銀行人賣保險(xiǎn)要“起飛”?　2024保險(xiǎn)代理行業(yè)市場(chǎng)前景預(yù)測(cè)

• 方蔓桃 2024年5月13日 來源：百度 960 60
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專家普遍表示，《通知》能豐富銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品貨架?？傮w來看利好消費(fèi)者、銀行和部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。對(duì)于銀行而言，在當(dāng)前低利率環(huán)境下，大力發(fā)展銀保業(yè)務(wù)可以降低“存貸息差”風(fēng)險(xiǎn)，也能增加代理保險(xiǎn)收取的手續(xù)費(fèi)收入。但專家同時(shí)提醒，“資金運(yùn)用收益率下行”的風(fēng)險(xiǎn)的部分

近日國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱“通知”)，取消銀行網(wǎng)點(diǎn)與保險(xiǎn)公司合作的數(shù)量限制，而在此前的規(guī)定中，商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的合作數(shù)量不得超過3家。此外，《通知》還重申了銀保合作的相關(guān)要求。

專家普遍表示，《通知》能豐富銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品貨架?？傮w來看利好消費(fèi)者、銀行和部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。對(duì)于銀行而言，在當(dāng)前低利率環(huán)境下，大力發(fā)展銀保業(yè)務(wù)可以降低“存貸息差”風(fēng)險(xiǎn)，也能增加代理保險(xiǎn)收取的手續(xù)費(fèi)收入。但專家同時(shí)提醒，“資金運(yùn)用收益率下行”的風(fēng)險(xiǎn)的部分銀行系險(xiǎn)企在迎接利好的同時(shí)還應(yīng)加快轉(zhuǎn)型，調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)代理行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》顯示：

對(duì)于2024年保險(xiǎn)代理行業(yè)的市場(chǎng)前景預(yù)測(cè)，我們可以從以下幾個(gè)維度進(jìn)行分析：

市場(chǎng)需求：隨著人們風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高和財(cái)產(chǎn)保障需求的增加，保險(xiǎn)需求預(yù)計(jì)將持續(xù)增長(zhǎng)。保險(xiǎn)代理作為專業(yè)的渠道，能夠提供個(gè)性化的保險(xiǎn)解決方案，滿足消費(fèi)者多樣化的需求。因此，從市場(chǎng)需求的角度看，保險(xiǎn)代理行業(yè)具有良好的發(fā)展前景。

曾經(jīng)規(guī)模接近千萬的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)代理人市場(chǎng)，僅僅隔了五年，就縮減至不到300萬人。近期滬港兩地上市險(xiǎn)企的年報(bào)數(shù)據(jù)揭開了2023年保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍面臨的重大挑戰(zhàn)。頭部上市險(xiǎn)企年報(bào)公布數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)人壽2023年總銷售人力約為69.4萬人，同比下降5%，個(gè)險(xiǎn)人力同比再降超3萬人，僅有63.4萬人，較2022年同期下滑5%。其中營(yíng)銷隊(duì)伍規(guī)模為41.0萬人，同比下降5%;收展隊(duì)伍規(guī)模為22.4萬人，同比下降5.88%。

中國(guó)平安個(gè)人壽險(xiǎn)代理人數(shù)約34.7萬人，同比下滑22%，較2022年同期減少了9.8萬人;太保壽險(xiǎn)月均保險(xiǎn)營(yíng)銷員數(shù)量約21萬，保險(xiǎn)營(yíng)銷員19.9萬人;新華保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)代理人規(guī)模人力15.5萬人，同比下降21%，較上年減少4.2萬人;人保壽險(xiǎn)個(gè)人業(yè)務(wù)事業(yè)群月均有效人力2.1萬人，個(gè)人業(yè)務(wù)事業(yè)群營(yíng)銷員為8.88萬人;太平人壽個(gè)人代理數(shù)目約23.47萬人，同比下滑近40%，較2022年同期減少了15.64萬人，呈現(xiàn)近5年最大降幅。

