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供應(yīng)鏈金融行業(yè)分析 供應(yīng)鏈金融行業(yè)未來(lái)發(fā)展建議

  • 陳觀秋 2023年12月26日 來(lái)源:中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)新聞網(wǎng) 中研普華報(bào)告 百度 297 12
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國(guó)務(wù)院辦公廳近日印發(fā)的《關(guān)于加快內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展若干措施》提出,在依法合規(guī)的前提下,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)依托應(yīng)收賬款、存貨、倉(cāng)單、訂單、保單等提供金融產(chǎn)品和服務(wù),規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融。

據(jù)報(bào)道,12月18日,國(guó)新辦舉行加快內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)。國(guó)家金融監(jiān)管總局政策研究司司長(zhǎng)李明肖表示,鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在做好押匯保理、票據(jù)貼現(xiàn)、訂單融資等常態(tài)化貿(mào)易金融服務(wù)的基礎(chǔ)上,優(yōu)化整合單項(xiàng)產(chǎn)品,推出集支付結(jié)算、融資融信、匯率避險(xiǎn)等于一體的綜合性服務(wù),并通過線上渠道延伸服務(wù)觸角,更好適應(yīng)貿(mào)易企業(yè)資金需求靈活、周轉(zhuǎn)較快的特點(diǎn)。

國(guó)務(wù)院辦公廳近日印發(fā)的《關(guān)于加快內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展若干措施》提出,在依法合規(guī)的前提下,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)依托應(yīng)收賬款、存貨、倉(cāng)單、訂單、保單等提供金融產(chǎn)品和服務(wù),規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融。

供應(yīng)鏈金融是指銀行圍繞核心企業(yè),管理上下游中小企業(yè)的資金流、物流和信息流,并把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn),通過立體獲取各類信息,將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的金融服務(wù)。

供應(yīng)鏈金融行業(yè)分析

供應(yīng)鏈金融融資模式目前主要有叁種,分別是應(yīng)收賬款融資模式,基于供應(yīng)鏈金融的保兌倉(cāng)融資模式和融通倉(cāng)融資模式。

國(guó)外,一般認(rèn)為供應(yīng)鏈上的參與方與為其提供金融支持的供應(yīng)鏈外部的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)可建立協(xié)作,旨在實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈貿(mào)易的目標(biāo),同時(shí)結(jié)合物流、信息流和資金流及進(jìn)程、全部資產(chǎn)和供應(yīng)鏈上參與經(jīng)營(yíng)的主體,這一過程稱為供應(yīng)鏈金融;或定義為一個(gè)服務(wù)與技術(shù)方案的結(jié)合體,將需求方、供應(yīng)方和金融服務(wù)提供者聯(lián)系在一起。

國(guó)內(nèi),一般認(rèn)為是一種針對(duì)中小企業(yè)的新型融資模式,將資金流有效整合到供應(yīng)鏈管理的過程中,既為供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)提供貿(mào)易資金服務(wù),又為供應(yīng)鏈弱勢(shì)企業(yè)提供新型貸款融資服務(wù),以核心客戶為依托,以真實(shí)貿(mào)易背景為前提,運(yùn)用自償性貿(mào)易融資方式。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》分析:

從產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈角度出發(fā),供應(yīng)鏈金融的實(shí)質(zhì)是金融服務(wù)提供者通過對(duì)供應(yīng)鏈參與企業(yè)的整體評(píng)價(jià)(行業(yè)、供應(yīng)鏈和基本信息等),針對(duì)供應(yīng)鏈各渠道運(yùn)作過程中企業(yè)擁有的流動(dòng)性較差的資產(chǎn),以資產(chǎn)所產(chǎn)生的確定的未來(lái)現(xiàn)金流作為直接還款來(lái)源,運(yùn)用豐富的金融產(chǎn)品,采用閉合性資金運(yùn)作模式,并借助中介企業(yè)的渠道優(yōu)勢(shì),來(lái)提供個(gè)性化的金融服務(wù)方案,最終為企業(yè)、渠道以及供應(yīng)鏈提供全面的金融服務(wù),提升供應(yīng)鏈的協(xié)同性,降低其運(yùn)作成本。

近年來(lái),供應(yīng)鏈金融日益受到國(guó)家各層面的高度重視。在3月5日開幕的十叁屆全國(guó)人大四次會(huì)議上,2021年政府工作報(bào)告提出:“要進(jìn)一步解決小微企業(yè)融資難題,今年務(wù)必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降?!痹诮鉀Q小微企業(yè)融資難題具體舉措中單獨(dú)提及“創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式”,供應(yīng)鏈金融已經(jīng)成為解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的一大難題之一。

