金融科技行業(yè)市場現(xiàn)狀：金融科技?擴(kuò)大消費金融服務(wù)廣度和深度?

• 黃婷 2024年2月28日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 402 19
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金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)創(chuàng)新，全面應(yīng)用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結(jié)算等六大金融領(lǐng)域，是金融業(yè)未來的主流趨勢。

金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)創(chuàng)新，全面應(yīng)用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結(jié)算等六大金融領(lǐng)域，是金融業(yè)未來的主流趨勢。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年金融科技產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》分析：

中國金融與技術(shù)的融合開始于20世紀(jì)80年代，而金融科技(FinTech)的概念在2015年進(jìn)入中國。早期的技術(shù)應(yīng)用是金融業(yè)務(wù)的IT基礎(chǔ)設(shè)施，電子化工具為主。后隨著第三方支付、P2P網(wǎng)貸等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，技術(shù)逐漸從后臺的位置轉(zhuǎn)移到了前端，滲透到了金融的核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域。2016年起，伴隨著金融科技概念興起和監(jiān)管的收緊，行業(yè)開始重新審視科技的重要性，以技術(shù)輸出為核心業(yè)務(wù)的企業(yè)開始出現(xiàn)，此外，金融科技對于金融業(yè)務(wù)的意義也更加重要，以消費金融為例，2018年以來，在監(jiān)管愈加收緊背景下，多數(shù)互金公司轉(zhuǎn)型助貸，通過金融科技為銀行、信托、消金公司等金融機(jī)構(gòu)提供獲客、風(fēng)控、反欺詐等技術(shù)輸出服務(wù)。

在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命背景下，科技與金融業(yè)務(wù)的結(jié)合也越來越廣泛與深入，科技助力金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的態(tài)勢顯著。監(jiān)管部門循序漸進(jìn)地出臺一系列“科技+金融”的政策導(dǎo)向性文件，建立健全金融科技的監(jiān)管制度與市場秩序。? ? ? ? ? ? ? ? ? ?

金融科技擴(kuò)大消費金融服務(wù)廣度和深度 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ??

近年來，消費金融機(jī)構(gòu)主動適應(yīng)、把握數(shù)字化轉(zhuǎn)型變革大趨勢，深化運用人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等科技手段，不斷加大金融科技方面的資金與人力投入，擴(kuò)大消費金融服務(wù)廣度和深度。

為更好地服務(wù)消費者，消費金融機(jī)構(gòu)以減費讓利的方式加大促消費力度。比如，春節(jié)期間，招聯(lián)金融推出“開門紅”活動，在招聯(lián)APP“吉祥高照，搶好券”活動板塊，受邀用戶有機(jī)會獲得包括年化利率券、借款券等優(yōu)惠券，為消費者提供實實在在的福利。中原消費金融則在自營APP內(nèi)上線“開福袋 贏百萬”讓利活動。截至2月17日，活動吸引2.1萬名用戶參加，優(yōu)惠券和免息券為用戶減免超百萬元息費。

消費金融行業(yè)已進(jìn)入存量競爭時代，獲客成本逐年推高，通過金融科技能力的運用，一方面可以擴(kuò)大消費金融機(jī)構(gòu)服務(wù)半徑，為白領(lǐng)、新市民等更多用戶提供個性化金融服務(wù)方案;另一方面，數(shù)字化可以構(gòu)建全鏈條數(shù)字運營能力，降低企業(yè)成本。

隨著金融科技在消費金融領(lǐng)域的應(yīng)用，消費金融服務(wù)突破了傳統(tǒng)銀行客戶定位的限制，能夠服務(wù)更廣泛的客戶群體，尤其是那些傳統(tǒng)金融服務(wù)難以覆蓋的長尾客群，從而將目標(biāo)群體由高凈值客群轉(zhuǎn)向廣大中低端消費群體，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面，使更多的長尾客群享受到便捷的消費金融服務(wù)，以此滿足多層次消費金融需求。

線上消費信貸業(yè)務(wù)根植于“金融+場景+科技”的整合，消費金融公司應(yīng)充分運用科技能力提升消費信貸的觸達(dá)能力，不斷強化業(yè)務(wù)下沉力度，充分發(fā)揮在激發(fā)消費潛力、促進(jìn)消費升級、實現(xiàn)普惠金融等方面的積極作用。

