電信反欺詐行業(yè)現(xiàn)狀分析：提升反欺詐效率、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)

• 吳亞楠 2023年9月1日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1095 70
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反欺詐是對(duì)包含交易詐騙，網(wǎng)絡(luò)詐騙，電話詐騙，盜卡盜號(hào)等欺詐行為進(jìn)行識(shí)別的一項(xiàng)服務(wù)。在線反欺詐是互聯(lián)網(wǎng)金融必不可少的一部分，常見(jiàn)的反欺詐系統(tǒng)有：用戶行為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別引擎，征信系統(tǒng)，黑名單系統(tǒng)等組成。

當(dāng)前，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、國(guó)際經(jīng)濟(jì)及地緣形勢(shì)復(fù)雜變化的背景下，金融機(jī)構(gòu)在有效打擊和治理電信詐騙以及反洗錢(qián)等方面面臨諸多挑戰(zhàn)。在監(jiān)管趨嚴(yán)及數(shù)智化轉(zhuǎn)型如火如荼推進(jìn)的趨勢(shì)下，充分融合AI、大數(shù)據(jù)、實(shí)時(shí)計(jì)算等新技術(shù)不斷創(chuàng)新數(shù)智風(fēng)控體系建設(shè)，促進(jìn)反洗錢(qián)及反詐工作的融合協(xié)同，成為驅(qū)動(dòng)商業(yè)銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型的重要一環(huán)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)電信反欺詐行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

電信反欺詐行業(yè)現(xiàn)狀分析：提升反欺詐效率、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)

目前，盡管金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)機(jī)構(gòu)在宣傳和教育方面加大了力度，但公眾對(duì)于網(wǎng)絡(luò)犯罪和洗錢(qián)手段的認(rèn)知和警惕性仍相對(duì)較低，容易上當(dāng)受騙。金融機(jī)構(gòu)需要通過(guò)長(zhǎng)期、持續(xù)的宣傳和教育，提高公眾的安全意識(shí)，幫助其識(shí)別和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。

伴隨著新興技術(shù)的快速發(fā)展，金融服務(wù)質(zhì)效、客戶體驗(yàn)等提高的同時(shí)，新型詐騙、洗錢(qián)等手段愈發(fā)復(fù)雜和多變，不斷給金融風(fēng)險(xiǎn)防控帶來(lái)新的挑戰(zhàn)。

反欺詐是對(duì)包含交易詐騙，網(wǎng)絡(luò)詐騙，電話詐騙，盜卡盜號(hào)等欺詐行為進(jìn)行識(shí)別的一項(xiàng)服務(wù)。在線反欺詐是互聯(lián)網(wǎng)金融必不可少的一部分，常見(jiàn)的反欺詐系統(tǒng)有：用戶行為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別引擎，征信系統(tǒng)，黑名單系統(tǒng)等組成。

消費(fèi)金融欺詐可以分為兩方面。從身份欺詐來(lái)說(shuō)，可以利用指紋識(shí)別、人臉識(shí)別、虹膜識(shí)別等技術(shù)判斷借款人的真實(shí)身份，比如，借款人上傳個(gè)人證件后，反欺詐系統(tǒng)可以自動(dòng)識(shí)別其身份信息，隨后利用人臉識(shí)別技術(shù)，引導(dǎo)用戶進(jìn)行活體識(shí)別，再與身份證上照片信息進(jìn)行對(duì)比判斷。從行為欺詐方面來(lái)說(shuō)，機(jī)器學(xué)習(xí)作為人工智能最重要的技術(shù)手段之一，通過(guò)對(duì)借款人的消費(fèi)數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，可以分辨出借款人的特征和行為，進(jìn)而對(duì)借款人的真實(shí)意圖做出判斷。

