科技保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及企業(yè)競爭格局分析2024

• 黃文玉 2024年1月31日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 復旦大學中國保險科技實驗室 1174 76
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目前納入科技保險范疇的是本簡介具體說明的一系列保險產(chǎn)品，科技保險產(chǎn)品庫正在進一步研發(fā)完善，相信不久的將來會形成一套全系列的科技保險產(chǎn)品，以方便科技企業(yè)根據(jù)自身的風險需求合理安排風險轉(zhuǎn)移。

科技保險，是指運用保險作為分散風險的手段，對科技企業(yè)或研發(fā)機構(gòu)在研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、售后以及其他經(jīng)營管理活動中，因各類現(xiàn)實面臨的風險而導致科技企業(yè)或研發(fā)機構(gòu)的財產(chǎn)損失、利潤損失或科研經(jīng)費損失等，以及其對股東、雇員或第三者的財產(chǎn)或人身造成現(xiàn)實傷害而應承擔的各種民事賠償責任，由保險公司給予保險賠償或給付保險金的保險保障方式。

目前納入科技保險范疇的是本簡介具體說明的一系列保險產(chǎn)品，科技保險產(chǎn)品庫正在進一步研發(fā)完善，相信不久的將來會形成一套全系列的科技保險產(chǎn)品，以方便科技企業(yè)根據(jù)自身的風險需求合理安排風險轉(zhuǎn)移?？萍急ｋU在科技保險公司的推動下，為科技企業(yè)提供保障，如太平科技保險股份有限公司?？萍急ｋU公司的成立，能使高投入、高風險的高科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)，以及相關(guān)活動出現(xiàn)損失后獲得補償，可使更多的資金和人才在發(fā)展我國科技事業(yè)中充分發(fā)揮作用。

一般所說的保險是指商業(yè)保險。所謂商業(yè)保險是指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業(yè)經(jīng)營。商業(yè)保險關(guān)系是由當事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系，投保人根據(jù)合同約定，向保險公司支付保險費，保險公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任。

所謂社會保險，是指收取保險費，形成社會保險基金，用來對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業(yè)而導致喪失勞動能力或失去工作機會的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度。此外，科技保險也為保險消費者提供高效、個性定制的創(chuàng)新產(chǎn)品和保障方案。例如，大數(shù)據(jù)獲客、智能保顧、智能風控與反欺詐、自動理賠、開放式運營平臺、定價等典型應用場景，為保險消費者提供更高效、個性定制的服務。

科技保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及企業(yè)競爭格局分析

凡在中華人民共和國境內(nèi)合法經(jīng)營的高新技術(shù)企業(yè)、轉(zhuǎn)制科研院所以及其他科研機構(gòu)均可投?？萍急ｋU。高新技術(shù)的范圍包括：電子與信息技術(shù);生物工程和新醫(yī)藥技術(shù);新材料及應用技術(shù);先進制造技術(shù);航空航天技術(shù);現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù);新能源與高效節(jié)能技術(shù);環(huán)境保護新技術(shù);海洋工程技術(shù);核應用技術(shù);其他在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造中應用的新工藝、新技術(shù)。

在實際應用中，科技保險也在為科技企業(yè)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化活動提供風險保障、資金融通等服務，分散科技創(chuàng)新風險。比如，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司南京市分公司和南京方生和醫(yī)藥科技有限公司在南京簽署協(xié)議，由方生和醫(yī)藥通過中國人保為其控股子公司南京曜生和醫(yī)藥科技有限公司的差異化仿制藥項目進行投保，正式開展“科技項目研發(fā)費用損失保險”業(yè)務?？偟膩碚f，科技保險在科技企業(yè)的發(fā)展中起到了重要的作用，為科技企業(yè)提供了風險保障和資金融通，同時也為保險消費者提供了高效、個性定制的服務。

從注冊地情況來看，中國保險科技初創(chuàng)企業(yè)主要集中于北京和上海、杭州與深圳，四座城市金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)達，初創(chuàng)企業(yè)注冊地數(shù)量分別42家、37家、17家以及15家。從相對份額來看，中國的比例相對于成熟保險市場來說，仍屬較高。中國的初創(chuàng)企業(yè)主要集中在分銷創(chuàng)新上，其創(chuàng)新率超過6O%，高于法國、德國和美國等發(fā)達市場。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國科技保險行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預測研究報告》顯示：

保險公司與保險科技初創(chuàng)公司的合作可能更加側(cè)重于業(yè)務層面而非股權(quán)投資層面。從融資情況來看，來自保險公司的股權(quán)投資占比僅11%，來自互聯(lián)網(wǎng)公司的股權(quán)投資占比17%，來自內(nèi)資PE/VC的股權(quán)投資占比20%，美元PE/VC的股權(quán)投資占比26%。

保險科技初創(chuàng)公司處于活躍的融資市場中。與國際水平相比，截止至2020年底，中國的保險科技初創(chuàng)企業(yè)獲得天使輪融資占比38%，獲得Pre-A輪融資的企業(yè)占比12%，獲得A輪融資的企業(yè)占比31%，獲得B輪融資的企業(yè)占比12%，獲得C輪以上融資的企業(yè)占比7%。截止至2020年底，中國的保險科技初創(chuàng)企業(yè)首次融資時間在100天以內(nèi)占比27%，首次融資時間在100-200天的企業(yè)占比24%，首次融資時間在200-300天的企業(yè)占比17%，首次融資時間在300-400天的企業(yè)占比7%。

據(jù)不完全統(tǒng)計，我國2020年一季度共有8家保險科技公司獲得融資，分別為南燕科技、集牛科技、暖哇科技、保險極客、壹心科技、眾保健康、保險查查和CCCIS中國。其中，南燕科技、暖哇科技、保險極客和CCCIS中國4家公司的融資額在億元及以上級別。對比2019年一季度的保險科技融資事件增加3起，且無論融資頻次還是融資額度均更勝一籌。這在當前各保險業(yè)務板塊增速普遍放緩時期實屬不易，說明投資者看到了保險科技的內(nèi)生動力。

科技保險行業(yè)發(fā)展分析

隨著數(shù)字化技術(shù)的不斷發(fā)展，科技保險行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型也在加速。保險公司利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，提高風險評估和理賠處理的效率，提升客戶體驗。隨著科技保險市場的不斷發(fā)展，越來越多的保險公司開始涉足該領(lǐng)域，市場競爭加劇。保險公司需要不斷提升服務質(zhì)量、加強產(chǎn)品創(chuàng)新、提高市場競爭力。

科技保險行業(yè)現(xiàn)狀呈現(xiàn)出政策支持力度加大、市場需求不斷增長、險種不斷創(chuàng)新、數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速和市場競爭加劇等特點。未來，隨著科技的不斷發(fā)展，科技保險行業(yè)將繼續(xù)保持快速發(fā)展的趨勢。同時，保險公司需要加強自身的風險管理能力和合規(guī)意識，提高服務質(zhì)量和市場競爭力，以適應不斷變化的市場環(huán)境。

中研普華通過對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地幫助客戶降低投資風險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2024-2029年中國科技保險行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預測研究報告》。

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  2024-2029年中國科技保險行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預測研究報告

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