2024私人理財行業(yè)前景預(yù)測

• 方蔓桃 2024年5月13日 來源：百度 360 16
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把私人財富管理當作舶來品看待，有利于我們從時間線和產(chǎn)品線上窺其全貌，即便嚴格來說這并不真是舶來業(yè)務(wù)。在任何地方，當財富在某一時間段快速向私人集中時，私人財富管理業(yè)務(wù)總會以合適的姿態(tài)自然生發(fā)。

長久以來，對于多數(shù)人來說，甚至包括部分以供或需的身份參與私人財富事務(wù)的人，“私人財富管理”是一個略顯模糊、未經(jīng)定義的術(shù)語。取決于所持有的視角，不同的人對“私人財富管理”有著不同的、私人的理解。比如，應(yīng)注重資產(chǎn)配置還是傳承規(guī)劃，面向超高凈值還是面向富裕人群，由金融機構(gòu)還是由非金融機構(gòu)提供服務(wù)等。

2021年12月29日，中國人民銀行發(fā)布《金融從業(yè)規(guī)范 財富管理》，其中對財富管理給出了定義：貫穿于人的整個生命周期，在財富的創(chuàng)造、保有和傳承過程中，通過一系列金融與非金融的規(guī)劃與服務(wù)，構(gòu)建個人、家庭、家族與企業(yè)的系統(tǒng)性安排，實現(xiàn)財富創(chuàng)造、保護、傳承、再創(chuàng)造的良性循環(huán)。

把私人財富管理當作舶來品看待，有利于我們從時間線和產(chǎn)品線上窺其全貌，即便嚴格來說這并不真是舶來業(yè)務(wù)。在任何地方，當財富在某一時間段快速向私人集中時，私人財富管理業(yè)務(wù)總會以合適的姿態(tài)自然生發(fā)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國私人理財行業(yè)投資策略分析及深度研究報告》顯示：

私人理財行業(yè)市場分析

傳統(tǒng)金融機構(gòu)、理財平臺和科技公司都是市場的主要參與者。傳統(tǒng)金融機構(gòu)憑借品牌優(yōu)勢和資金實力，在市場中占據(jù)一定的份額。而理財平臺和科技公司則憑借便捷、低費用的服務(wù)，以及技術(shù)和平臺優(yōu)勢，吸引了大量年輕投資者的關(guān)注。這些競爭者通過提供各種金融產(chǎn)品和服務(wù)，爭奪個人理財市場的份額。

隨著私人理財行業(yè)的快速發(fā)展，越來越多的金融機構(gòu)和理財公司進入市場，加劇了市場競爭。為了在競爭中脫穎而出，許多私人理財機構(gòu)開始注重提升服務(wù)質(zhì)量，創(chuàng)新理財產(chǎn)品，以滿足客戶多樣化的需求。隨著客戶對理財服務(wù)的需求日益多樣化，私人理財機構(gòu)開始注重提供個性化、專業(yè)化的服務(wù)。他們根據(jù)客戶的財務(wù)狀況、投資目標和風險偏好，為客戶量身定制理財方案，幫助客戶實現(xiàn)財富增值。

受宏觀環(huán)境等多重因素影響，2020-2022年中國私人財富市場增速有所放緩。其中2021年增速仍保持兩位數(shù)11%增長;2022年受疫情等多種因素影響，增速顯著放緩至3%。

結(jié)構(gòu)上看，由于消費及投資信心減弱，居民超額儲蓄推動2020-2022年現(xiàn)金及存款年復(fù)合增速達11%;資本市場波動導(dǎo)致個人資產(chǎn)規(guī)?？s水;投資性不動產(chǎn)政策持續(xù)收緊，居民購房信心進一步削弱，年復(fù)合增速降至3%。

其中，隨著居民投資信心回升，資本市場產(chǎn)品和保險將分別實現(xiàn)12%和10%的復(fù)合增速，推動可投總資產(chǎn)增長。而現(xiàn)金和存款預(yù)計在未來兩年增速放緩，投資性不動產(chǎn)維持約3%的低位增長，境外投資增速較往年也將有所放緩。