在反欺詐技術(shù)涉及的推理機(jī)制方面,中郵消費(fèi)金融知識(shí)圖譜風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)平臺(tái)亦在之前自主研發(fā)的網(wǎng)絡(luò)反欺詐系統(tǒng)“中郵星網(wǎng)”的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)了新突破。通過(guò)易操作的圖形化頁(yè)面,使用者可靈活組合知識(shí)和推理規(guī)則,挖掘潛在的信息與風(fēng)險(xiǎn);可以支持基于規(guī)則的直接推理,通過(guò)推理挖掘潛在事實(shí),實(shí)現(xiàn)對(duì)已有數(shù)據(jù)的充分利用;推理規(guī)則的可拓展性更好,未來(lái)將支持基于圖與模型的概率性推理。這對(duì)于提升反欺詐效率、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)具有重要作用。

2022年初，人民銀行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》指出要健全自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，強(qiáng)調(diào)需積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)拓展事前風(fēng)險(xiǎn)信息獲取維度，強(qiáng)化事中風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、模型研發(fā)、特征提取等能力建設(shè)，以及事后要通過(guò)數(shù)字化手段加強(qiáng)應(yīng)對(duì)措施等，持續(xù)迭代優(yōu)化風(fēng)控模型和風(fēng)險(xiǎn)控制策略，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理從“人防”向“技防”“智防”轉(zhuǎn)變，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)處置及時(shí)性、準(zhǔn)確性。

多措并舉筑牢反詐“防火墻”

以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、人工智能為手段，打造智慧化風(fēng)險(xiǎn)管理生態(tài)鏈，推動(dòng)反欺詐、交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)管控等從“事后分析”向“事前甄別、事中干預(yù)”全面轉(zhuǎn)變，并結(jié)合不同類(lèi)型銀行的風(fēng)控訴求助力行業(yè)不斷提升智能化風(fēng)控水平。

近年來(lái)，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)深化推進(jìn)，極大提升了金融服務(wù)質(zhì)效和客戶體驗(yàn)，但新型金融欺詐等也如影隨形，各種新手段層出不窮，在給客戶造成損失的同時(shí)，也給金融風(fēng)險(xiǎn)防控帶來(lái)如下一系列新的難題。

建立金融機(jī)構(gòu)間，金融機(jī)構(gòu)與執(zhí)法機(jī)關(guān)、電信運(yùn)營(yíng)商等之間的信息及數(shù)據(jù)共享和合作機(jī)制可極大提升金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防控效能。然而，在實(shí)踐中，不同機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)共享和協(xié)作仍然困難重重，包括數(shù)據(jù)保護(hù)和隱私問(wèn)題、信息交換的標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等，對(duì)聯(lián)合打擊電信詐騙和反洗錢(qián)等行為形成一定阻礙。

拓展“反詐”線上線下宣傳渠道，廣泛宣傳電信網(wǎng)絡(luò)詐騙危害及防范技巧。線上，通過(guò)短信等渠道針對(duì)高危人群發(fā)送公益提醒短信770萬(wàn)余條，及時(shí)預(yù)警勸阻高危人群樹(shù)立防詐騙意識(shí)，戒除貪占心理，樹(shù)立正確消費(fèi)觀念，謹(jǐn)防成為詐騙團(tuán)伙的“幫兇”。線下，結(jié)合網(wǎng)格化管理工作經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮結(jié)對(duì)優(yōu)勢(shì)，因情施策、齊抓共管、凝聚合力，共同開(kāi)展了多層次、多樣式、多維度的反詐宣防工作。通過(guò)深入社區(qū)、鄉(xiāng)村、學(xué)校等現(xiàn)場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)形式，加強(qiáng)反詐宣傳，形成反詐的濃厚氛圍。聚焦重點(diǎn)人群行業(yè)，加強(qiáng)對(duì)易受騙群體、案件高發(fā)行業(yè)、最新詐騙手段和重點(diǎn)地區(qū)的精準(zhǔn)宣傳，有針對(duì)性地強(qiáng)化對(duì)學(xué)生、老年人、農(nóng)民工等群體的宣傳推廣。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。電信反欺詐報(bào)告對(duì)中國(guó)電信反欺詐行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專(zhuān)業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。同時(shí)包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專(zhuān)業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

想了解關(guān)于更多電信反欺詐行業(yè)專(zhuān)業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)電信反欺詐行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)電信反欺詐行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告

  本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫(xiě)，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、國(guó)家海關(guān)總署、全國(guó)商業(yè)信息...

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