農(nóng)村金融行業(yè)市場(chǎng)深度分析2024

• 吳澳燕 2024年3月28日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1208 78
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金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血脈，鄉(xiāng)村全面振興離不開金融的支持。近年來(lái)，我國(guó)加快建立完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系，金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大金融供給、提升服務(wù)水平。2023年，我國(guó)涉農(nóng)貸款增加7.43萬(wàn)億元，基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋全國(guó)縣鄉(xiāng)居民，基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)、村

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血脈，鄉(xiāng)村全面振興離不開金融的支持。近年來(lái)，我國(guó)加快建立完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系，金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大金融供給、提升服務(wù)水平。2023年，我國(guó)涉農(nóng)貸款增加7.43萬(wàn)億元，基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋全國(guó)縣鄉(xiāng)居民，基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)、村村有服務(wù);稻谷、小麥、玉米三大主糧作物農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率達(dá)到70%以上，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模居全球前列。

2024年中央一號(hào)文件要求，完善大中型銀行“三農(nóng)”金融服務(wù)專業(yè)化工作機(jī)制，強(qiáng)化農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)支小定位。

農(nóng)村金融是一個(gè)涵蓋廣泛的概念，主要指的是在農(nóng)村這個(gè)特定環(huán)境下進(jìn)行的貨幣流通、信用活動(dòng)以及相關(guān)金融服務(wù)。

從廣義上來(lái)說(shuō)，它涉及與“三農(nóng)”(農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民)有關(guān)的一切貨幣流通和信用活動(dòng)。而從狹義上理解，它主要指的是在我國(guó)縣及縣以下地區(qū)提供的各種金融服務(wù)，如存款、貸款、匯兌、保險(xiǎn)、期貨、證券等，其中既包括正規(guī)金融活動(dòng)，也涵蓋非正規(guī)金融活動(dòng)。

農(nóng)村金融行業(yè)市場(chǎng)深度分析2024

農(nóng)村金融活動(dòng)的資金主要來(lái)源于農(nóng)村內(nèi)部以及外部的資金流入，其資金的主要用途是滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村工業(yè)和服務(wù)業(yè)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的需求。這些活動(dòng)是通過(guò)信用手段進(jìn)行的，即資金在不同經(jīng)濟(jì)主體之間的轉(zhuǎn)移是以償還并增值為條件的。

近年來(lái)，農(nóng)村金融市場(chǎng)機(jī)構(gòu)日漸增多，客群日漸龐大，產(chǎn)品日漸豐富，風(fēng)控日益增強(qiáng)。政策性金融機(jī)構(gòu)、國(guó)有大型銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)等不同金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村市場(chǎng)相互補(bǔ)充，發(fā)揮了各自作用。2022年，全國(guó)農(nóng)村中小銀行資產(chǎn)規(guī)模實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)，存貸款市場(chǎng)份額和排名位居區(qū)域前列，資產(chǎn)質(zhì)量整體可控，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力不斷提升。

2022年末，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)(簡(jiǎn)稱“農(nóng)合機(jī)構(gòu)”)總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到47.62萬(wàn)億元，村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2.22萬(wàn)億元;農(nóng)合機(jī)構(gòu)貸款總額26.41萬(wàn)億元，近三年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)12%，村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)貸款1.45萬(wàn)億元，戶均貸款余額28.68萬(wàn)元。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)農(nóng)村金融行業(yè)市場(chǎng)全面調(diào)研及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

從貸款當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)排名來(lái)看，浙江、湖北、湖南、重慶、成都、福建、山西、江蘇、四川、江西等20個(gè)地區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)排名第1位;從存款當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)份額來(lái)看，農(nóng)合機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額37.84萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.2%，27個(gè)地區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)份額在10%以上，其中云南、廣西、貴州、吉林、海南、甘肅等11個(gè)地區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)份額在20%以上。

作為服務(wù)地方“三農(nóng)”的農(nóng)村金融主力軍，各地農(nóng)村商業(yè)銀行圍繞農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需求，加大涉農(nóng)貸款發(fā)放力度。地處浙江的嘉善農(nóng)商銀行通過(guò)開展“青年創(chuàng)業(yè)伙伴計(jì)劃”，為農(nóng)村返鄉(xiāng)青年創(chuàng)業(yè)主體提供全周期成長(zhǎng)陪伴金融服務(wù)。截至2023年底，嘉善農(nóng)商銀行已對(duì)轄內(nèi)466戶農(nóng)創(chuàng)客進(jìn)行授信，授信額度為3.4億元，其中信用戶數(shù)為81戶。

大型國(guó)有銀行通過(guò)加速下沉縣域市場(chǎng)，為金融助力鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)力量。監(jiān)測(cè)顯示，6家國(guó)有銀行不斷下沉服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，在網(wǎng)點(diǎn)總量收縮的大趨勢(shì)下持續(xù)增加縣域網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，目前縣域網(wǎng)點(diǎn)已占到其全部網(wǎng)點(diǎn)的一半以上。6家國(guó)有銀行的涉農(nóng)貸款余額在總量中的占比持續(xù)提高。其中，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行涉農(nóng)貸款余額增速持續(xù)領(lǐng)先整體水平，該行糧食重點(diǎn)領(lǐng)域、種業(yè)領(lǐng)域貸款增速均達(dá)60%以上。

除了傳統(tǒng)銀行業(yè)，科技巨頭、新興互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)機(jī)構(gòu)以及農(nóng)村產(chǎn)業(yè)龍頭也將農(nóng)村金融市場(chǎng)看作藍(lán)海市場(chǎng)，積極擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面。

得關(guān)注的是，涉農(nóng)金融服務(wù)普遍呈現(xiàn)交易成本高、風(fēng)險(xiǎn)大、盈利低的特點(diǎn)，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在推動(dòng)涉農(nóng)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和高質(zhì)量發(fā)展方面面臨巨大阻力。建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)，需要不斷健全與之相適應(yīng)的金融服務(wù)體系。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)農(nóng)村金融行業(yè)市場(chǎng)全面調(diào)研及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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