過去兩年，中國高凈值人群規(guī)模及其持有的可投資資產(chǎn)增速也有所下滑。2022年，中國的高凈值人群數(shù)量達316萬，與2020年相比增加了約54萬，年均復(fù)合增速由2018-2020年的15%降至2020-2022年的10%。

客群結(jié)構(gòu)上，2023年，受訪者中的新經(jīng)濟群體占比因互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)市值波動而較2021年縮減，其中新經(jīng)濟創(chuàng)富一代企業(yè)家和董監(jiān)高占總樣本的比例有所下降，相應(yīng)地，其他身份群體，如專業(yè)人士、家庭經(jīng)營者等進一步崛起。

展望未來兩年，《報告》認為，宏觀經(jīng)濟溫和復(fù)蘇有望推動中國私人財富市場穩(wěn)中有進，個人可投總資產(chǎn)年復(fù)合增速有望達到8%-9%，可投總資產(chǎn)有望于2024年突破300萬億規(guī)模。

私人理財行業(yè)市場前景預(yù)測

從當前的數(shù)據(jù)和趨勢來看，私人理財行業(yè)的市場規(guī)模正在持續(xù)擴大。隨著中國經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展和居民財富的不斷累積，預(yù)計私人理財市場將繼續(xù)保持增長態(tài)勢。特別是高凈值人群的數(shù)量和持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模預(yù)計將以較快的復(fù)合增速增長，這為私人理財行業(yè)提供了廣闊的市場空間。

目前，私人理財服務(wù)旨在滿足客戶的個性化、專業(yè)化需求，幫助他們實現(xiàn)財務(wù)自由和安全。因此，客戶需求的變化和市場的競爭將推動私人理財行業(yè)不斷創(chuàng)新服務(wù)模式和產(chǎn)品。例如，通過大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術(shù)的應(yīng)用，私人理財機構(gòu)可以更精準地分析客戶需求和市場趨勢，提高服務(wù)效率和客戶滿意度。

一方面，他們更關(guān)注保證財富安全、個人事業(yè)/企業(yè)發(fā)展、慈善及社會責任;而對創(chuàng)造更多財富、境內(nèi)外資產(chǎn)配置的關(guān)注有所下滑。

調(diào)研中，多位受訪者表示當前的資產(chǎn)配置整體趨向保守，但同時會保證較為充足的流動性，當市場機會更加明朗、事業(yè)方面有發(fā)展機遇或遇到危機時可以靈活調(diào)配。

另一方面，高凈值人群當下風險偏好穩(wěn)健，調(diào)研中近九成受訪者保持適中或較低的風險偏好，但表示未來兩年中愿意嘗試高收益、高風險投資的人群比例上漲10個百分點至22%，漲幅為歷次調(diào)研之最。

資產(chǎn)配置方面，當下高凈值人群境內(nèi)資產(chǎn)配置相對穩(wěn)健，近六成資產(chǎn)配置在現(xiàn)金及固收類。展望未來兩年，高凈值人群仍看重相對確定的回報，但部分客群有意捕捉經(jīng)濟復(fù)蘇過程中新經(jīng)濟行業(yè)的證券投資機遇。

綜上所述，預(yù)計2024年私人理財行業(yè)將繼續(xù)保持增長態(tài)勢，并面臨更多的機遇和挑戰(zhàn)。然而，具體的發(fā)展情況還受到多種因素的影響，如經(jīng)濟環(huán)境、市場競爭、客戶需求等。因此，私人理財機構(gòu)需要密切關(guān)注市場動態(tài)和政策變化，靈活調(diào)整業(yè)務(wù)策略和產(chǎn)品創(chuàng)新方向，以抓住發(fā)展機遇并應(yīng)對挑戰(zhàn)。

中研普華通過對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地幫助客戶降低投資風險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2024-2029年中國私人理財行業(yè)投資策略分析及深度研究報告》。

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