2023智慧金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及戰(zhàn)略前景分析

• 吳澳燕 2023年9月30日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1353 89
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金融產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉型是大勢所趨，當金融業(yè)所服務的各行各業(yè)都在數(shù)字化，如果金融業(yè)跟不上，就會被時代所淘汰。實際上，金融業(yè)與數(shù)字化有著相同的邏輯和機制，都是將現(xiàn)實世界中的生產(chǎn)、生活狀態(tài)，映射到數(shù)字空間中形成數(shù)據(jù)，再運用技術手段挖掘數(shù)據(jù)背后的價值，形成最優(yōu)方

金融產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉型是大勢所趨，當金融業(yè)所服務的各行各業(yè)都在數(shù)字化，如果金融業(yè)跟不上，就會被時代所淘汰。實際上，金融業(yè)與數(shù)字化有著相同的邏輯和機制，都是將現(xiàn)實世界中的生產(chǎn)、生活狀態(tài)，映射到數(shù)字空間中形成數(shù)據(jù)，再運用技術手段挖掘數(shù)據(jù)背后的價值，形成最優(yōu)方案，并從數(shù)字空間映射回現(xiàn)實世界產(chǎn)生影響。因此，金融業(yè)在數(shù)字化轉型中有著天然的優(yōu)勢。

我國金融業(yè)的發(fā)展已經(jīng)實現(xiàn)由金融信息化——互聯(lián)網(wǎng)金融——科技金融——智慧金融的發(fā)展歷程，進入技術與金融高度融合，促進相關生態(tài)的發(fā)展階段。

智慧金融是依托于互聯(lián)網(wǎng)技術，運用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等金融科技手段，使金融行業(yè)在業(yè)務流程、業(yè)務開拓和客戶服務等方面得到全面的智慧提升，實現(xiàn)金融產(chǎn)品、風控、獲客、服務的智慧化。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國智慧金融行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預測報告》顯示：

我國智慧金融的概念由來已久，但近幾年才真正得到傳統(tǒng)金融機構尤其是大型傳統(tǒng)金融機構重視，并投入了大量資金及人力。以銀行業(yè)為例，2019年國有大型銀行和股份制銀行金融科技/信息科技資金投入合計1008億元，占營收比重總體上超過了2%。其中建設銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行4家大型銀行投入超過百億。

在大數(shù)據(jù)和人工智能技術不斷進步的推動下，基于高維數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)知識的進程加快;人工智能正在協(xié)助突破人類固有的認知局限，顯示出技術的巨大威力，在學術界掀起了用人工智能技術解決科學重要難題(AI for Science)的科研新范式，這將為智能金融的應用提供堅實的理論和技術基礎。

過去傳統(tǒng)的金融領域尤其依賴具有經(jīng)驗的人，而智能金融是人工智能技術與金融業(yè)深度融合的新業(yè)態(tài)，是用機器替代和超越人類部分經(jīng)營管理經(jīng)驗與能力的金融模式變革。傳統(tǒng)金融機構積極轉型，加大科技、資金、人才投入，金融機構智能化轉型提速。

2023智慧金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及戰(zhàn)略前景分析

2023年二季度末，中國銀行業(yè)金融機構本外幣資產(chǎn)總額406.2萬億元，同比增長10.4%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額171.5萬億元，同比增長13.3%，占比42.2%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額69.6萬億元，同比增長7%，占比17.1%。

2023年二季度末，保險公司總資產(chǎn)29.2萬億元，較年初增加2.05萬億元，較年初增長7.6%。其中，產(chǎn)險公司總資產(chǎn)2.9萬億元，較年初增長7.8%。人身險公司總資產(chǎn)25萬億元，較年初增長7.1%。再保險公司總資產(chǎn)7409億元，較年初增長10.3%。保險資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)1072億元，較年初增長3.5%。

近年來，商業(yè)銀行強化金融科技建設，加速數(shù)字化轉型變革，為拓展智慧金融服務提供有力支撐。在世界人工智能大會上，建設銀行通過動態(tài)演示手段，向公眾展示了大數(shù)據(jù)驅動業(yè)務轉型的技術演進道路和對于數(shù)據(jù)資產(chǎn)的利用過程。除此之外，建行還展示了“建行全球撮合家”跨境智能平臺、“善科貸”等專項信貸產(chǎn)品，為推動實現(xiàn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”高水平循環(huán)提供了新金融方案。

從智慧金融發(fā)展深度來看，證券業(yè)好于其他兩個金融行業(yè);從智慧金融發(fā)展績效來看，保險業(yè)成果比較顯著;從智慧金融生態(tài)環(huán)境來看，不同行業(yè)差距不大;從智慧金融服務與評價來看，保險行業(yè)的融合度、認可度和滿意度較好。

從商業(yè)銀行實踐看，尤其是大型商業(yè)銀行，內(nèi)部控制管理復雜以及網(wǎng)點分布區(qū)域廣，線下需要投入大量的運營成本，面臨著高成本、低流量的挑戰(zhàn)。壓降人工投入、用戶數(shù)據(jù)管理成本等因素不斷促使金融機構堅定走“AI+金融”之路，通過自動化、智慧化賦能人工，為用戶提供有效優(yōu)質的智慧金融服務。

2022年，中國人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》強調，以加快金融機構數(shù)字化轉型、強化金融科技審慎監(jiān)管為主線，將數(shù)字元素注入金融服務全流程。同時，原銀保監(jiān)會印發(fā)《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》提出，到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型取得明顯成效。這都為商業(yè)銀行加速數(shù)字化轉型升級指明方向。

未來AI技術與傳統(tǒng)金融服務深度融合，將會顛覆現(xiàn)有的金融服務模式：一是AI促使金融行業(yè)服務更加準確、合理，由被動服務模式轉變?yōu)橹鲃臃漳Ｊ?。二是金融?shù)據(jù)和信息非常密集、數(shù)據(jù)量龐大，AI可以大幅度提升金融行業(yè)數(shù)據(jù)處理能力，通過分析用戶信息，可以挖掘更多的潛在金融價值。三是AI將改變金融行業(yè)傳統(tǒng)的經(jīng)驗防控模式，構建風險防控模型，預判風險來源及其系數(shù)，可以有效提升金融風險防控的精度和效率。

報告根據(jù)智慧金融行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實踐經(jīng)驗，對中國智慧金融行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國智慧金融行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)，對智慧金融行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預測。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國智慧金融行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預測報告》。

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