一大型銀行宣布：裁員2萬(wàn)人 銀行信息化行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)分析2024

• 李波 2024年1月15日 來(lái)源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 478 25
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美東時(shí)間2024年1月12日，多家華爾街大行公布2023年第四季度業(yè)績(jī)。財(cái)報(bào)顯示，花旗第四財(cái)季由盈轉(zhuǎn)虧，CEO直言當(dāng)季業(yè)績(jī)“看起來(lái)很糟糕”“極其令人失望”，該行營(yíng)收同比下滑3%至174.4億美元，遜于分析師預(yù)期的187.4億美元。

美東時(shí)間2024年1月12日，多家華爾街大行公布2023年第四季度業(yè)績(jī)。財(cái)報(bào)顯示，花旗第四財(cái)季由盈轉(zhuǎn)虧，CEO直言當(dāng)季業(yè)績(jī)“看起來(lái)很糟糕”“極其令人失望”，該行營(yíng)收同比下滑3%至174.4億美元，遜于分析師預(yù)期的187.4億美元。

日前，花旗宣布將在未來(lái)兩年內(nèi)裁員2萬(wàn)人，預(yù)計(jì)將節(jié)省多達(dá)25億美元的資金。據(jù)報(bào)道，花旗集團(tuán)2023年9月13日發(fā)布聲明，宣布計(jì)劃裁員并重組高層管理架構(gòu)。根據(jù)聲明，花旗將按5大業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，不再由3位地區(qū)負(fù)責(zé)人管理其在全球約160個(gè)國(guó)家的業(yè)務(wù)。

具體而言，花旗將側(cè)重于5個(gè)主要運(yùn)營(yíng)部門(mén)，其中包括Shahmir Khaliq領(lǐng)導(dǎo)的服務(wù)部門(mén)、Andy Morton領(lǐng)導(dǎo)的交易部門(mén)和Gonzalo Luchetti領(lǐng)導(dǎo)的美國(guó)個(gè)人銀行部門(mén)。

此外，Peter Babej將暫領(lǐng)銀行業(yè)務(wù)部門(mén)，Andy Sieg領(lǐng)導(dǎo)該集團(tuán)的理財(cái)業(yè)務(wù)。上述5人都會(huì)加入花旗CEO范潔恩的執(zhí)行管理團(tuán)隊(duì)，使團(tuán)隊(duì)規(guī)模擴(kuò)大到19人，其中包括國(guó)際業(yè)務(wù)主管Ernesto Torres Cantu和繼續(xù)主管北美業(yè)務(wù)的Sunil Garg。

談及裁員事宜，花旗集團(tuán)聲明稱(chēng)：“隨著花旗快速過(guò)渡完這種新模式，公司致力于留住最優(yōu)秀人才，同時(shí)為將離職的員工提供支持?！睋?jù)悉，為了進(jìn)一步達(dá)到降本增效，花旗行政總裁簡(jiǎn)·弗雷澤還在尋求精簡(jiǎn)花旗集團(tuán)龐大的全球業(yè)務(wù)。

目前花旗銀行陸續(xù)退出不少國(guó)家地區(qū)的消費(fèi)者銀行業(yè)務(wù)。2022年12月，花旗集團(tuán)表示逐步關(guān)閉在中國(guó)的個(gè)人消費(fèi)銀行業(yè)務(wù)，預(yù)計(jì)影響約1200名當(dāng)?shù)貑T工。花旗集團(tuán)公告稱(chēng)，決定逐步關(guān)閉花旗中國(guó)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，涵蓋銀行卡、房貸、個(gè)人貸款、存款、投資、保險(xiǎn)和外匯，不再受理任何新的信用卡或房貸申請(qǐng)。

2023年8月21日，花旗銀行發(fā)布消息稱(chēng)，從8月22日起臨時(shí)停止其在俄羅斯境內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的美元和歐元兌換服務(wù)。2023年11月20日，花旗官網(wǎng)顯示，已經(jīng)完成向大華銀行出售印尼的個(gè)人消費(fèi)銀行業(yè)務(wù)，包含零售銀行、信用卡和無(wú)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)以及員工的調(diào)動(dòng)等。