目前國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融融資發(fā)展階段主要有四個(gè)階段:

第一時(shí)期是貿(mào)易融資,在80年代初和90年代末,受WTO影響,貿(mào)易融資從國(guó)際貿(mào)易中單獨(dú)出來(lái)。貿(mào)易融資另一面是信用證,現(xiàn)在國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融多用信用證來(lái)作為結(jié)算手段,商業(yè)銀行作為二者之間的一個(gè)中介。

第二時(shí)期是自償性貿(mào)易融資在貿(mào)易過程中,一些企業(yè)用貨物或者應(yīng)收賬款回收款來(lái)歸還之前貸款,結(jié)構(gòu)上是一個(gè)鏈條,這樣可以降低風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行可以通過中小企業(yè)在銀行開立的賬戶來(lái)控制企業(yè)資金流,此種模式要求參與者信用水平高。

第叁時(shí)期是“1+N”模式,核心企業(yè)“1”供應(yīng)鏈運(yùn)用資金流、物流和信息流,對(duì)“1”和“N”企業(yè)提供結(jié)構(gòu)化金融服務(wù)。

第四時(shí)期是互聯(lián)網(wǎng)與供應(yīng)鏈金融結(jié)合,利用互聯(lián)網(wǎng)在網(wǎng)上進(jìn)行中小企業(yè)信貸服務(wù)。

在政策加持和金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),普惠金融的大勢(shì)下,供應(yīng)鏈金融是一塊巨大的蛋糕,越來(lái)越多的企業(yè)投身其中,希望分得一杯羹甚至掌握“切分蛋糕”的大權(quán)。金融科技的發(fā)展,為供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)重構(gòu)優(yōu)化注入了“活水”,隨著物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的運(yùn)用和突破,供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)中各主體之間的相對(duì)關(guān)系有望被重新勾勒。

供應(yīng)鏈金融行業(yè)未來(lái)發(fā)展建議

對(duì)于未來(lái)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展,中國(guó)銀行研究院研究員趙廷辰建議,一是應(yīng)積極打造港口供應(yīng)鏈金融。港口是供應(yīng)鏈體系中連接國(guó)內(nèi)國(guó)際的重要節(jié)點(diǎn),以港口企業(yè)為核心企業(yè),能夠整合供應(yīng)鏈條上的上下游相關(guān)企業(yè),實(shí)現(xiàn)商流、信息流、物流、資金流的控制和順暢流動(dòng)。創(chuàng)新港口供應(yīng)鏈金融,利用港口供應(yīng)鏈中心的先天優(yōu)勢(shì),把供應(yīng)鏈金融作為新的盈利點(diǎn)吸引各方加入,最終形成“互聯(lián)網(wǎng)+金融+貿(mào)易+產(chǎn)業(yè)”的創(chuàng)新模式。

二是借力金融科技創(chuàng)新跨境供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案。推進(jìn)人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)在優(yōu)化跨境供應(yīng)鏈金融服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的創(chuàng)新應(yīng)用,加快跨境供應(yīng)鏈金融相關(guān)軟件開發(fā),做強(qiáng)信息化、數(shù)字化跨境供應(yīng)鏈金融平臺(tái)。金融機(jī)構(gòu)要圍繞跨境行業(yè)特征、場(chǎng)景特征和供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu),推出在線跨境供應(yīng)商、經(jīng)銷商和核心企業(yè)應(yīng)收賬款融資解決方案。加強(qiáng)各供應(yīng)鏈平臺(tái)間的溝通與互用,實(shí)現(xiàn)平臺(tái)各類數(shù)據(jù)的互聯(lián)互用,優(yōu)化供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)的功能,為企業(yè)提供綜合性和專業(yè)化的金融服務(wù)。

本報(bào)告對(duì)國(guó)內(nèi)外供應(yīng)鏈金融行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了深入透徹地分析,對(duì)我國(guó)行業(yè)市場(chǎng)情況、技術(shù)現(xiàn)狀、供需形勢(shì)作了詳盡研究,重點(diǎn)分析了國(guó)內(nèi)外重點(diǎn)企業(yè)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)以及行業(yè)投資情況,報(bào)告還對(duì)供應(yīng)鏈金融下游行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行了探討。

想要了解更多供應(yīng)鏈金融行業(yè)詳情分析,可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》。

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