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銀行信息化行業(yè)發(fā)展概況、相關政策及未來市場預測

國家對銀行業(yè)信息化發(fā)展高度重視,陸續(xù)出臺了一系列產(chǎn)業(yè)政策予以支持。《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》指出要培育壯大人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、網(wǎng)絡安全等新興數(shù)字產(chǎn)業(yè),提升通信設備、核心電子元器件、關鍵軟件等

銀行信息化行業(yè)發(fā)展概況

銀行信息化是指銀行機構在業(yè)務處理、信息管理和經(jīng)營決策等方面廣泛應用現(xiàn)代信息技術,以提高業(yè)務處理效率、優(yōu)化信息管理、提升經(jīng)營決策水平的過程。銀行信息化的主要內(nèi)容包括業(yè)務處理自動化、銀行服務電子化、銀行管理信息化和銀行決策科學化等。

銀行信息化的發(fā)展歷程可以分為四個階段:信息孤島階段、互聯(lián)互通階段、信息化階段和數(shù)字化階段。在信息孤島階段,銀行主要實現(xiàn)了儲蓄業(yè)務、對公業(yè)務、會計報表的自動化處理。在互聯(lián)互通階段,銀行通過金融通信衛(wèi)星等技術手段,實現(xiàn)了各銀行業(yè)務的互聯(lián)。進入信息化階段后,銀行開始建設完整的信息系統(tǒng),實現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中,并配備了豐富的電子銀行產(chǎn)品。而在數(shù)字化階段,銀行則進一步利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等先進技術,推動銀行業(yè)務的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

銀行信息化行業(yè)相關政策

國家對銀行業(yè)信息化發(fā)展高度重視,陸續(xù)出臺了一系列產(chǎn)業(yè)政策予以支持?!吨腥A人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》指出要培育壯大人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、網(wǎng)絡安全等新興數(shù)字產(chǎn)業(yè),提升通信設備、核心電子元器件、關鍵軟件等產(chǎn)業(yè)水平。

在《金融標準化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》中,到2025年,與現(xiàn)代金融體系建設相適應的標準體系基本建成,標準與金融監(jiān)管、金融市場、金融服務深度融合。相關政策法規(guī)的推出,表明了國家對銀行業(yè)信息化發(fā)展的支持。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年版銀行信息化產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示:

隨著新一輪科技和產(chǎn)業(yè)革命的興起,深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型,打造綜合化、智能化、生態(tài)化的數(shù)字銀行,為服務高質(zhì)量發(fā)展提供科技支撐已成為行業(yè)共識。2022年,中國銀行業(yè)IT解決方案市場總規(guī)模為648.8億元,同比增長10.1%。

IDC發(fā)布的《銀行數(shù)字科技五大趨勢》報告顯示,我國銀行業(yè)90%以上的業(yè)務已實現(xiàn)線上化;我國手機銀行APP月活用戶數(shù)量達到5.1億。目前,國內(nèi)大型國有商業(yè)銀行和股份制銀行都擁有完整的信息系統(tǒng),實現(xiàn)了數(shù)據(jù)大集中,并配備了豐富的電子銀行產(chǎn)品。此外,銀行還積極應用新技術,如人工智能、區(qū)塊鏈等,推動業(yè)務的創(chuàng)新和發(fā)展。

銀行信息化行業(yè)未來市場預測

2023年12月20日,第11屆數(shù)字金融大會發(fā)布了《中國金融科技和數(shù)字金融發(fā)展報告(2024)》,在金融科技發(fā)展、數(shù)字普惠金融發(fā)展、技術發(fā)展、商業(yè)模式、監(jiān)管等方面做出了預測,其中預測了金融科技落地將進入標準建設階段,并進一步推動行業(yè)生態(tài)的發(fā)展,從側(cè)面印證了國家對銀行信息化發(fā)展的重視程度。

隨著上市銀行2023年年報陸續(xù)披露,國有六大行的金融科技發(fā)展情況也浮出水面。綜合來看,國有六大行持續(xù)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型,其去年的金融科技投入總金額達1228.22億元,同比增長5.38%。此外,國有六大行金融科技人才的數(shù)量也在不斷增加。截至去年末,工商銀行金融科技人員增至3.6萬人,占全行員工的8.6%;中國銀行、建設銀行等銀行的金融科技人員也均超過萬人。

根據(jù)賽迪顧問統(tǒng)計,預計到2026年時,中國銀行業(yè)IT解決方案市場規(guī)模將達到1,390.11 億元, 2022到2026年的年均復合增長率為23.55%。

未來銀行信息化的發(fā)展趨勢將主要體現(xiàn)在三個方面:一是繼續(xù)推進全面信息化發(fā)展進程,提高業(yè)務處理效率和客戶體驗;二是加強信息安全保障,防范網(wǎng)絡攻擊和數(shù)據(jù)泄露等風險;三是積極探索新技術應用,如人工智能、區(qū)塊鏈等,推動銀行業(yè)務的創(chuàng)新和發(fā)展。

在激烈的市場競爭中,企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢,有效規(guī)避行業(yè)投資風險,更有效率地鞏固或者拓展相應的戰(zhàn)略性目標市場,牢牢把握行業(yè)競爭的主動權。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年版銀行信息化產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》。

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