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互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)市場洞察:重疾險(xiǎn)成消費(fèi)者持有率最高保險(xiǎn)產(chǎn)品

  • 吳澳燕 2024年4月24日 來源:北京商報(bào) 北京日報(bào) 812 49
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互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展也在不斷促進(jìn)著消費(fèi)者的購險(xiǎn)體驗(yàn)。數(shù)據(jù)顯示,消費(fèi)者線上購險(xiǎn)主要是因?yàn)椤袄U費(fèi)靈活”“投保便捷”和“方便自主查詢和篩選產(chǎn)品”。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn),指實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)信息咨詢、保險(xiǎn)計(jì)劃書設(shè)計(jì)、投保、交費(fèi)、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費(fèi)、理賠和給付等保險(xiǎn)全過程的網(wǎng)絡(luò)化。

我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營主體包括傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司、互聯(lián)網(wǎng)中介平臺、第三方平臺以及專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等,歷經(jīng)了逐漸起步和初步發(fā)展,目前已具備相當(dāng)規(guī)模。革命化的技術(shù)發(fā)展和大眾化的網(wǎng)絡(luò)普及為我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展?fàn)I造了良好的市場環(huán)境。

2023年,中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好帶動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)明顯復(fù)蘇。2023年實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入5.12萬億元,同比增長 9.14%。。數(shù)據(jù)顯示,2023年保險(xiǎn)消費(fèi)穩(wěn)健復(fù)蘇,半數(shù)消費(fèi)者的家庭年保費(fèi)支出在8000元以上,未來超六成消費(fèi)者的保費(fèi)預(yù)算在8000元以上,保費(fèi)規(guī)模有望進(jìn)一步提高。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)市場洞察

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展也在不斷促進(jìn)著消費(fèi)者的購險(xiǎn)體驗(yàn)。數(shù)據(jù)顯示,消費(fèi)者線上購險(xiǎn)主要是因?yàn)椤袄U費(fèi)靈活”“投保便捷”和“方便自主查詢和篩選產(chǎn)品”。相較于2022年,2023年各年齡段消費(fèi)者的線上購險(xiǎn)率普遍提高,老年人對線上的偏好度顯著提升;各年齡段消費(fèi)者的線下購險(xiǎn)率均有降低,越年輕對線下的偏好度越低。

2023年,以51—60歲這一年齡段為例,線上購險(xiǎn)率由上一年的63%增長至72%。20—30歲這一年齡段2023年的線下購險(xiǎn)率較2022年減少11個(gè)百分點(diǎn)至80%。

《2023年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告》顯示,消費(fèi)者健康風(fēng)險(xiǎn)保障意識居首位,其中重疾險(xiǎn)是2023年持有率最高的產(chǎn)品,有60%的受訪者持有,并以高收入、高學(xué)歷、高城市等級的“三高”人群為主要群體。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報(bào)告》顯示:

理賠環(huán)節(jié)對于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者的購險(xiǎn)決策非常重要,智能化理賠正在緩解這一困擾。《報(bào)告》顯示,智能化理賠是消費(fèi)者感知最強(qiáng)的技術(shù),71%的受訪者認(rèn)為智能化理賠提升了售后體驗(yàn)。

當(dāng)前,有線上理賠經(jīng)驗(yàn)的消費(fèi)者中,超八成對理賠滿意。從ChatGPT出世,再到2024年初Sora的推出,以大模型為代表的人工智能技術(shù)風(fēng)起云涌。隨著人工智能技術(shù)的飛速發(fā)展,大模型在各行各業(yè)的應(yīng)用越來越廣泛,保險(xiǎn)業(yè)也不例外。伴隨大模型技術(shù)的深入應(yīng)用,消費(fèi)者對理賠的困擾有望進(jìn)一步消除。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展?jié)摿?/u>

傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展主要是以第三方渠道合作為主、險(xiǎn)企官網(wǎng)自營為輔。同時(shí),越來越多的傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開始將大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新型技術(shù),運(yùn)用到產(chǎn)品創(chuàng)新、核保承保、運(yùn)營服務(wù)全流程,以及隊(duì)伍建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)控制、經(jīng)營決策等全方位優(yōu)化中。

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2013年到2022年,開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的企業(yè)已經(jīng)從60家增長到129家,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模從290億元增加到4782.5億元,年均復(fù)合增長率達(dá)到32.3%。

圖表:2022--2021互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模與滲透率(億元)

隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)模不斷增長,螞蟻保、微保等諸多服務(wù)于主體保險(xiǎn)公司的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)如雨后春筍般出現(xiàn),這些依托場景、流量和科技的數(shù)字化保險(xiǎn)中介平臺,更能精準(zhǔn)切入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者的需求,提供更為個(gè)性化、多元化的服務(wù)。目前,涉足互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的企業(yè)數(shù)量亦從60家攀升至129家,展現(xiàn)出行業(yè)的蓬勃生機(jī)。

盡管中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)以年均32.3%的復(fù)合增長率高歌猛進(jìn),但當(dāng)前的滲透率僅為10%,這一數(shù)據(jù)與我國電商行業(yè)近50%的滲透率相比,差距顯而易見。這一對比突顯了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的巨大發(fā)展?jié)摿褪袌隹臻g。

在激烈的市場競爭中,企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢,有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn),更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場,牢牢把握行業(yè)競爭的主動(dòng)權(quán)。

更多行業(yè)詳情請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報(bào)告》。


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