2023互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)：未來中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)將會有更多的發(fā)展機(jī)會

• 黃文玉 2023年12月12日 來源：互聯(lián)網(wǎng) CNNIC 636 36
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互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)是指銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)產(chǎn)品，個人或家庭通過互聯(lián)網(wǎng)購買這些理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個人或家庭資產(chǎn)收益最大化的一系列活動。

近年來，隨著社會進(jìn)步，人們受教育程度進(jìn)一步提高，再加上我國自古以來就有儲蓄的優(yōu)良傳統(tǒng)存在。對理財(cái)?shù)男枨笠呀?jīng)不滿足于傳統(tǒng)的儲蓄。而人們傳統(tǒng)的思想中，資金流入較大行業(yè)是傳統(tǒng)金融行業(yè)的券商、銀行、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)只能滿足一小部分人的需求。而互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)投資門檻低、效率高可以為用戶節(jié)省時間、省去許多繁瑣的手續(xù)，回報(bào)率也相對較高的優(yōu)勢日益凸顯，迎來了它的黃金時代。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)是指銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)產(chǎn)品，個人或家庭通過互聯(lián)網(wǎng)購買這些理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個人或家庭資產(chǎn)收益最大化的一系列活動。

從互聯(lián)網(wǎng)特性來看，互聯(lián)網(wǎng)的便捷性打通資金鏈條，降低了理財(cái)品管理及運(yùn)營成本，互聯(lián)網(wǎng)的長尾效應(yīng)聚合個人用戶零散資金，既提高了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)運(yùn)營商在商業(yè)談判中的地位，也使得個人零散資金獲得更高的收益回報(bào)。從用戶需求來看，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品具有的低門檻、高收益和高流動性特點(diǎn)，貼合大眾理財(cái)需求。一元起購，按天計(jì)算收益，T+0當(dāng)天贖回模式，同時收益率高出銀行活期儲蓄收益數(shù)倍，擁有壓倒性優(yōu)勢;從購買渠道來看，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品購買渠道多依托于用戶規(guī)模大、使用頻率高、發(fā)展成熟的第三方支付平臺，為產(chǎn)品的購買提供極大便捷。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析

2013年余額寶的推出，掀開了國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品快速發(fā)展的序幕，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，教育程度的提高及相關(guān)理財(cái)意識的增強(qiáng)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)已經(jīng)深入到人們的生活中，得到越來越多的關(guān)注和參與，截至2020年3月，我國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶規(guī)模達(dá)16356萬人，同比2018年底增加1218萬人，網(wǎng)民使用率為18.1%。

2020年以來，新冠疫情進(jìn)一步強(qiáng)化了理財(cái)服務(wù)的線上化趨勢。疫情期間，線下網(wǎng)點(diǎn)被迫關(guān)閉，難以直接接觸到用戶，使得傳統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)在產(chǎn)品銷售、貸后管理等方面都受到了極大影響。而互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)的無接觸性、便利性等優(yōu)勢特點(diǎn)凸顯。

報(bào)告顯示，疫情暴發(fā)之后，購買線上理財(cái)產(chǎn)品的用戶數(shù)迅速增加。隨著疫情趨于緩和，用戶數(shù)有所下降但仍高于疫情之前。這表明居民線上理財(cái)意識受疫情影響顯著，線上理財(cái)群體規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大。隨著居民可支配結(jié)余資金的穩(wěn)定增長，國人們對理財(cái)?shù)臐撛谛枨笤诔掷m(xù)提升。而在精準(zhǔn)、高效等優(yōu)勢加持下，居民理財(cái)向互聯(lián)網(wǎng)端轉(zhuǎn)移將是大勢所趨，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場熱度持續(xù)攀升。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》顯示：

隨著互聯(lián)網(wǎng)持續(xù)滲透到居民生活的方方面面，線上理財(cái)廣受投資者的青睞。數(shù)據(jù)顯示，近年來，中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶規(guī)模持續(xù)攀升，從2015年的2.4億人快速增長至2022年的6.7億人，增長了近1.8倍。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年年末，銀行理財(cái)市場存續(xù)規(guī)模達(dá)到27.7萬億元，同比下降5%，是2018年以來首次下降。

銀行理財(cái)規(guī)模占中國資管市場的21%，較2021年下降1%。截至2023年6月末，銀行理財(cái)市場存續(xù)規(guī)模25.34萬億元，同比減少13.07%，較2022年末的27.65萬億元減少超2萬億元，較2022年9月末30萬億元規(guī)模的峰值下滑超4萬億元。同時公募基金規(guī)模卻在上半年達(dá)到了27.69萬億元，超過了銀行理財(cái)規(guī)模。

憑借較低的投資門檻、相對較高的收益率，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)模式獲得了大批投資者的認(rèn)可，但由于我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展時間相對較短，在這方面的法律規(guī)范不全面，監(jiān)管也較為缺失，在發(fā)展過程也逐漸暴露出一些問題，很大程度上影響了投資者的信心和行業(yè)的成長。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)未來發(fā)展趨勢預(yù)測

隨著互聯(lián)網(wǎng)覆蓋人群范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場規(guī)模和用戶數(shù)量均有大幅增長。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)作為傳統(tǒng)理財(cái)?shù)闹匾a(bǔ)充，是數(shù)字時代的大勢所趨。未來，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)不斷成熟，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)勢更加凸顯。伴隨著中國居民財(cái)富的持續(xù)積累，全市場對于規(guī)范、健康和全面豐富的財(cái)富管理的呼聲不斷增加，眾多機(jī)構(gòu)也將未來展業(yè)的方向押注在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的藍(lán)海市場。同時，在資管新規(guī)打破剛兌、全市場利率下行、傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品紛紛下架、房地產(chǎn)調(diào)控的時代大背景下，居民的財(cái)富管理需求正在逐漸釋放和轉(zhuǎn)變，這為互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展帶來了機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

隨著金融科技的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)將會更加注重風(fēng)險(xiǎn)控制和智能化服務(wù)。同時由于國家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管力度不斷加強(qiáng)，行業(yè)內(nèi)將會出現(xiàn)更多的嚴(yán)格規(guī)范，保障了投資者的利益。隨著中國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷提升和消費(fèi)者金融知識水平的提高，未來中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)將會有更多的發(fā)展機(jī)會。

中研普華通過對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地幫助客戶降低投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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