如何看存量房貸利率調(diào)整的影響 個人住房貸款投放力度加大

• 吳亞楠 2023年8月4日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 585 33
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調(diào)整存量房貸利率主要是為了應(yīng)對今年上半年居民集中提前還貸的行為，降低居民提前還貸意愿，保證銀行經(jīng)營與信貸的穩(wěn)定性。

如何看存量房貸利率調(diào)整的影響

8月1日，中國人民銀行、國家外匯管理局召開2023年下半年工作會議。會議指出“指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個人住房貸款利率”。調(diào)整存量房貸利率主要是為了應(yīng)對今年上半年居民集中提前還貸的行為，降低居民提前還貸意愿，保證銀行經(jīng)營與信貸的穩(wěn)定性。

今年上半年個人住房貸款累計發(fā)放了3.5萬億元，個人住房貸款余額減少2000億元，以此推算今年上半年個人住房貸款償還規(guī)模為3.7萬億元，同比多增近1.3萬億元。

年中政治局會議提出“適應(yīng)我國房地產(chǎn)市場供求關(guān)系發(fā)生重大變化的新形勢，適時調(diào)整優(yōu)化房地產(chǎn)政策”，央行也指出“過去在市場長期過熱階段陸續(xù)出臺的政策存在邊際優(yōu)化空間”。調(diào)整存量房貸利率是這一線索下的政策之一。從央行工作會議的表述來看，除存量房貸利率調(diào)整外，后續(xù)地產(chǎn)領(lǐng)域政策至少還包括進(jìn)一步推進(jìn)保交樓與地產(chǎn)紓困、支持城中村改造、引導(dǎo)首付比例下行等。

存量房貸利率調(diào)整帶來息差壓力，理論上可以通過降息、降準(zhǔn)來解決。從影響上來看，調(diào)整存量房貸利率意義之一是降低居民部門的債務(wù)負(fù)擔(dān)，穩(wěn)定消費(fèi)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》顯示：

住房貸款行業(yè)市場調(diào)研及投資分析

住房貸款行業(yè)中，業(yè)內(nèi)專家分析稱，作為貸款市場報價利率，LPR保持不變是立足于宏觀經(jīng)濟(jì)整體平穩(wěn)發(fā)展的角度，是貨幣政策保持穩(wěn)健的表現(xiàn)，而房貸利率上浮，反映出監(jiān)管對房地產(chǎn)市場的定向調(diào)控，反映出未來樓市降低居民購房杠桿、防范居民住房金融風(fēng)險的調(diào)控趨勢。

央行與銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，給金融機(jī)構(gòu)劃定了房地產(chǎn)貸款占比上限和個人住房貸款占比上限“兩道紅線”，規(guī)定工農(nóng)中建交、國開行和郵儲等大型銀行，房地產(chǎn)貸款占比上限是40%，個人住房貸款占比上限為32.5%;城市商業(yè)銀行等小型銀行的貸款上限則分別為22.5%、17.5%。因此，銀行對房地產(chǎn)的貸款和對個人的住房貸款都被設(shè)置了上限，需通過加息、延長貸款周期甚至停貸的方式，調(diào)劑上限壓力。

目前房地產(chǎn)行業(yè)處于飽和狀態(tài)，但在國家近兩年連續(xù)頒發(fā)二胎、三胎政策，未來人們住房面積需求會不斷增大。隨著“房住不炒”政策初見成效，市場降溫明顯。開年以來，房地產(chǎn)市場政策持續(xù)收緊。房住不炒下，這一趨勢還在繼續(xù)。

未來10年中國宏觀經(jīng)濟(jì)仍將有望保持穩(wěn)步發(fā)展，帶動房地產(chǎn)市場穩(wěn)步上升。城鎮(zhèn)化已成為整個中國未來發(fā)展的必然趨勢，到2030年我國住房貸款要達(dá)到70%，未來近20年還將有約3億人由農(nóng)村轉(zhuǎn)移到城市。

個人住房貸款投放力度加大

國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布數(shù)據(jù)顯示：上半年，人民幣貸款新增15.7萬億元，同比多增2.02萬億元。銀行保險新增債券投資6.4萬億元。保險公司原保險保費(fèi)收入3.2萬億元，同比增長12.5%，提供風(fēng)險保障金額6930萬億元，賠款與給付支出9151億元，同比增長17.8%。具體來看，持續(xù)加大重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度。一是投放力度加大。

2023年第一季度，中央層面在堅持“房住不炒”的政策底線基礎(chǔ)上，不斷推出新的積極性房地產(chǎn)政策措施，來促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

上半年，制造業(yè)貸款新增3.5萬億元，同比多增1861億元。普惠型小微企業(yè)貸款新增3.8萬億元，同比多增1.1萬億元。民營企業(yè)貸款新增5.5萬億元，同比多增9016億元。二是服務(wù)方式優(yōu)化。

上半年末，企業(yè)類中長期貸款同比增長17.9%，企業(yè)類信用貸款同比增長23.4%，循環(huán)貸款余額同比增長27.3%，均高于各項(xiàng)貸款平均增速。普惠型小微企業(yè)貸款平均利率同比下降0.49個百分點(diǎn)，民營企業(yè)貸款平均利率同比下降0.25個百分點(diǎn)。

個人住房貸款投放力度加大，92%用于支持購買首套房，合理滿足剛需群體信貸需求。住房租賃貸款同比增長90.2%。保障性安居工程貸款持續(xù)增長。積極支持就業(yè)創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款同比增長14.9%。

住房貸款行業(yè)報告同時揭示了市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。未來，住房貸款行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點(diǎn)擊《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。

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  2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告

  住房貸款行業(yè)研究報告主要分析了住房貸款行業(yè)的國內(nèi)外發(fā)展概況、行業(yè)的發(fā)展環(huán)境、市場分析（市場規(guī)模、市場結(jié)構(gòu)、市場特點(diǎn)等）、競爭分析（行業(yè)集中度、競爭格局、競爭組群、競爭因素等）、產(chǎn)品...

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