此外，還有馬來(lái)西亞、泰國(guó)、越南的零售銀行業(yè)務(wù)都已經(jīng)完成出售，接盤(pán)方均為大華銀行。這是作為花旗戰(zhàn)略更新和剝離亞洲個(gè)人消費(fèi)業(yè)務(wù)的一部分，總體來(lái)說(shuō)，向大華銀行出售的這4個(gè)地區(qū)的個(gè)人零售業(yè)務(wù)帶來(lái)約11億美元的資本收益。

自打算退出亞洲、歐洲、中東和墨西哥等14個(gè)市場(chǎng)的個(gè)人零售銀行業(yè)務(wù)以來(lái)，花旗已經(jīng)關(guān)閉了其中9個(gè)，包括澳大利亞、巴林、印度、馬來(lái)西亞、菲律賓、中國(guó)臺(tái)灣、泰國(guó)和越南、印尼。

據(jù)公開(kāi)資料，1955年紐約花旗銀行與紐約第一銀行合并，改名為紐約第一花旗銀行，1962年改為第一花旗銀行，1967年改為花旗公司?？偛吭O(shè)在紐約。1998年與旅行者集團(tuán)合并組建花旗集團(tuán)，成為世界上最大的金融服務(wù)公司。

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)加速發(fā)展，信息技術(shù)不斷推陳出新，銀行業(yè)信息化發(fā)展面臨著一個(gè)不斷變化的發(fā)展環(huán)境。

銀行的信息化建設(shè)一直處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平，不僅具有國(guó)際領(lǐng)先的金融信息技術(shù)平臺(tái)，建成了由自助銀行、電話銀行、手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行構(gòu)成的電子銀行立體服務(wù)體系，而且以信息化的大手筆——數(shù)據(jù)集中工程在業(yè)內(nèi)獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷。

銀行信息化行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)分析2024

在銀行信息化領(lǐng)域，以信息通信技術(shù)的發(fā)展和成熟為基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)大集中是近年來(lái)的一個(gè)熱門(mén)話題，并成為包括銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)在內(nèi)的整個(gè)金融信息化的發(fā)展大趨勢(shì)。

銀行信息化行業(yè)是指利用信息技術(shù)手段提高銀行業(yè)務(wù)處理和服務(wù)效率的過(guò)程。隨著信息技術(shù)的發(fā)展，銀行信息化行業(yè)已經(jīng)成為銀行業(yè)不可或缺的一部分，它涵蓋了銀行業(yè)務(wù)處理、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶關(guān)系管理等多個(gè)方面。

銀行信息化行業(yè)的發(fā)展可以分為三個(gè)階段：銀行信息化、銀行數(shù)據(jù)集中和銀行信息化升級(jí)。在銀行信息化階段，銀行開(kāi)始引入計(jì)算機(jī)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理的自動(dòng)化和電子化。

在銀行數(shù)據(jù)集中階段，銀行將各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行集中管理，以提高數(shù)據(jù)的一致性和管理效率。在銀行信息化升級(jí)階段，銀行開(kāi)始注重?cái)?shù)據(jù)挖掘和智能化服務(wù)，提高客戶體驗(yàn)和服務(wù)質(zhì)量。

銀行信息化行業(yè)的主要特點(diǎn)包括：

技術(shù)更新?lián)Q代快：隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，銀行信息化行業(yè)的技術(shù)也在不斷更新?lián)Q代，需要不斷跟進(jìn)新技術(shù)、新應(yīng)用的發(fā)展。

數(shù)據(jù)安全要求高：銀行業(yè)務(wù)涉及到大量的資金和客戶信息，數(shù)據(jù)安全是銀行信息化行業(yè)的重要問(wèn)題之一，需要采取多種措施保障數(shù)據(jù)的安全。

服務(wù)質(zhì)量要求高：銀行業(yè)務(wù)處理和客戶服務(wù)需要高質(zhì)量的技術(shù)支持，需要保證系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可靠性。

