號(hào),預(yù)警大概率反轉(zhuǎn);綠色電波為風(fēng)險(xiǎn)信號(hào),提示行情可能見頂。根據(jù)模型數(shù)據(jù)回測(cè)操作,按紅色電波、綠色電波信號(hào)中線操作,成功率達(dá)到約70.3%。發(fā)出信號(hào)后5日內(nèi),上漲的概率為65.1%。這適合自主決策較少,沒有時(shí)間和精力進(jìn)行研究;以及有心儀股票,但不知道何時(shí)買賣的投資者。

值得一提的是,10月27日其顯示的綠色電波預(yù)警,彼時(shí)649.63元的貴州茅臺(tái)被納入了風(fēng)險(xiǎn)名單。10月30日,貴州茅臺(tái)下跌4.24%,跌去27.55元。不過,由于當(dāng)天大盤下跌,紅色電波信號(hào)的個(gè)股也不同程度下跌,如渝開發(fā)下跌3.22%,華發(fā)股份下跌1.88%。

另外,中泰證券還有一個(gè)智能資產(chǎn)配置功能,可以由機(jī)器人進(jìn)行智能配置專屬組合。不過記者向中泰證券有關(guān)人士咨詢后得知,這至少需要有一年以上的交易記錄,才能做出分析和推薦。所以記者未能就這一功能進(jìn)行體驗(yàn)。此外,這款A(yù)PP尚無智能客服,上述人士表示,今后也將上線。

體驗(yàn)二:業(yè)務(wù)豐富+獨(dú)具樂趣

今年4月,長(zhǎng)江證券自主研發(fā)的國(guó)內(nèi)首個(gè)券商智能財(cái)富管理系統(tǒng)iVatarGo發(fā)布,也就是業(yè)內(nèi)常說的阿凡達(dá)狗,一經(jīng)發(fā)布就備受市場(chǎng)關(guān)注。同樣是一款金融科技產(chǎn)品,它則取了個(gè)洋氣的名字,該公司曾經(jīng)介紹說,靈感來自于電影《阿凡達(dá)》。

進(jìn)入這款A(yù)PP的界面,記者發(fā)現(xiàn),首頁匯總了很多功能匯總,甚至包括新股申購、業(yè)務(wù)辦理等。其中還涉及許多資訊,也有針對(duì)投資者的賬戶操作情況,進(jìn)行診斷。在投資者想要找投顧進(jìn)行咨詢時(shí),不需要只找自己營(yíng)業(yè)部開戶時(shí)所配備的投顧,它會(huì)自動(dòng)推薦許多投顧。

記者注意到,這款A(yù)PP還能給投資者自己畫像。不過由于記者是為了親身體驗(yàn)才注冊(cè)的新賬戶,無資產(chǎn)無交易,所以畫出來的,是個(gè)老百姓。

體驗(yàn)三:專業(yè)投顧+人工智能

9月下旬,平安證券推出的“AI慧炒股”受到同行關(guān)注。

記者瀏覽這款A(yù)PP首頁發(fā)現(xiàn),其中提供的服務(wù)類別豐富,熱門信息、咨詢實(shí)戰(zhàn)等欄目也很精彩。點(diǎn)擊智能選股頁面,會(huì)看到五大分類,其智能選股及輔助決策服務(wù)擁有技術(shù)面、主題、指標(biāo)篩選(基本面)及資金選股、研報(bào)推薦、階段統(tǒng)計(jì)牛股等全面的選股工具,點(diǎn)開相應(yīng)指標(biāo)則可以看到對(duì)應(yīng)內(nèi)容。

可以看到,這款A(yù)PP背后專業(yè)投顧的價(jià)值判斷邏輯與人工智能結(jié)合,能對(duì)股票進(jìn)行綜合量化分析,為客戶提供持倉、個(gè)股診斷和換股建議。

不難理解,這款A(yù)PP服務(wù)的關(guān)鍵點(diǎn)在大數(shù)據(jù)、投資策略、人工智能三個(gè)方面,囊括智能投顧、智能決策工具、智能資產(chǎn)配置,為客戶提供從選股擇時(shí)到大類資產(chǎn)配置的智能建議。

體驗(yàn)四:第三方機(jī)器人

除了券商,第三方開發(fā)的智能投顧也開始進(jìn)入大眾視野。

記者日前發(fā)現(xiàn)一個(gè)叫“股小量”的微信公眾號(hào),由云量科技(北京)有限責(zé)任公司開發(fā)。由于它并非券商這樣的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)研發(fā),所以更加不走尋常路。

記者體驗(yàn)后發(fā)現(xiàn),它是一個(gè)非常聰明的機(jī)器人,但有時(shí)候也會(huì)答非所問。不過談到它在投資上是否厲害,這還不好說。

在微信對(duì)話框輸入投資偏好后,記者收到了它推薦的標(biāo)的。如果加入自選股,它也會(huì)隨時(shí)跟蹤,每天早盤、午盤、收盤后推送信息。

不過有時(shí)它也可氣又好笑,時(shí)不時(shí)會(huì)開些小玩笑。如果找它閑聊多了,或者是它答不上來,它也會(huì)耍賴嚷著,“談點(diǎn)正事如何”。不過總歸投資理財(cái),還是要嚴(yán)肅認(rèn)真負(fù)責(zé)的。

總之,從記者向各大券商了解以及不完全體驗(yàn),自我的感受是,智能投顧給予了我們很大方便。但是現(xiàn)在而言,作為一個(gè)投資者來說,最為關(guān)注的問題是——智能投顧的準(zhǔn)確率如何?在它給我推薦后,我是否就可以完全不動(dòng)腦筋全盤接受?

這些問題,也是券商們?cè)谒伎嫉膯栴}。某券商人士就對(duì)記者表示,現(xiàn)在無論對(duì)外宣傳與否,大部分券商智能投顧都在開發(fā)和完善過程。未來,券商服務(wù)智能化基本是行業(yè)共識(shí)。

不過,國(guó)外帶回的模型或數(shù)據(jù),需要根據(jù)國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)調(diào)整和校驗(yàn),所以需要時(shí)間。另外,無論是人工投顧或智能投顧,最終投資者想要的,一是能根據(jù)自身需要(如側(cè)重未來養(yǎng)老等需求,就會(huì)更注重風(fēng)險(xiǎn)可控和穩(wěn)健增長(zhǎng)),推介自己需要的產(chǎn)品或投資組合;二是預(yù)期未來漲跌的準(zhǔn)確性,能否更準(zhǔn)確預(yù)測(cè)見頂或觸底等。

上述這一切,最終需要時(shí)間檢驗(yàn)。但可以預(yù)期的是,AI改變的不僅是券商服務(wù)的方式,或是影響投資者行為,它最終可能改變的,是資本市場(chǎng)本身。


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