2024年消費金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及重點企業(yè)經(jīng)營情況

• 李基錦 2024年2月5日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 760 45
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消費金融是指以消費為目的的支付和融資行為，這種經(jīng)濟行為將消費與金融緊密結(jié)合，形成了一種全新的經(jīng)濟模式。從歷史發(fā)展的角度來看，消費金融的形成源于生產(chǎn)過剩和需求不足的買方經(jīng)濟條件。在這樣的經(jīng)濟環(huán)境下，為了調(diào)節(jié)和促進消費需求，金融行為應(yīng)運而生。

消費金融是指以消費為目的的支付和融資行為，這種經(jīng)濟行為將消費與金融緊密結(jié)合，形成了一種全新的經(jīng)濟模式。從歷史發(fā)展的角度來看，消費金融的形成源于生產(chǎn)過剩和需求不足的買方經(jīng)濟條件。在這樣的經(jīng)濟環(huán)境下，為了調(diào)節(jié)和促進消費需求，金融行為應(yīng)運而生。

從廣義上講，消費金融涵蓋了消費支付、消費信貸和其他消費金融產(chǎn)品和服務(wù)。其中，消費支付是消費者在購買商品或服務(wù)時所進行的支付行為。而消費信貸則是一種以消費為目的的融資行為，它為消費者提供了購買力上的支持，使得消費者能夠提前享受到所需的商品或服務(wù)。

狹義上，消費金融主要指的是消費信貸。它是消費金融中最為廣泛和典型的一種融資行為，旨在滿足消費者的融資需求。通過消費信貸，消費者可以借助金融機構(gòu)提供的資金支持，實現(xiàn)提前消費或擴大消費的目的。

消費金融作為一種新型的經(jīng)濟行為，旨在滿足消費者的融資需求，促進消費市場的繁榮和發(fā)展。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和消費者需求的不斷變化，消費金融也將不斷創(chuàng)新和完善，為消費者提供更加便捷、安全和多元化的金融服務(wù)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年消費金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》分析

消費金融主要涉及消費者、消費金融公司、資金提供方、征信機構(gòu)、金融科技公司和催收機構(gòu)等各方。在這個業(yè)務(wù)模式中，消費金融公司扮演著核心角色，作為資金需求和提供方的橋梁。

消費金融公司是整個業(yè)務(wù)模式的核心環(huán)節(jié)。它們?yōu)橄M者提供中小額貸款服務(wù)，滿足消費者在購物、教育、醫(yī)療等方面的融資需求。通過與資金提供方合作，消費金融公司為消費者提供便捷的金融服務(wù)，同時也為資金提供方開拓了新的投資渠道。

征信機構(gòu)和金融科技公司為消費金融公司的風(fēng)控環(huán)節(jié)提供支持。征信機構(gòu)負責(zé)收集和評估消費者的信用信息，為消費金融公司提供風(fēng)險評估依據(jù)。金融科技公司則通過技術(shù)手段，如大數(shù)據(jù)分析、人工智能等，幫助消費金融公司提高風(fēng)控效率和準(zhǔn)確性。

催收機構(gòu)為消費金融公司提供針對逾期不還的借貸人的催收服務(wù)。這些機構(gòu)通過專業(yè)的催收手段，幫助消費金融公司降低壞賬風(fēng)險，保障資金安全。

在整個業(yè)務(wù)模式中，消費場景的拓展和風(fēng)控是兩個關(guān)鍵因素。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，消費場景不斷拓展，為消費金融提供了更多機會。同時，做好風(fēng)控是保障業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，需要各方共同努力。

數(shù)據(jù)來源：行行查

消費金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

隨著市場規(guī)模的擴大和政策的支持，消費金融服務(wù)商的數(shù)量也在不斷增加。無論是傳統(tǒng)的消費金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行和消費金融公司，還是新興的互聯(lián)網(wǎng)消費金融機構(gòu)，如電子商務(wù)平臺、分期購物平臺和網(wǎng)絡(luò)借貸平臺等，都在這一領(lǐng)域獲得了快速的發(fā)展。

自2015年起，消費金融行業(yè)進入了一個迅速擴張的階段。據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會消費金融專業(yè)委員會的數(shù)據(jù)顯示，不含房貸的消費金融貸款余額從2014年的4.2萬億元增長到了2022年的19萬億元。這一增長表明，消費金融行業(yè)在我國的發(fā)展勢頭強勁。

