新能源車險“增收不增利” 新能源車險市場未來展望

• 陳觀秋 2023年10月25日 來源：經(jīng)濟日報 證券日報 百度 356 16
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隨著新能源汽車保有量的持續(xù)攀升，新能源車險經(jīng)營卻存在增收不增利的現(xiàn)象。

近日,不少新能源車主直呼“買車便宜養(yǎng)車貴”。在社交平臺上,不少車主反映同等價位的車,新能源汽車的新保和續(xù)保保費往往會比傳統(tǒng)燃油車更貴。

步入2023年，新能源車消費持續(xù)升溫，與新能源車相關(guān)的保險也成為熱議話題。目前，新能源車險已經(jīng)成為各險企必爭的“新藍海”。

截至9月底，新能源汽車保有量達1821萬輛

公安部近日發(fā)布最新統(tǒng)計，截至2023年9月底，中國機動車保有量達4.3億輛，其中汽車3.3億輛，新能源汽車1821萬輛，占汽車保有量的5.5%;其中，純電動汽車保有量1401萬輛，占新能源汽車總量的76.9%。

2023年一至三季度，全國新注冊登記新能源汽車519.8萬輛，同比增長40%，占汽車新注冊登記量的28.6%，一季度、二季度、三季度新注冊登記新能源汽車分別為144萬輛、170.9萬輛、204.9萬輛。

乘聯(lián)會綜合預(yù)估9月新能源乘用車廠商批發(fā)銷量83萬輛，同比增長23%，環(huán)比增長4%。初步測算今年1-9月累計批發(fā)592萬輛，同比增長36%。乘聯(lián)會預(yù)測2023年，中國新能源乘用車銷量為850萬輛，狹義乘用車銷量為2350萬輛，年度新能源車滲透率有望達到36%。

新能源車險“增收不增利”

隨著新能源汽車保有量的持續(xù)攀升，新能源車險經(jīng)營卻存在增收不增利的現(xiàn)象。中國太保中期業(yè)績報告顯示，2023年上半年，太保產(chǎn)險實現(xiàn)車險原保險保費收入507.65億元，同比增長5.4%，其中新能源車險同比增長65.1%;新能源車保費占比持續(xù)提升，由去年同期的6.6%增長到今年上半年的10.2%。

新能源車險為什么貴

新能源車險貴，主要原因之一是新能源車維修費用高。此外，新能源車事故率、損耗率較高，也導(dǎo)致新能源車險成本居高不下。

“新能源車的出險率非常高，約高出燃油車出險率的一倍;再加上今年汽車出行較去年也有了大幅提高。在這種狀況下，新能源車的成本率超過了100%?！碧．a(chǎn)險總經(jīng)理曾義在中國太保2023年中期業(yè)績說明會上表示。

新能源車險與傳統(tǒng)車險的區(qū)別

新能源汽車采用的是電能驅(qū)動，相較于傳統(tǒng)汽車的內(nèi)燃機，其保險責(zé)任也有所不同。首先，新能源汽車具有高壓電系統(tǒng)，保險公司需要針對其特殊性質(zhì)進行保險責(zé)任的規(guī)定。其次，新能源汽車的電池壽命有限，保險公司需要在保險責(zé)任中考慮電池保障問題。因此，在新能源車險中，保險責(zé)任會更加全面和細致。

新能源汽車的價格相較于傳統(tǒng)汽車更加昂貴，因此車險的保額也會相應(yīng)增加。此外，新能源汽車還具有較高的技術(shù)含量，需要特殊的維修保養(yǎng)，這也會對保險費產(chǎn)生一定的影響。因此，新能源車險的保費會比傳統(tǒng)車險更高。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年汽車保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》分析：

新能源車輛具有獨特的電動系統(tǒng)和電池結(jié)構(gòu)，一旦發(fā)生事故，其處理方式也與傳統(tǒng)汽車有所不同。

近年來，蔚來、理想、小鵬、零跑、比亞迪等車企都成立了自己的保險經(jīng)紀(jì)或者代理公司。國內(nèi)新能源車企跨界參與保險業(yè)務(wù)，是否會威脅到傳統(tǒng)險企的新能源車險業(yè)務(wù)?

“因為車企有數(shù)據(jù)的優(yōu)勢，但是保險公司有精算、定價優(yōu)勢，以及對保險長期經(jīng)營規(guī)律把握的優(yōu)勢。所以我們一直與汽車主機廠加強總對總的聯(lián)動、對接，出發(fā)點就是要共享資源、共建生態(tài)、實現(xiàn)雙贏。”曾義說。

新能源車險市場未來展望

盡管目前新能源車險市場仍有諸多問題待解，但毫無疑問，未來的新能源車險是個巨大的市場。據(jù)中國銀保監(jiān)會預(yù)測，到2035年，預(yù)計全行業(yè)新能源車險年度保費將提升至2000億元左右，這也引得各種新勢力扎堆入局。

不同于傳統(tǒng)燃油車產(chǎn)銷分離的模式，新能源車以直銷模式為主。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這一產(chǎn)銷模式的變化重塑了汽車廠家、汽車、消費者的關(guān)系，廠家打通了產(chǎn)品制造、汽車售后服務(wù)、金融服務(wù)等多個環(huán)節(jié)，廠家直面消費者，好的服務(wù)將提高用戶黏性。新能源車的直銷模式意味著汽車廠家和保險公司“總對總”經(jīng)營車險的模式將成為新能源汽車保險主要的經(jīng)營模式，但能否抓住這次變革性的機會取決于保險公司自身的經(jīng)營。

汽車保險行業(yè)研究報告主要分析了汽車保險行業(yè)的市場規(guī)模、汽車保險市場供需求狀況、汽車保險市場競爭狀況和汽車保險主要企業(yè)經(jīng)營情況、汽車保險市場主要企業(yè)的市場占有率，同時對汽車保險行業(yè)的未來發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測。

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