風(fēng)險(xiǎn)管理要求高：銀行涉及到大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，需要采取有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)銀行信息化行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及發(fā)展戰(zhàn)略研究報(bào)告》分析

當(dāng)前，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已進(jìn)入“深水區(qū)”，如何強(qiáng)化“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”發(fā)展新理念，擺脫原有“路徑依賴”，加速?gòu)摹半娮踊薄靶畔⒒笨缛搿爸悄芑睍r(shí)代，已成為商業(yè)銀行乃至金融業(yè)的主旋律。

銀行信息化服務(wù)得到監(jiān)管層在政策上的不斷鼓勵(lì)和支持，金融科技的應(yīng)用得到廣泛重視，加速了整個(gè)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。金融與科技的有機(jī)結(jié)合，大大促進(jìn)了銀行信息化服務(wù)的效率，但同時(shí)也對(duì)銀行信息化數(shù)據(jù)安全提出了極大的挑戰(zhàn)，金融科技也將向"數(shù)字金融、智能金融"轉(zhuǎn)變。銀行信息化為我國(guó)商業(yè)銀行的信息化發(fā)展提供了諸多有價(jià)值的解決方案。

目前，大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行信息系統(tǒng)的基本框架經(jīng)過(guò)20多年的建設(shè)，基本形成了完善的信息化運(yùn)作體系，完成了銀行業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程化信息改造，實(shí)現(xiàn)了我國(guó)商業(yè)銀行向信息化時(shí)代的現(xiàn)代化銀行的過(guò)渡。

受宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)及資本市場(chǎng)發(fā)展推動(dòng),我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展迅速,銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力不斷提升。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù),我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人數(shù)由2012年的3,747家增長(zhǎng)至2022年的4,567家;銀行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模由2012年的131.27萬(wàn)億元上漲至2022年的372.09萬(wàn)億元,年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到10.98%。

在居民財(cái)富增長(zhǎng)、理財(cái)需求提升,疊加銀行凈息差收窄、資本監(jiān)管持續(xù)加強(qiáng)等因素的影響下,財(cái)富管理已成為部分領(lǐng)先銀行或機(jī)構(gòu)的重要戰(zhàn)略發(fā)展方向。

發(fā)展趨勢(shì)

銀行信息化市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)方式已經(jīng)由初期的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)過(guò)渡到技術(shù)、品牌、服務(wù)、業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)及產(chǎn)品的全方位競(jìng)爭(zhēng),專(zhuān)業(yè)化服務(wù)依然是銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)未來(lái)的重要發(fā)展趨勢(shì)。

未來(lái)銀行信息化發(fā)展趨勢(shì)將體現(xiàn)在以下三個(gè)方面,第一,以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),形成集約化管理模式。第二,以支付為核心,發(fā)展移動(dòng)互聯(lián)業(yè)務(wù)模式。第三,以協(xié)同為抓手,建立統(tǒng)一的客戶體驗(yàn)?zāi)Ｊ健?/p>

未來(lái)，隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，銀行信息化行業(yè)將繼續(xù)升級(jí)和創(chuàng)新。智能化、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)將逐漸應(yīng)用于銀行業(yè)務(wù)處理和服務(wù)中，提高銀行業(yè)務(wù)處理效率和服務(wù)質(zhì)量。

同時(shí)，銀行信息化行業(yè)也將面臨一些挑戰(zhàn)，如數(shù)據(jù)安全、系統(tǒng)穩(wěn)定性、技術(shù)更新?lián)Q代等問(wèn)題。因此，銀行需要加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)和人才培養(yǎng)，提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

銀行信息化行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析銀行信息化未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘銀行信息化行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于銀行信息化行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來(lái)行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)銀行信息化行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及發(fā)展戰(zhàn)略研究報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)銀行信息化行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及發(fā)展戰(zhàn)略研究報(bào)告

  銀行的信息化建設(shè)一直處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平，不僅具有國(guó)際領(lǐng)先的金融信息技術(shù)平臺(tái)，建成了由自助銀行、電話銀行、手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行構(gòu)成的電子銀行立體服務(wù)體系，而且以信息化的大手筆——數(shù)據(jù)集中...

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