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金融行業(yè)未來(lái)市場(chǎng)發(fā)展如何? 金融監(jiān)管總局明確2024年八項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)

金融作為血脈,與經(jīng)濟(jì)肌體共生共榮。當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)向好、總體回升的態(tài)勢(shì)更趨明顯,增長(zhǎng)動(dòng)能不斷增強(qiáng),轉(zhuǎn)型升級(jí)持續(xù)推進(jìn)。中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào),要加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó),全面加強(qiáng)金融監(jiān)管,完善金融體制,優(yōu)化金融服務(wù),防范化解風(fēng)險(xiǎn),推動(dòng)我國(guó)金融高質(zhì)量發(fā)展。

金融作為血脈,與經(jīng)濟(jì)肌體共生共榮。當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)向好、總體回升的態(tài)勢(shì)更趨明顯,增長(zhǎng)動(dòng)能不斷增強(qiáng),轉(zhuǎn)型升級(jí)持續(xù)推進(jìn)。

截止2023年12月末,廣義貨幣(M2)余額292.27萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)9.7%。狹義貨幣(M1)余額68.05萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)1.3%。流通中貨幣(M0)余額11.34萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)8.3%。全年凈投放現(xiàn)金8815億元。

全年人民幣貸款增加22.75萬(wàn)億元,同比多增1.31萬(wàn)億元。分部門看,住戶貸款增加4.33萬(wàn)億元,其中,短期貸款增加1.78萬(wàn)億元,中長(zhǎng)期貸款增加2.55萬(wàn)億元;企(事)業(yè)單位貸款增加17.91萬(wàn)億元,其中,短期貸款增加3.92萬(wàn)億元,中長(zhǎng)期貸款增加13.57萬(wàn)億元,票據(jù)融資增加3410億元;非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款增加1928億元。12月份,人民幣貸款增加1.17萬(wàn)億元,同比少增2401億元。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)金融行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示:

2023年,我國(guó)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持,信貸總量平穩(wěn)較快增長(zhǎng)。截至2023年末,人民幣貸款余額達(dá)237.6萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)10.6%,全年新增22.7萬(wàn)億元,同比多增1.3萬(wàn)億元。

信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。截至2023年末,普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)23.5%,“專精特新”、科技中小企業(yè)貸款增速分別為18.6%和21.9%。制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)31.9%,其中,高技術(shù)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速達(dá)到34%。

數(shù)據(jù)顯示,截至目前,全國(guó)共有城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等中小銀行機(jī)構(gòu)3912家,總資產(chǎn)110萬(wàn)億元,占銀行業(yè)總資產(chǎn)的28%。中小銀行發(fā)放的涉農(nóng)貸款、小微企業(yè)貸款余額分別為21萬(wàn)億元、29萬(wàn)億元,占整個(gè)銀行業(yè)涉農(nóng)貸款、小微企業(yè)貸款的比例分別為38%和44%。

初步統(tǒng)計(jì),2023年商業(yè)銀行凈利潤(rùn)2.38萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)3.24%。貸款損失準(zhǔn)備金余額增加4768億元,撥備覆蓋率為205.1%,持續(xù)保持較高水平。保險(xiǎn)業(yè)償付能力保持充足,2023年末綜合和核心償付能力充足率分別為196.5%和127.8%。

從金融數(shù)據(jù)可以看出,2023年金融支持力度加大,有效鞏固了經(jīng)濟(jì)回升向好態(tài)勢(shì)。2024年,穩(wěn)健的貨幣政策將靈活適度、精準(zhǔn)有效,積極的財(cái)政政策將適度加力、提質(zhì)增效,“保持流動(dòng)性合理充裕,引導(dǎo)信貸合理增長(zhǎng)、均衡投放,保持社會(huì)融資規(guī)模、貨幣供應(yīng)量同經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和價(jià)格水平預(yù)期目標(biāo)相匹配”成為重要方向,建議金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)保障信貸合理投放,確保社會(huì)融資規(guī)模全年可持續(xù)較快增長(zhǎng),促進(jìn)物價(jià)低位回升,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)良性發(fā)展。

金融監(jiān)管總局明確2024年八項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)

中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào),要加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó),全面加強(qiáng)金融監(jiān)管,完善金融體制,優(yōu)化金融服務(wù),防范化解風(fēng)險(xiǎn),推動(dòng)我國(guó)金融高質(zhì)量發(fā)展。

1月30日,金融監(jiān)管總局召開(kāi)2024年工作會(huì)議。會(huì)議要求,全力推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn);加大不良資產(chǎn)處置力度;配合防范化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn),指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化方式開(kāi)展債務(wù)重組、置換;跨前一步強(qiáng)化央地監(jiān)管協(xié)同。

金融監(jiān)管總局明確2024年八項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù):一是全力推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn),把握好時(shí)度效,有計(jì)劃、分步驟開(kāi)展工作。健全金融風(fēng)險(xiǎn)處置常態(tài)化機(jī)制,落實(shí)機(jī)構(gòu)、股東、高管、監(jiān)管、屬地、行業(yè)六方責(zé)任,推動(dòng)形成工作合力。

二是積極穩(wěn)妥防控重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn),強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理,加大不良資產(chǎn)處置力度。加快推進(jìn)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地見(jiàn)效,督促金融機(jī)構(gòu)大力支持保障性住房等“三大工程”建設(shè)、落實(shí)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款管理要求。配合防范化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn),指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化方式開(kāi)展債務(wù)重組、置換。

三是堅(jiān)決落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管要求,全面強(qiáng)化“五大監(jiān)管”,嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)口、嚴(yán)密風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、嚴(yán)肅早期干預(yù)糾正。緊盯“關(guān)鍵事”“關(guān)鍵人”“關(guān)鍵行為”,嚴(yán)格執(zhí)法、敢于亮劍,做到一貫到底、一嚴(yán)到底、一查到底。

四是跨前一步強(qiáng)化央地監(jiān)管協(xié)同,加強(qiáng)信息交流共享和重點(diǎn)任務(wù)協(xié)同,切實(shí)做到同責(zé)共擔(dān)、同題共答、同向發(fā)力。

五是著力防范打擊非法金融活動(dòng),強(qiáng)化抓早抓小,保持高壓震懾,加快健全橫向到邊、縱向到底的責(zé)任體系。

六是堅(jiān)定不移深化金融改革開(kāi)放,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)聚焦主業(yè)、苦練內(nèi)功、降本增效,切實(shí)提升行業(yè)發(fā)展可持續(xù)性。穩(wěn)定擴(kuò)大制度型開(kāi)放,助力上海、香港國(guó)際金融中心建設(shè)。大力弘揚(yáng)中國(guó)特色金融文化,推動(dòng)實(shí)現(xiàn)“機(jī)構(gòu)不做假、股東守規(guī)矩、高管知敬畏、員工有操守、公眾識(shí)風(fēng)險(xiǎn)”。

七是精準(zhǔn)高效服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展,統(tǒng)籌做好“五篇大文章”,更好服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè),著力支持?jǐn)U大有效需求,持續(xù)增強(qiáng)普惠金融服務(wù)能力,切實(shí)提升金融消保工作質(zhì)效。

八是平穩(wěn)有序完成機(jī)構(gòu)改革任務(wù),加快推動(dòng)省市“三定”落地,穩(wěn)步推進(jìn)縣域機(jī)構(gòu)改革,同步建機(jī)制、強(qiáng)保障、提效能。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)金融行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。


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