智慧銀行業(yè)未來發(fā)展方向分析 服務(wù)業(yè)走向智能化趨勢

• 黃文玉 2023年3月3日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1425 94
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智慧銀行是一場理念、策略、流程的變革和實踐，依托創(chuàng)新科技(智能設(shè)備數(shù)字媒體、人機交互等技術(shù))推進金融新服務(wù)、新產(chǎn)品、新運營和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。智慧銀行的支撐平臺是智慧門戶。

智慧銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀如何?

隨著近年來智能終端設(shè)備的快速普及和移動互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，大眾的行為模式發(fā)生了顯著的遷移和變化，在金融消費、支付服務(wù)領(lǐng)域體現(xiàn)得尤為明顯。以中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行為代表的大型銀行先后在全國多個城市嘗試性推出了“智慧銀行”，或者也稱為“智能銀行”網(wǎng)點?？蛻粢粤憔嚯x觸及銀行最尖端創(chuàng)新服務(wù)，感受它帶來的科技沖擊與顛覆性的操作體驗。

智慧銀行是一場理念、策略、流程的變革和實踐，依托創(chuàng)新科技(智能設(shè)備數(shù)字媒體、人機交互等技術(shù))推進金融新服務(wù)、新產(chǎn)品、新運營和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。智慧銀行的支撐平臺是智慧門戶。其主要特征是社會化、智能化和多樣化，目標是增強本行的核心競爭力，促進信息科技與業(yè)務(wù)發(fā)展的深度融合，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、管理創(chuàng)新，增強可持續(xù)發(fā)展能力，為社會公眾提供豐富、安全和便捷的多樣化金融服務(wù)。

中國智能銀行終端發(fā)展分析

智慧銀行是傳統(tǒng)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行的高級階段，是銀行企業(yè)以智慧化手段和新的思維模式來審視自身需求，并利用創(chuàng)新科技塑造新服務(wù)、新產(chǎn)品、新的運營和業(yè)務(wù)模式，實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟，提升效率和降低成本，達到有效的客戶管理和高效的營銷績效的目的。

中研認為，智慧銀行是基于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)的運用，對傳統(tǒng)銀行的客戶關(guān)系管理、產(chǎn)品服務(wù)設(shè)計、風(fēng)險定價、投資決策等流程進行重構(gòu)，以信息的高度集成化、自動化處理，實現(xiàn)對市場的智慧感知、智慧體察和度量，以及金融產(chǎn)品和服務(wù)的智慧精準營銷，為客戶提供隨時、隨地、隨心的智能化服務(wù)，以及經(jīng)營成本和風(fēng)險的有效控制，是一種高度智能化的銀行經(jīng)營形態(tài)。

智慧銀行的支撐平臺是智慧門戶。其主要特征是社會化、智能化和多樣化，目標是增強本行的核心競爭力，促進信息科技與業(yè)務(wù)發(fā)展的深度融合，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、管理創(chuàng)新，增強可持續(xù)發(fā)展能力，為社會公眾提供豐富、安全和便捷的多樣化金融服務(wù)。

自助服務(wù)終端是一類提供非現(xiàn)金功能的自助式金融服務(wù)機具，以其低成本、易維護、業(yè)務(wù)全等特點成為自助銀行不可或缺的組成部分。目前，國內(nèi)自助設(shè)備主要分為自動取款機(ATM)、存取款一體機、自助服務(wù)終端三大類，為客戶提供7×24小時的取款、存款、轉(zhuǎn)賬、查詢、代繳費等服務(wù)，個別銀行還應(yīng)用了自助發(fā)卡機、IC圈存機等自助設(shè)備，服務(wù)種類基本涵蓋了銀行網(wǎng)點所能提供的全部零售銀行服務(wù)。目前國外自助服務(wù)終端的應(yīng)用在200萬臺/年，而國內(nèi)的應(yīng)用不到10萬臺/年，可見與國外自助服務(wù)終端應(yīng)用水平相比，我國差距較大。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國智慧銀行行業(yè)市場深度調(diào)研與趨勢預(yù)測研究報告》顯示：

隨著金融對外開放持續(xù)深入和金融科技融合發(fā)展，銀行業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)面臨考驗，各家銀行紛紛轉(zhuǎn)型，數(shù)字化浪潮興起。一方面，金融科技作為銀行業(yè)關(guān)鍵生產(chǎn)要素的地位日益凸顯，尤其是國有大行，依托強大的科技能力，靈活配置線上產(chǎn)品，有效迎合了市場需求;另一方面，面對新形勢，特別是受新冠肺炎疫情影響，客戶行為深刻變革，金融科技在服務(wù)領(lǐng)域扮演著愈發(fā)重要的角色?；鶎愚r(nóng)商銀行如何跟上新時代步伐，走科技創(chuàng)新、科技興行之路，已經(jīng)成為一項重要而緊迫的任務(wù)。