技術(shù)創(chuàng)新：科技的發(fā)展將持續(xù)推動(dòng)保險(xiǎn)代理行業(yè)的創(chuàng)新和進(jìn)步。人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的應(yīng)用將使保險(xiǎn)代理能夠更好地理解客戶需求，提供更準(zhǔn)確、高效的服務(wù)。此外，互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)端技術(shù)的普及也使得消費(fèi)者能夠更便捷地購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，享受個(gè)性化的服務(wù)體驗(yàn)。因此，技術(shù)創(chuàng)新將為保險(xiǎn)代理行業(yè)帶來更大的市場(chǎng)機(jī)遇。

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)：保險(xiǎn)代理行業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將日趨激烈。為了在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)需要不斷推出創(chuàng)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高服務(wù)質(zhì)量，以滿足消費(fèi)者的需求。此外，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)還需要加強(qiáng)與其他行業(yè)的合作，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提高市場(chǎng)占有率。

在保險(xiǎn)發(fā)展中，產(chǎn)品銷售通過銀行渠道代理的占比較高，這有助于充分發(fā)揮銀行、保險(xiǎn)各自的優(yōu)勢(shì)更好地做好保險(xiǎn)服務(wù)?！锻ㄖ啡∠y行網(wǎng)點(diǎn)與保險(xiǎn)公司合作的數(shù)量限制，有助于更好更充分的利用銀行渠道，豐富銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的貨架，從而更好地滿足消費(fèi)者需求。

在中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)精算科技實(shí)驗(yàn)室主任陳輝看來，取消合作的數(shù)量限制，總體來看利好消費(fèi)者、銀行和部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。對(duì)于消費(fèi)者來說，有助于擴(kuò)大保險(xiǎn)產(chǎn)品的覆蓋面，一方面給予了消費(fèi)者更多的產(chǎn)品選擇，另一方面增加了消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)的便捷性。對(duì)于銀行來說，在當(dāng)前低利率環(huán)境下，通過大力發(fā)展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，一方面可以降低“存貸息差”風(fēng)險(xiǎn)，另一方面可以增加代理保險(xiǎn)收取的手續(xù)費(fèi)收入。

政策支持：政府對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的支持力度預(yù)計(jì)將繼續(xù)加大。政府將出臺(tái)一系列政策鼓勵(lì)保險(xiǎn)代理行業(yè)的發(fā)展，如加強(qiáng)監(jiān)管、規(guī)范市場(chǎng)秩序、鼓勵(lì)技術(shù)創(chuàng)新等。這將為保險(xiǎn)代理行業(yè)創(chuàng)造一個(gè)良好的市場(chǎng)環(huán)境，促進(jìn)行業(yè)的健康發(fā)展。

今年3月正式實(shí)施的《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》進(jìn)一步明確，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在行業(yè)自律組織制定的銷售能力分級(jí)框架下，結(jié)合自身實(shí)際情況建立本機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)銷售能力資質(zhì)分級(jí)管理體系，對(duì)所屬保險(xiǎn)銷售人員進(jìn)行分級(jí)，并與保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品分級(jí)管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權(quán)。

在業(yè)內(nèi)看來，對(duì)代理人實(shí)施分級(jí)管理，相當(dāng)于提高了保險(xiǎn)銷售人員門檻，讓專業(yè)的人做專業(yè)的事。從短期看，保險(xiǎn)從業(yè)人員的數(shù)量仍將持續(xù)下滑，與此同時(shí)，代理人的專業(yè)水平和服務(wù)質(zhì)量水平得到提升，進(jìn)而增強(qiáng)了保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)范性和美譽(yù)度，長(zhǎng)期來看有利于行業(yè)健康發(fā)展。

綜上所述，2024年保險(xiǎn)代理行業(yè)市場(chǎng)前景看好。市場(chǎng)需求持續(xù)增長(zhǎng)、技術(shù)創(chuàng)新推動(dòng)行業(yè)進(jìn)步、政策支持為行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈等因素都將為保險(xiǎn)代理行業(yè)帶來更大的發(fā)展機(jī)遇。然而，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)也需要關(guān)注行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，如加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、提高服務(wù)質(zhì)量等，以確保行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)代理行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)代理行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告

  隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)代理市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，保險(xiǎn)代理企業(yè)數(shù)量越來越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，保險(xiǎn)代理行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些保險(xiǎn)...

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