此外，互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技在中國的爆發(fā)式成長也為消費金融市場的發(fā)展提供了強大的推動力。這不僅加速了我國消費金融市場的發(fā)展，還逐漸縮短了我國與發(fā)達國家之間的差距。

傳統(tǒng)上，人們認為中國的信貸行為比較保守，但在過去幾年里，我國消費信貸規(guī)模的增長率從2014年的16.2%提升到了2022年的43.2%，這表明中國的信貸市場正在經(jīng)歷一場變革。消費信貸的快速增長不僅促進了消費升級，還形成了正反饋循環(huán)，為消費信貸的蓬勃發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)，消費金融公司的服務(wù)客戶人數(shù)在2019至2022年間逐年快速上升，從1.27億人增長到了3.38億人。這一增長表明，消費金融公司正在不斷擴大其服務(wù)范圍，滿足更多消費者的需求。

在《中國消費金融公司發(fā)展報告(2023)》中，中國銀行業(yè)協(xié)會指出，截至2022年末，消費金融公司的服務(wù)客戶人數(shù)已突破3億人次，達到3.38億人次，同比增長18.4%。資產(chǎn)規(guī)模和貸款余額也雙雙突破8000億元，分別達到8844億元和8349億元，同比增長均為17.5%。這一增長表明，消費金融公司在我國的發(fā)展勢頭依然強勁。

自2016年至2022年，我國消費金融市場規(guī)模從8.87萬億元增長至19萬億元，年復(fù)合增速超過13.5%。這一增長表明，我國的消費金融市場仍有巨大的發(fā)展空間和潛力。

我國的消費金融市場正在經(jīng)歷一個快速發(fā)展的階段。隨著市場規(guī)模的擴大、政策的支持以及新興技術(shù)的應(yīng)用，消費金融行業(yè)將繼續(xù)保持強勁的增長勢頭。同時，隨著消費信貸的蓬勃發(fā)展，我國的消費市場也將迎來更加廣闊的發(fā)展前景。

消費金融產(chǎn)業(yè)重點企業(yè)經(jīng)營情況

招聯(lián)消費金融。作為聯(lián)通集團唯一的消費金融公司，招聯(lián)消費金融在2015年正式開業(yè)，經(jīng)過多年發(fā)展，已經(jīng)成為了消費金融行業(yè)的領(lǐng)軍者之一。根據(jù)2021年的數(shù)據(jù)，招聯(lián)消費金融的總資產(chǎn)達到了1083億元，排名全行業(yè)第二。

捷信消費金融。捷信集團成立于1997年，是國內(nèi)領(lǐng)先的消費金融服務(wù)提供商。其在中國提供多種形式的消費金融服務(wù)，通過與零售商合作，向個人和家庭提供方便、快捷、負責(zé)任的消費金融服務(wù)。根據(jù)2021年的數(shù)據(jù)，捷信消費金融的總資產(chǎn)為994億元，排名全行業(yè)第三。

馬上消費金融是一家由中國移動、中國聯(lián)通、中國電信等大型電信企業(yè)共同投資的消費金融公司。其主要業(yè)務(wù)包括個人消費貸款、分期購物等。截至2021年末，馬上消費金融的總資產(chǎn)為657.36億元，排名全行業(yè)第五。

中郵消費金融是中國郵政儲蓄銀行旗下的消費金融公司，成立于2015年。其主要業(yè)務(wù)范圍包括個人消費貸款、商戶分期付款等。根據(jù)2021年的數(shù)據(jù)，中郵消費金融的總資產(chǎn)為574.96億元，排名全行業(yè)第六。

中原消費金融是一家由中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)成立的持牌金融機構(gòu)，成立于2016年。其主要業(yè)務(wù)范圍包括個人消費貸款、商戶分期付款等。截至2021年末，中原消費金融的總資產(chǎn)為425.18億元，排名全行業(yè)第八。

以上是幾家主要的消費金融產(chǎn)業(yè)重點企業(yè)經(jīng)營情況的簡要介紹。這些企業(yè)規(guī)模大、實力強，在行業(yè)中具有重要地位。

了解更多本行業(yè)研究分析詳見中研普華產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年消費金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》。同時, 中研普華產(chǎn)業(yè)研究院還提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)研究報告、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、園區(qū)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商、產(chǎn)業(yè)圖譜、智慧招商系統(tǒng)、IPO募投可研、IPO業(yè)務(wù)與技術(shù)撰寫、IPO工作底稿咨詢等解決方案。

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