國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》提出，突出消費金融公司專業(yè)化、特色化服務(wù)功能，提升普惠金融服務(wù)效能?！榜R上消費金融下沉拓展至三四線城市和縣城、農(nóng)村地區(qū)。下一步，消費金融機(jī)構(gòu)將以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為突破口，不斷探索金融服務(wù)模式和場景，不斷延伸金融服務(wù)觸角，打造集差異化定位、線上化獲客、智能化風(fēng)控等于一體的普惠金融發(fā)展新模式?！瘪R上消費金融副總經(jīng)理孫磊表示。

“消費金融機(jī)構(gòu)充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，深入分析客戶數(shù)據(jù)，有助于挖掘更多消費場景?！敝袊y行研究院研究員杜陽表示，消費金融機(jī)構(gòu)推動服務(wù)下沉要不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，可以與各類場景結(jié)合，如購物、旅游、教育等，推出定制化的消費信貸產(chǎn)品。此外，還可利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、移動支付等手段，實現(xiàn)線上線下融合，拓寬消費信貸的應(yīng)用場景。

金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析

在科技飛速發(fā)展的時代，產(chǎn)業(yè)與科技的深度融合已成為推動經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要動力。拍脈會作為一場聚焦科技與產(chǎn)業(yè)深度融合的盛會，不僅展示了科技金融的雙向奔赴，更凸顯了產(chǎn)業(yè)與科技的互促雙強關(guān)系。

產(chǎn)業(yè)科技互促雙強，意味著產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要科技的支撐，而科技的進(jìn)步也需要產(chǎn)業(yè)的實踐和應(yīng)用。在拍脈會上，眾多企業(yè)和研究機(jī)構(gòu)展示了他們在科技與產(chǎn)業(yè)融合方面的最新成果。無論是智能制造、新能源、生物醫(yī)藥還是其他領(lǐng)域，科技的創(chuàng)新都在為產(chǎn)業(yè)的升級換代提供源源不斷的動力。同時，產(chǎn)業(yè)的發(fā)展也為科技的進(jìn)步提供了廣闊的市場和豐富的應(yīng)用場景。這種互促雙強的關(guān)系，使得科技與產(chǎn)業(yè)在拍脈會上呈現(xiàn)出一種相互促進(jìn)、共同發(fā)展的態(tài)勢。

科技金融的“雙向奔赴”則是科技與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的重要保障。在拍脈會上，金融資本與科技創(chuàng)新的緊密結(jié)合成為一大亮點。一方面，金融機(jī)構(gòu)通過提供融資支持、風(fēng)險投資等方式，為科技創(chuàng)新提供強有力的資金保障;另一方面，科技創(chuàng)新成果也為金融機(jī)構(gòu)帶來了豐厚的投資回報和廣闊的市場前景。這種雙向奔赴的關(guān)系，不僅促進(jìn)了科技與金融的深度融合，也為產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了強有力的金融支持。

展望未來，隨著科技與產(chǎn)業(yè)的深度融合不斷推進(jìn)，拍脈會將繼續(xù)發(fā)揮其獨特的平臺作用，促進(jìn)科技與產(chǎn)業(yè)的互促雙強、科技金融的雙向奔赴。我們有理由相信，在各方共同努力下，科技與產(chǎn)業(yè)將實現(xiàn)更加緊密的結(jié)合，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展注入更加強勁的動力。同時，我們也期待在拍脈會上看到更多創(chuàng)新成果和成功案例的涌現(xiàn)，共同推動科技與產(chǎn)業(yè)的深度融合與發(fā)展。

想要了解更多金融科技產(chǎn)業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年金融科技產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟(jì)信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外多種相關(guān)報刊雜志的基礎(chǔ)信息等公布和提供的大量資料，對國際、國內(nèi)金融科技行業(yè)市場發(fā)展?fàn)顩r、關(guān)聯(lián)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、行業(yè)競爭狀況、優(yōu)勢企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、消費現(xiàn)狀以及行業(yè)營銷進(jìn)行了深入的分析，在總結(jié)中國金融科技行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時期的各方面因素，對中國金融科技行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測論證。本報告是金融科技行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、科研企業(yè)及相關(guān)研究單位極具參考價值的專業(yè)報告。

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  2024-2029年金融科技產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告

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