隨著我國“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃的深入推進，互聯(lián)網(wǎng)對各行各業(yè)尤其是服務(wù)業(yè)的全面滲透已經(jīng)開始加速。從趨勢上看，伴隨新興信息技術(shù)的發(fā)展，智能化正對服務(wù)業(yè)產(chǎn)生顛覆性的影響，商業(yè)銀行作為服務(wù)業(yè)中的一員也應(yīng)遵循相應(yīng)的發(fā)展規(guī)律，不能置身事外。越來越多銀行紛紛加入數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中，持續(xù)加大對金融科技的投入力度。隨著5G技術(shù)的不斷完善，5G智慧網(wǎng)點建設(shè)已經(jīng)成為各家銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要著力點。5G技術(shù)給銀行業(yè)帶來的不僅僅是服務(wù)速度的提升，更是整個金融服務(wù)生態(tài)的演變。

以中國建設(shè)銀行為例，建設(shè)銀行智慧銀行網(wǎng)點以智能機器人，代替?zhèn)鹘y(tǒng)的大堂經(jīng)理，解答客戶的各種業(yè)務(wù)問題。在客戶等候區(qū)，每一個座位都配有一部iPad，里面預(yù)裝有建設(shè)銀行的客戶端，客戶還可以使用WIFI上網(wǎng)，查閱互聯(lián)網(wǎng)信息。在金融超市，客戶只要在貨架上拿起感興趣的產(chǎn)品卡片，放入指定區(qū)域，電腦屏幕就會自動播放該產(chǎn)品的動漫介紹。在移動金融場景運用區(qū)，客戶可以通過二維碼支付、閃付、刷卡支付，現(xiàn)場體驗現(xiàn)代化支付方式的魅力。此外，貴金屬的展示方式業(yè)已和傳統(tǒng)方式大不相同，通過虛實結(jié)合和全息影像技術(shù)，可以對貴金屬進行放大、縮小、旋轉(zhuǎn)觀看，可以在玻璃柜臺屏幕上查看最新的貴金屬報價及行情走勢圖，有助于買賣決策。

智慧銀行業(yè)未來發(fā)展方向

面對服務(wù)業(yè)未來智能化的趨勢，商業(yè)銀行也應(yīng)順勢而為，主動調(diào)整發(fā)展方向，構(gòu)建新的服務(wù)模式。智慧銀行，將開啟未來銀行服務(wù)新模式。目前，中國銀行業(yè)傳統(tǒng)的盈利模式正在隕落。一方面，從國際上看，伴隨互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)的發(fā)展，以Fintech為代表的金融科技公司已經(jīng)對全球商業(yè)銀行的服務(wù)模式提出了挑戰(zhàn)。另一方面，中國經(jīng)濟正處于騰籠換鳥的階段，“雙創(chuàng)、四眾、四新”等領(lǐng)域的一大批新興現(xiàn)代服務(wù)企業(yè)快速興起。這類企業(yè)大多數(shù)屬于輕資產(chǎn)型企業(yè)，沒有大量可質(zhì)押的資產(chǎn)，對商業(yè)銀行更關(guān)注企業(yè)的安全性、穩(wěn)定性以及抵押品，不注重企業(yè)現(xiàn)金流、盈利性和成長性的傳統(tǒng)盈利模式帶來嚴峻挑戰(zhàn)。

隨著云計算以及數(shù)據(jù)處理技術(shù)的不斷發(fā)展和深入，人工智能的發(fā)展得到了進一步地加速。 伴隨著人工智能技術(shù)進入一個新的領(lǐng)域，各類復(fù)雜的指令、任務(wù)都能被更加準確地完成。以往重復(fù)的、繁瑣的任務(wù)交給機器人去完成，大大解放了勞動力，讓員工能夠從事更有價值的工作。當前，人工智能機器人已經(jīng)出現(xiàn)在銀行日常服務(wù)中通過批量完成繁瑣的工作，使銀行的業(yè)務(wù)服務(wù)更加個性化。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國智慧銀行行業(yè)市場深度調(diào)研與趨勢預(yù)測研究報告》。

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  2023-2028年中國智慧銀行行業(yè)市場深度調(diào)研與趨勢預(yù)測研究報告

  隨著智慧銀行行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的智慧銀行企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期...

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