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銀行信息化行業(yè)分析:信息化水平的高低是銀行核心競爭力的體現(xiàn)

  • 陳觀秋 2024年1月24日 來源:新聞晨報 中國網(wǎng)財經(jīng) 百度 991 62
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在銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的驅(qū)動下,銀行業(yè)信息化基礎(chǔ)建設(shè)日趨完善,銀行機構(gòu)開發(fā)了大量金融信息和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),形成了比較完整的銀行信息基礎(chǔ)設(shè)施體系,銀行業(yè)信息化所起到的作用也從簡單的業(yè)務(wù)支持變?yōu)殂y行業(yè)發(fā)展的驅(qū)動因素之一,信息化水平的高低是銀行核心競爭力的體現(xiàn)。

21 世紀(jì)以來,隨著我國工業(yè)化進程的加快及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷升級,信息技術(shù)已逐漸成為推動國民經(jīng)濟發(fā)展和促進全社會生產(chǎn)效率提升的強大動力,在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展全局中起到了不可忽視的作用,正受到社會各界的高度重視。作為信息產(chǎn)業(yè)的核心和基礎(chǔ),我國軟件產(chǎn)業(yè)近年總體保持了較快發(fā)展。

根據(jù)工信部數(shù)據(jù),我國軟件產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入由2015年的4.28萬億元增長至2022年的10.81萬億元,年復(fù)合增長率保持13%以上。

2019年以來,針對金融領(lǐng)域自主可控的政策加速出臺,我國大力推動金融等關(guān)鍵核心領(lǐng)域的軟硬件核心技術(shù)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等的自主研發(fā),進而實現(xiàn)原創(chuàng)替代。截至目前,金融信創(chuàng)已完成兩期試點,隨著試點逐步深化、所涉金融機構(gòu)范圍擴大、投入更高,銀行等金融機構(gòu)系統(tǒng)在國產(chǎn)基礎(chǔ)軟硬件環(huán)境下的適配、遷移需求旺盛。

我國銀行業(yè)信息化起步于 20 世紀(jì) 80 年代,隨著中國金融業(yè)的改革與發(fā)展,銀行業(yè)的整體競爭力和現(xiàn)代化水平得到了快速發(fā)展。

銀行信息化行業(yè)分析:

信息化水平的高低是銀行核心競爭力的體現(xiàn)

在銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的驅(qū)動下,銀行業(yè)信息化基礎(chǔ)建設(shè)日趨完善,銀行機構(gòu)開發(fā)了大量金融信息和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),形成了比較完整的銀行信息基礎(chǔ)設(shè)施體系,銀行業(yè)信息化所起到的作用也從簡單的業(yè)務(wù)支持變?yōu)殂y行業(yè)發(fā)展的驅(qū)動因素之一,信息化水平的高低是銀行核心競爭力的體現(xiàn)。

銀行業(yè)信息化建設(shè)能夠為銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和經(jīng)營管理提供強有力的支撐,豐富銀行業(yè)務(wù)類型、提升銀行服務(wù)的效率和質(zhì)量。未來各銀行機構(gòu)將不斷加大在信息化建設(shè)方面的投入,以期通過信息技術(shù)改變或創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程,提升在行業(yè)內(nèi)的競爭能力。

銀行信息化建設(shè)是一個規(guī)模龐大,增速穩(wěn)定的細(xì)分市場,銀行IT公司的需求相對穩(wěn)定。股份制銀行投入增速較快,城商行IT能力較弱,對于第三方IT廠商來說,可建設(shè)空間更大。IT廠商與銀行科技公司的合作,有助于帶動收入規(guī)模提升。具備移動渠道建設(shè)和底層架構(gòu)建設(shè)能力的廠商更加受益。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年版銀行信息化產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》分析:

上游軟硬件基礎(chǔ)設(shè)施:主要為搭建銀行IT系統(tǒng)的過程中提供基礎(chǔ)的軟硬件標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的供應(yīng)商,包括基礎(chǔ)硬件產(chǎn)品(服務(wù)器、交換機、路由器、存儲等)、基礎(chǔ)軟件產(chǎn)品(數(shù)據(jù)庫、操作系統(tǒng)、中間件等)。上游軟硬件產(chǎn)品以標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品為主,參與者較多,市場競爭充分,價格相對透明。

中游銀行IT解決方案提供商:根據(jù)應(yīng)用于銀行功能環(huán)節(jié)的不同,銀行IT解決方案可以分為四大類:業(yè)務(wù)類、管理類、渠道類和其他類解決方案。各類解決方案又可細(xì)分為多款產(chǎn)品,其中占比較大的是核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、商業(yè)智能、風(fēng)險管理方案、信貸操作系統(tǒng)、支付與清算系統(tǒng)等細(xì)分產(chǎn)品。由于細(xì)分領(lǐng)域較多,參與廠商較多,各家都有自己的優(yōu)勢領(lǐng)域,整體競爭格局較分散。

下游客戶情況:銀行IT的下游客戶主要是各類銀行。

金融科技是技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新,推動金融發(fā)展提質(zhì)增效。金融行業(yè)相關(guān)主管部 門和行業(yè)協(xié)會密集發(fā)布金融科技規(guī)劃等相關(guān)政策文件,引領(lǐng)發(fā)展方向。2022 年 1 月 4 日,中國人民銀行發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025 年)》,提出八個方面的重 點任務(wù)。2022 年 1 月 26 日,中國銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意 見》。

金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程加速

銀行信息化服務(wù)得到監(jiān)管層在政策上的不斷鼓勵和支持,金融科技的應(yīng)用得到廣泛重視,加速了整個金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程。

日前,中央金融工作會議鮮明提出“加快建設(shè)金融強國”目標(biāo),強調(diào)推動中國金融高質(zhì)量發(fā)展,為以中國式現(xiàn)代化全面推進強國建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)提供有力支撐,做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章,明確了當(dāng)前和今后一個時期金融工作的目標(biāo)任務(wù),為金融發(fā)展指明了方向。

隨著科技的不斷演進,金融服務(wù)正經(jīng)歷著一場數(shù)字化的革命。傳統(tǒng)金融機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,為用戶帶來了更智能、個性化的服務(wù)。從智能投資咨詢到無接觸支付,數(shù)字化金融服務(wù)正在深刻改變著我們與金融互動的方式。

報告對國內(nèi)外銀行信息化行業(yè)發(fā)展情況、發(fā)展趨勢及其所面臨的問題等進行了分析,對我國銀行信息化產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略規(guī)劃、區(qū)域戰(zhàn)略規(guī)劃等進行了深入探討。報告同時還對我國北京、廣東等地主要銀行信息化產(chǎn)業(yè)規(guī)劃的概況、策略進行了分析,揭示了銀行信息化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展機會,以及當(dāng)前銀行信息化產(chǎn)業(yè)面臨的競爭與挑戰(zhàn)。

想要了解更多銀行信息化行業(yè)詳情分析,可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年版銀行信息化產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》

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