外資銀行市場(chǎng)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)分析2024

• 劉明月 2023年10月28日 來(lái)源：中研研究院 1388 91
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最新數(shù)據(jù)顯示，截至2023年9月末，來(lái)自52個(gè)國(guó)家和地區(qū)的202家銀行在華設(shè)立了機(jī)構(gòu)，包括41家外資法人銀行、117家外國(guó)及港澳臺(tái)銀行分行和131家代表處。外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)895家，覆蓋32個(gè)省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市。

最新數(shù)據(jù)顯示，截至2023年9月末，來(lái)自52個(gè)國(guó)家和地區(qū)的202家銀行在華設(shè)立了機(jī)構(gòu)，包括41家外資法人銀行、117家外國(guó)及港澳臺(tái)銀行分行和131家代表處。外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)895家，覆蓋32個(gè)省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市。

在華外資銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況良好。截至2023年9月末，外資銀行資產(chǎn)總額3.79萬(wàn)億元人民幣，其中各項(xiàng)貸款1.91萬(wàn)億元;負(fù)債總額3.29萬(wàn)億元，其中各項(xiàng)存款1.45萬(wàn)億元;1至9月實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)164.73億元。截至2023年9月末，外資銀行不良貸款率0.94%，流動(dòng)性比例72.52%，撥備覆蓋率279.77%。此外，在外資保險(xiǎn)方面，截至2023年9月末，境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在華共設(shè)立了67家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和73家代表處，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)約2.33萬(wàn)億元。

中研普華產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國(guó)外資銀行行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示

從2020年至2023年9月末，在華外資銀行增(注)資總計(jì)達(dá)187.3億元。

近年來(lái)，金融監(jiān)管總局主動(dòng)適應(yīng)國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展形勢(shì)變化和銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)改革開(kāi)放的客觀需要，不斷擴(kuò)大銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高水平開(kāi)放，助力加快形成更大范圍、更寬領(lǐng)域、更深層次的全面開(kāi)放新格局。

一是積極服務(wù)“引進(jìn)來(lái)”企業(yè)，在促進(jìn)中外經(jīng)貿(mào)往來(lái)、穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈等方面發(fā)揮了重大作用。外資銀行在為母國(guó)企業(yè)在華投資和經(jīng)營(yíng)提供金融服務(wù)方面具有天然的優(yōu)勢(shì)，是促進(jìn)在華外商投資，鞏固穩(wěn)定外資在華產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的重要力量。例如，在今年9月末，外資銀行企業(yè)貸款中約半數(shù)投向外商控股企業(yè)。

二是外資銀行發(fā)揮跨境業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，服務(wù)中資企業(yè)“走出去”。多家外資銀行在母行層面成立中國(guó)業(yè)務(wù)部，積極為“一帶一路”建設(shè)提供金融服務(wù)，為中國(guó)與其他國(guó)家經(jīng)貿(mào)關(guān)系的不斷發(fā)展提供了有力的金融支持。在中資銀行海外網(wǎng)點(diǎn)尚未覆蓋的國(guó)家和地區(qū)，外資銀行利用母行的當(dāng)?shù)刭Y源和優(yōu)勢(shì)，為中資企業(yè)進(jìn)入該國(guó)市場(chǎng)提供一站式服務(wù)，填補(bǔ)了中資銀行的服務(wù)空白。

三是外資銀行注重專(zhuān)業(yè)化和差異化發(fā)展，在貿(mào)易融資、財(cái)富管理、衍生品交易、代客境外理財(cái)?shù)榷鄠€(gè)領(lǐng)域提供專(zhuān)業(yè)化的綜合金融服務(wù)，為中國(guó)金融市場(chǎng)提供了有益補(bǔ)充。例如，截至2023年9月末，外資銀行金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)總規(guī)模19.2萬(wàn)億元，約占全部商業(yè)銀行市場(chǎng)份額的19%。

外資銀行市場(chǎng)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)分析2024

外資銀行對(duì)中國(guó)市場(chǎng)有較大的預(yù)期，選擇批發(fā)和零售兼營(yíng)的全能發(fā)展戰(zhàn)略，批發(fā)型銀行繼續(xù)拓展企業(yè)和銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)。以匯豐、花旗及渣打?yàn)榇淼娜苄豌y行是進(jìn)取型外資銀行的代表，業(yè)務(wù)全面發(fā)展，中國(guó)市場(chǎng)十分有進(jìn)取型，染指了幾乎所有的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，分享中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)的巨大利潤(rùn)。

從加入世貿(mào)組織后我國(guó)銀行業(yè)的變化來(lái)看，中資銀行在競(jìng)爭(zhēng)中，一是積極向外資銀行學(xué)習(xí)，對(duì)普通客戶服務(wù)意識(shí)明顯提升、服務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，對(duì)客戶開(kāi)展微笑服務(wù)、專(zhuān)業(yè)解答，在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)提供茶水、雜志、雨傘等貼心服務(wù)，并為客戶提供一站式生活繳費(fèi)服務(wù)等;二是對(duì)高端客戶的貼身服務(wù)質(zhì)量也迅速提升，外資銀行帶來(lái)了百年服務(wù)精髓，特別是其對(duì)高端客戶的貼身服務(wù)，如個(gè)性化的理財(cái)、多樣化的投資組合，為中資銀行廣泛開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)提供了很好的示范;三是倒逼中資銀行加大改革和創(chuàng)新力度，學(xué)習(xí)外資銀行的先進(jìn)做法，不斷推動(dòng)自身體制和機(jī)制改革。

首先在外資銀行方面，機(jī)構(gòu)在華有序發(fā)展。截至2023年9月末，來(lái)自52個(gè)國(guó)家和地區(qū)的202家銀行在華設(shè)立了機(jī)構(gòu)，包括41家外資法人銀行、117家外國(guó)及港澳臺(tái)銀行分行和131家代表處。外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)895家，覆蓋32個(gè)省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市。2023年1-9月，金融監(jiān)管總局批準(zhǔn)外資銀行增(注)資總計(jì)19.6億元等值人民幣，批復(fù)2家外資銀行分行籌建、6家外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)，其中包括全國(guó)首家“雙牌照”銀行香港大新銀行深圳分行開(kāi)業(yè)。

同時(shí)，外資銀行在華業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)可控。截至2023年9月末，外資銀行資產(chǎn)總額3.79萬(wàn)億元(人民幣，下同)，其中各項(xiàng)貸款1.91萬(wàn)億元;負(fù)債總額3.29萬(wàn)億元，其中各項(xiàng)存款1.45萬(wàn)億元;1-9月實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)164.73億元。2023年9月末，外資銀行不良貸款率0.94%，流動(dòng)性比例72.52%，撥備覆蓋率279.77%，均優(yōu)于全國(guó)商業(yè)銀行平均水平。

其次，在外資保險(xiǎn)方面，截至2023年9月末，境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在華共設(shè)立了67家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和73家代表處，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)約2.33萬(wàn)億元。

外資銀行行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，預(yù)測(cè)未來(lái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)前景，以幫助客戶撥開(kāi)政策迷霧，尋找行業(yè)的投資商機(jī)。外資銀行報(bào)告在大量的分析、預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，研究了行業(yè)今后的發(fā)展與投資策略，為企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中洞察先機(jī)。

更多外資銀行行業(yè)研究分析詳見(jiàn)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國(guó)外資銀行行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。根據(jù)市場(chǎng)需求及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供了準(zhǔn)確的外資銀行市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)。

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