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人身保險行業(yè)市場相關(guān)政策 人身保險行業(yè)市場投資策略預(yù)測

  • 周迅 2023年10月19日 來源:互聯(lián)網(wǎng) 1123 72
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從保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀來看,未來一段時間內(nèi),人身險行業(yè)將持續(xù)回歸傳統(tǒng)的保險保障功能,針對各營銷渠道的強化監(jiān)管細則的下發(fā)也使得行業(yè)競爭更加透明。老齡人群、帶病人群、高端客戶、兒童青少年等群體,積極拓展五大業(yè)務(wù)藍海,不斷擴大保障服務(wù)人群。把握健康老齡化政策導(dǎo)向

人身保險是以人的生命或身體為保險標(biāo)的,在被保險人的生命或身體發(fā)生保險事故或保險期滿時,依照保險合同的規(guī)定,由保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。

隨著人們生活水平的提高,風(fēng)險意識的增強,居安思危不僅體現(xiàn)在對物質(zhì)補償?shù)男枨笊?,而且發(fā)展到越來越多的人尋求養(yǎng)老的保障、死亡的憮恤、傷殘的給付等。我國經(jīng)濟體制改革以來,個體經(jīng)濟、集體經(jīng)濟的發(fā)展,醫(yī)療、待業(yè)、住房、分配制度的改革等,都使人們對人身保險有了進一步的需求。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國人身保險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》顯示:

人身保險行業(yè)市場相關(guān)政策 人身保險行業(yè)市場投資策略預(yù)測

截至2021年底,中國人身險原保險保費收入33229億元,較上年減少100億元,同比下降0.3%,占保險業(yè)原保險保費收入的74.01%,較上年提升0.36個百分點。壽險原保險保費收入23572億元,占人身險原保險保費收入的70.94%;健康險原保險保費收入8447億元,占人身險原保險保費收入的25.42%;人生意外傷害險原保險保費收入1210億元,占人身險原保險保費收入的3.64%。

2022年,保險業(yè)勇于擔(dān)當(dāng),落實保險機構(gòu)的主體責(zé)任,不斷推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。人身險是保險業(yè)的保費的主要收入來源。2022 年 1-12 月,人身險收入 3.42 萬億元,占總收入的比重達到 73%。其中,壽險收入 2.45 萬億元,占保險保費收入的 52%; 健康險收入 8653 億元,占比為 18%; 人身意外傷害險收入 1073 億元,占比為 2%。此外,2022 年 1-12 月財產(chǎn)險收入 1.27 萬億元,占總保險保費收入的 27%。

2021年10月,銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步豐富人身保險產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見》,圍繞普惠、養(yǎng)老、長期健康保障、老年和兒童、新業(yè)態(tài)人群等多領(lǐng)域豐富人身保險產(chǎn)品供給。與意見稿相比,要求更細化。

據(jù)銀保監(jiān)會統(tǒng)計,截至2021年10月,人身險業(yè)務(wù)實現(xiàn)原保費收入29422億元,其中壽險業(yè)務(wù)原保費收入20944億元,同比下降2.11%,占比71.18%;健康險業(yè)務(wù)原保費收入7436億元,同比增長3.83%,占比25.27%;意外險業(yè)務(wù)原保費收入1042億元,同比增長3.8%,占比3.54%。

相關(guān)機構(gòu)發(fā)布報告《中國人身險市場未來展望》,報告預(yù)期,當(dāng)中國人均可支配收入在2020年代末期達到7000-10000美元的臨界點后,人身險滲透率將迅速增長,直到2040年前后。在這一段時期,中國人身險市場保費規(guī)模將以11-13%的年復(fù)合增長率在2030年前后超過美國,在2040年代初達到美國的3倍。

近年來由于政策層面的推動以及人民群眾對于 " 生時得從容、老時有安康、病時有尊嚴 " 的美好生活的向往,我國健康險得到了長足的發(fā)展。目前,市場上的健康險產(chǎn)品已超過 5000 款,且各家險企緊跟市場需求,不斷對健康險產(chǎn)品進行升級,擴大保障范圍,提供了諸如綠色就醫(yī)通道等增值服務(wù),為消費者提供了有效的健康保障。但整體來看健康險的健康風(fēng)險管理作用并沒有得到充分發(fā)揮。

如果將健康管理和健康保險有機結(jié)合起來即 " 保險 + 健康管理 ",將可以覆蓋最需要保障的群體,例如術(shù)后康復(fù)的病人、慢性病患者、老年人以及亞健康人群等,從而推動 " 健康中國 " 戰(zhàn)略的實施。

從保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀來看,未來一段時間內(nèi),人身險行業(yè)將持續(xù)回歸傳統(tǒng)的保險保障功能,針對各營銷渠道的強化監(jiān)管細則的下發(fā)也使得行業(yè)競爭更加透明。

老齡人群、帶病人群、高端客戶、兒童青少年等群體,積極拓展五大業(yè)務(wù)藍海,不斷擴大保障服務(wù)人群。把握健康老齡化政策導(dǎo)向,聚焦老齡化社會健康需求,推進社保門診慢特病業(yè)務(wù)和社保長護險業(yè)務(wù),以及商業(yè)長護險業(yè)務(wù)發(fā)展。

2023年,在宏觀經(jīng)濟、國家政策等方面的引領(lǐng)下,人身保險市場將迎來新的發(fā)展機遇和挑戰(zhàn)。

本報告對我國人身保險行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析,重點分析了國內(nèi)外人身保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力,以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。

報告還綜合了人身保險行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài),對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報告對于人身保險產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價值,對于研究我國人身保險行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運營效率、促進企業(yè)的發(fā)展壯大有學(xué)術(shù)和實踐的雙重意義。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情,可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國人身保險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。

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