專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)范圍擴(kuò)大 中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展分析

• 吳澳燕 2023年10月26日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1288 84
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隨著我國(guó)邁入深度老齡化社會(huì)，對(duì)于養(yǎng)老的需求也日益旺盛，養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)逐漸加大。根據(jù)測(cè)算，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)將成為我國(guó)新經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，到2050年銀發(fā)經(jīng)濟(jì)規(guī)模將達(dá)到近50萬(wàn)億元，占總消費(fèi)比重將達(dá)到35%，全國(guó)老齡委預(yù)測(cè)，到2030年我國(guó)養(yǎng)老金融市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到22.3萬(wàn)億元，未來(lái)養(yǎng)老

養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)五大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一。養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源。

作為“第三支柱”養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要探索，專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種以養(yǎng)老保障為目的，領(lǐng)取年齡在60周歲及以上、領(lǐng)取期不短于10年的個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局25日對(duì)外發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展有關(guān)事項(xiàng)的通知》，進(jìn)一步擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)范圍。

2021年6月，原銀保監(jiān)會(huì)在浙江省(含寧波市)和重慶市開(kāi)展專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，6家保險(xiǎn)公司參與試點(diǎn)。2022年3月，將試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國(guó)范圍，并允許養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參與。

“自試點(diǎn)啟動(dòng)以來(lái)，業(yè)務(wù)進(jìn)展總體平穩(wěn)。金融監(jiān)管總局梳理總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，廣泛聽(tīng)取各界意見(jiàn)，決定將專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)從試點(diǎn)轉(zhuǎn)為正常業(yè)務(wù)，符合條件的人身保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營(yíng)?！苯鹑诒O(jiān)管總局有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示。

通知對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)條件提出較高要求，包括上年度末所有者權(quán)益不低于50億元且不低于公司股本(實(shí)收資本)的75%、綜合償付能力充足率不低于150%、責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率不低于100%等。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》顯示：

養(yǎng)老保險(xiǎn)，全稱(chēng)社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。

中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系由“三支柱”構(gòu)成，“第一支柱”是由城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)與城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)組成的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，“第二支柱”是由企業(yè)年金和職業(yè)年金組成的年金制度，“第三支柱”是由商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老目標(biāo)基金等構(gòu)成的個(gè)人養(yǎng)老金制度。多層次養(yǎng)老保障體系是“老有所養(yǎng)”的有力支撐，然而長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)第一支柱獨(dú)大，二、三支柱發(fā)展相對(duì)滯后，尤其是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)供給不足、覆蓋面小，難以滿足公眾的養(yǎng)老保障需求。

截至2021年底，我國(guó)65歲及以上老人占比14.2%，已超過(guò)14%的深度老齡化線，我國(guó)正式進(jìn)入深度老齡化社會(huì)。

中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展分析

根據(jù)人社部數(shù)據(jù)，1-3月，三項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)基金總收入2.04萬(wàn)億元、總支出1.7萬(wàn)億元，3月底累計(jì)結(jié)余7.75萬(wàn)億元。全國(guó)社?？ǔ挚ㄈ藬?shù)13.7億人，覆蓋97%人口。電子社?？I(lǐng)用人數(shù)7.64億人，覆蓋54.1%人口。

人社部穩(wěn)妥推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度有序運(yùn)行，截至3月底參加人數(shù)3324萬(wàn)人，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資運(yùn)營(yíng)規(guī)模超1.65萬(wàn)億元。

當(dāng)前，在我國(guó)三支柱的養(yǎng)老體系中，第一、二支柱已經(jīng)成熟，進(jìn)入穩(wěn)定發(fā)展階段，隨著2022年4月國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》的印發(fā)，第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金也正式揭開(kāi)神秘面紗。2022年11月，《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》下發(fā)，結(jié)合相繼出臺(tái)的一系列配套文件，一片新的市場(chǎng)藍(lán)海正在開(kāi)創(chuàng)。

養(yǎng)老保險(xiǎn)公司作為銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老金管理機(jī)構(gòu)，長(zhǎng)期深度參與我國(guó)養(yǎng)老保障體系建設(shè)并積累了豐富的養(yǎng)老金管理經(jīng)驗(yàn)。

目前保險(xiǎn)、基金、銀行、銀行理財(cái)公司等各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)正在通過(guò)不同的方式挖掘個(gè)人養(yǎng)老金市場(chǎng)，初步形成跨業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局。

相較銀行理財(cái)、公募基金等養(yǎng)老產(chǎn)品，養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品保障程度較高。特別是養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品具有預(yù)定利率，相對(duì)于銀行理財(cái)及公募基金而言，預(yù)期收益較為明確，保障功能和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較強(qiáng)，在個(gè)人養(yǎng)老金體系中起到兜底作用。以國(guó)內(nèi)市場(chǎng)為例，保險(xiǎn)業(yè)近20年的年化投資收益率基本穩(wěn)定在5%左右，波動(dòng)性小。

保險(xiǎn)業(yè)提供實(shí)體養(yǎng)老服務(wù)能力較強(qiáng)，起步也最早，預(yù)計(jì)許多保險(xiǎn)公司養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)整合自身的一些健康養(yǎng)老服務(wù)資源，這將是國(guó)內(nèi)養(yǎng)老保險(xiǎn)的獨(dú)有特色，也可以成為極具潛力的發(fā)展亮點(diǎn)。

“十四五”規(guī)劃中強(qiáng)調(diào)，第一支柱的長(zhǎng)期目標(biāo)是：繼續(xù)拓展其覆蓋面和參與度，確保在市場(chǎng)上的長(zhǎng)期可持續(xù)性及統(tǒng)籌管理，穩(wěn)固龐大市場(chǎng)潛力。作為養(yǎng)老金體系第一大支柱，全國(guó)社?；鹑詫⒁詸C(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)導(dǎo)向?yàn)橹鳎⒗^續(xù)受資產(chǎn)管理公司重視。盡管資產(chǎn)配置維持穩(wěn)定，市場(chǎng)對(duì)于ESG投資的關(guān)注度也將日益提升。

隨著我國(guó)邁入深度老齡化社會(huì)，對(duì)于養(yǎng)老的需求也日益旺盛，養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)逐漸加大。根據(jù)測(cè)算，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)將成為我國(guó)新經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，到2050年銀發(fā)經(jīng)濟(jì)規(guī)模將達(dá)到近50萬(wàn)億元，占總消費(fèi)比重將達(dá)到35%，全國(guó)老齡委預(yù)測(cè)，到2030年我國(guó)養(yǎng)老金融市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到22.3萬(wàn)億元，未來(lái)養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域也將迎來(lái)良好的發(fā)展機(jī)遇。

本研究咨詢(xún)報(bào)告由中研普華咨詢(xún)公司領(lǐng)銜撰寫(xiě)，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、全國(guó)商業(yè)信息中心、中國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、國(guó)內(nèi)外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及養(yǎng)老保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。對(duì)我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)作了詳盡深入的分析，為養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)投資者尋找新的投資機(jī)會(huì)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告

  養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告主要分析了養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)供需求狀況、養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況和養(yǎng)老保險(xiǎn)主要企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，同時(shí)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)的未來(lái)發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測(cè)。中研普華憑...

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