報(bào)告顯示，與養(yǎng)老相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展?jié)摿薮蟆?023年新簽保單排行中，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)排名第七，上升了5位;長期護(hù)理保險(xiǎn)排名第十一，上升了6位。未來計(jì)劃新簽保單中，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)排名第二，長期護(hù)理保險(xiǎn)排名第五。
近日，元保集團(tuán)與清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心聯(lián)合發(fā)布《2023年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告》。
從《報(bào)告》來看，2022年、2023年，“保險(xiǎn)公司/平臺(tái)有實(shí)力”和“理賠簡單，賠付時(shí)間短”均是消費(fèi)者購險(xiǎn)最看重的因素。而“擔(dān)心理賠困難或被拒”“保險(xiǎn)條款看不懂”是2022年、2023年消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)時(shí)最擔(dān)心的因素。
與養(yǎng)老相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展?jié)摿薮?/strong>
《報(bào)告》顯示，與養(yǎng)老相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展?jié)摿薮蟆?023年新簽保單排行中，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)排名第七，上升了5位;長期護(hù)理保險(xiǎn)排名第十一，上升了6位。未來計(jì)劃新簽保單中，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)排名第二，長期護(hù)理保險(xiǎn)排名第五。
年輕人對養(yǎng)老已有危機(jī)感。數(shù)據(jù)顯示，20歲至30歲年輕人未來一到兩年內(nèi)計(jì)劃購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的比例最高?！秷?bào)告》認(rèn)為，“90后”一代是伴隨著獨(dú)生子女政策成長起來的一代，以獨(dú)生子女夫婦為核心的“四二一”家庭結(jié)構(gòu)，是社會(huì)轉(zhuǎn)型期我國家庭風(fēng)險(xiǎn)的集中體現(xiàn)。家庭結(jié)構(gòu)的變化引發(fā)了年輕人的養(yǎng)老焦慮，其中最大的挑戰(zhàn)便是養(yǎng)老照料資源稀缺。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，指實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)信息咨詢、保險(xiǎn)計(jì)劃書設(shè)計(jì)、投保、交費(fèi)、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費(fèi)、理賠和給付等保險(xiǎn)全過程的網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)無論從概念、市場還是到經(jīng)營范圍，都有廣闊的空間以待發(fā)展了。
我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營主體包括傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司、互聯(lián)網(wǎng)中介平臺(tái)、第三方平臺(tái)以及專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等，歷經(jīng)了逐漸起步和初步發(fā)展，我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)已具備相當(dāng)規(guī)模，革命化的技術(shù)發(fā)展和大眾化的網(wǎng)絡(luò)普及為我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展?fàn)I造了良好的市場環(huán)境。
傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展主要是以第三方渠道合作為主、險(xiǎn)企官網(wǎng)自營為輔。同時(shí)，越來越多的傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開始將大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新型技術(shù)，運(yùn)用到產(chǎn)品創(chuàng)新、核保承保、運(yùn)營服務(wù)全流程，以及隊(duì)伍建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)控制、經(jīng)營決策等全方位優(yōu)化中。
中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2013年到2022年，開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的企業(yè)已經(jīng)從60家增長到129家，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模從290億元增加到4782.5億元，年均復(fù)合增長率達(dá)到32.3%。
據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報(bào)告》分析：
2023年，中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好帶動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)明顯復(fù)蘇。2023年實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入5.12萬億元，同比增長 9.14%。數(shù)據(jù)顯示，2023年保險(xiǎn)消費(fèi)穩(wěn)健復(fù)蘇，半數(shù)消費(fèi)者的家庭年保費(fèi)支出在8000元以上，未來超六成消費(fèi)者的保費(fèi)預(yù)算在8000元以上，保費(fèi)規(guī)模有望進(jìn)一步提高。
隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)模不斷增長，螞蟻保、微保等諸多服務(wù)于主體保險(xiǎn)公司的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)如雨后春筍般出現(xiàn)，這些依托場景、流量和科技的數(shù)字化保險(xiǎn)中介平臺(tái)，更能精準(zhǔn)切入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者的需求，提供更為個(gè)性化、多元化的服務(wù)。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)未來展望
隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速及大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的日益精進(jìn)，越來越多企業(yè)意識(shí)到，不止產(chǎn)品及體驗(yàn)，數(shù)智化服務(wù)才是一場關(guān)乎未來的關(guān)鍵競爭。未來互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)將繼續(xù)以科技+對準(zhǔn)Z世代情緒痛點(diǎn)，積蓄“速度+溫度”服務(wù)勢能，進(jìn)而為用戶提供更好的服務(wù)體驗(yàn)。
在新技術(shù)迭代更新的影響下，一方面，互聯(lián)網(wǎng)衍生出的場景逐漸增多，場景風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式趨向多樣化，將催生出更多的消費(fèi)場景風(fēng)險(xiǎn)管理需求，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)場景化產(chǎn)品體量將迎來井噴式增長。另一方面，未來互聯(lián)網(wǎng)場景與保險(xiǎn)的聯(lián)系有望得到進(jìn)一步挖掘，保險(xiǎn)產(chǎn)品的定制化市場規(guī)模逐步擴(kuò)大，互聯(lián)網(wǎng)場景保險(xiǎn)將迎來無限商機(jī)。
報(bào)告對國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的供給與需求狀況、相關(guān)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、市場消費(fèi)變化等進(jìn)行了分析。重點(diǎn)研究了主要互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)品牌的發(fā)展?fàn)顩r，以及未來中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)將面臨的機(jī)遇以及企業(yè)的應(yīng)對策略。報(bào)告還分析了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場的競爭格局，行業(yè)的發(fā)展動(dòng)向，并對行業(yè)相關(guān)政策進(jìn)行了介紹和政策趨向研判。
想要了解更多互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報(bào)告》。
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2024-2029年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報(bào)告
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，指實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)信息咨詢、保險(xiǎn)計(jì)劃書設(shè)計(jì)、投保、交費(fèi)、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費(fèi)、理賠和給付等保險(xiǎn)全過程的網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)無論從概念、市場還是到經(jīng)營范圍，都...
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陳觀秋
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