保險(xiǎn)探路理賠量化標(biāo)準(zhǔn) 保險(xiǎn)信息化產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

• 吳亞楠 2023年8月11日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1472 97
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我國(guó)保險(xiǎn)公司賠付金額2021年已突破1.5萬(wàn)億元，在社會(huì)中發(fā)揮的民生保障作用越來(lái)越大。但是，理賠服務(wù)的體驗(yàn)痛點(diǎn)依然存在。

保險(xiǎn)探路理賠量化標(biāo)準(zhǔn)

近幾年我國(guó)保險(xiǎn)公司賠付金額呈現(xiàn)逐年穩(wěn)步上升趨勢(shì)，保險(xiǎn)公司理賠平均數(shù)字化率接近90%。但是，理賠服務(wù)依舊存在用戶認(rèn)知門檻高、理賠流程復(fù)雜、理賠標(biāo)準(zhǔn)籠統(tǒng)的痛點(diǎn)。

CSMAR數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)保險(xiǎn)公司賠付金額2021年已突破1.5萬(wàn)億元，在社會(huì)中發(fā)揮的民生保障作用越來(lái)越大。但是，理賠服務(wù)的體驗(yàn)痛點(diǎn)依然存在。

在用戶方面，由于理賠條款專業(yè)性太強(qiáng)，理賠材料種類繁多，大眾用戶往往很難準(zhǔn)確理解，反復(fù)提交材料導(dǎo)致申請(qǐng)?bào)w驗(yàn)不佳，引發(fā)的理賠投訴也不在少數(shù)。在行業(yè)方面，以往的理賠服務(wù)指標(biāo)偏保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部視角，相對(duì)籠統(tǒng)和不透明，使得用戶缺乏理賠認(rèn)知和合理預(yù)期。以螞蟻?！鞍残馁r”為例，為了讓用戶清楚理賠規(guī)則，其先后上線“醫(yī)院查查”和“疾病查查”等服務(wù)工具，實(shí)現(xiàn)患者實(shí)時(shí)查詢保險(xiǎn)產(chǎn)品的就診醫(yī)院范圍和保障疾病范圍?！凹膊〔椴椤惫δ芤咽珍?萬(wàn)多種疾病，能自動(dòng)解答80%以上用戶疑問(wèn)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年版保險(xiǎn)信息化產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示：

保險(xiǎn)信息化產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排;從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排;

從社會(huì)角度看，保險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。

保險(xiǎn)信息化標(biāo)準(zhǔn)的制定是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)信息交換和業(yè)務(wù)往來(lái)，各類信息系統(tǒng)建設(shè)以及整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)信息共享和互操作的重要前提?該項(xiàng)研究的主要內(nèi)容，是研究并建立我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn)體系及基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)，主要包括中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)動(dòng)態(tài)維護(hù)管理規(guī)范、保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)、保險(xiǎn)數(shù)據(jù)元目錄、基礎(chǔ)代碼集、保險(xiǎn)通用單證編制規(guī)則等。

2023年2月28日，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布《中華人民共和國(guó)2022年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》。初步核算，2022年保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入46957億元，按可比口徑計(jì)算，比上年增長(zhǎng)4.6%。其中，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入24519億元，健康險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入9726億元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入12712億元。支付各類賠款及給付15485億元。其中，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)給付3791億元，健康險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款及給付3937億元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款7757億元。

保險(xiǎn)信息化的比例約為13.73%，略高于70后群體的12.59%。90后群體雖然整體購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的比例仍然較低，約為7.03%，但商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)比例也呈快速上升趨勢(shì)。

據(jù)介紹，今年以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展穩(wěn)健，保險(xiǎn)信息化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升，風(fēng)險(xiǎn)保障作用充分發(fā)揮。上半年，保險(xiǎn)業(yè)為社會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障5244.9萬(wàn)億元。

保險(xiǎn)業(yè)提供保險(xiǎn)金額6897.04萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)66.23%;賠款和給付支出12297.87億元，同比增長(zhǎng)9.99%;保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額為164088.38億元，較年初增長(zhǎng)9.97%;保險(xiǎn)信息化業(yè)總資產(chǎn)183308.92億元，較年初增長(zhǎng)9.45%。銀保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，上半年我國(guó)保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入2.7萬(wàn)億元，賠款與給付支出7531億元。

保險(xiǎn)信息化發(fā)展新階段，保險(xiǎn)科技創(chuàng)新成行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)。

保險(xiǎn)信息化市場(chǎng)投資

根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，“十四五”期間，在服務(wù)能力方面，推動(dòng)行業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)線上化率超過(guò)90%、線上化產(chǎn)品比例超過(guò)50%、線上化客戶比例超過(guò)60%、承保自動(dòng)化率超過(guò)70%、核保自動(dòng)化率超過(guò)80%、理賠自動(dòng)化率超過(guò)40%的目標(biāo)。這是行業(yè)在科技賦能保險(xiǎn)方面的期許，也是保險(xiǎn)科技發(fā)展前行的動(dòng)力。

到2025年,我國(guó)保險(xiǎn)科技發(fā)展體制機(jī)制進(jìn)一步完善,保險(xiǎn)與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展,保險(xiǎn)科技應(yīng)用成效顯著,保險(xiǎn)科技水平大幅躍升,人民群眾對(duì)數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)滿意度明顯增強(qiáng),我國(guó)保險(xiǎn)科技發(fā)展居于國(guó)際領(lǐng)先水平。

隨著《金融科技發(fā)展規(guī)劃 (2022—2025年)》、《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》等政策先后發(fā)布，金融信創(chuàng)進(jìn)入全面推廣階段，保險(xiǎn)行業(yè)成為空間最大的細(xì)分領(lǐng)域。

保險(xiǎn)信息化行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)信息化行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了保險(xiǎn)信息化市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

未來(lái)，保險(xiǎn)信息化行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2023-2028年版保險(xiǎn)信息化產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

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  2023-2028年版保險(xiǎn)信息化產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  區(qū)域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的核心內(nèi)容，是各級(jí)政府部門發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)的“路線圖”，對(duì)于區(qū)域發(fā)展規(guī)劃來(lái)說(shuō)，就相當(dāng)于一張藍(lán)圖對(duì)一個(gè)建筑物的重要性，有了這張“藍(lán)圖”，區(qū)域才能在有規(guī)劃有計(jì)...

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