2023互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀數(shù)據(jù) 互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式分析

• 黃江 2023年7月10日 來源：新浪 1192 77
• 繁體

互聯(lián)網(wǎng)金融是指傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。

螞蟻集團及旗下機構、相關控股股東、負責相關業(yè)務的高級管理人員合計被處以罰款(含沒收違法所得)71.23億元。與螞蟻金服同時，以騰訊為代表的其他公司，同樣亦得到了處罰。

國家金融監(jiān)督管理總局行政處罰信息公開表顯示：螞蟻集團因侵害消費者合法權益，包括存在引人誤解的金融營銷宣傳行為，侵害消費者知情權;未向部分客戶群體明示還款要求;未按規(guī)定處理部分消費者個人信息，以及違規(guī)參與銀行保險機構業(yè)務活動，包括違規(guī)參與保險代理、保險經(jīng)紀業(yè)務;違規(guī)參與銷售個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品)，被罰沒合計超37.62億元。

另據(jù)浙江證監(jiān)會公告，對螞蟻(杭州)基金銷售有限公司處以7368萬元罰款。螞蟻金服被罰，更多地是一次對于平臺經(jīng)濟的校正，特別是對于以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的互聯(lián)網(wǎng)模式的正本清源?？梢灶A見的是，以螞蟻金服被罰為起點，以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的平臺型金融模式將會真正從野蠻生長期，進入到規(guī)范發(fā)展期。

2023互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀數(shù)據(jù) 互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式分析

近年，互聯(lián)網(wǎng)的卓越發(fā)展給經(jīng)濟領域帶來了深遠影響，同時催生了全新的網(wǎng)絡經(jīng)濟模式。這一進程進一步推動金融領域快速蓬勃發(fā)展。尤其是互聯(lián)網(wǎng)技術的顛覆性創(chuàng)新，它為金融領域塑造了一種新興商業(yè)模式，這對網(wǎng)絡經(jīng)濟及企業(yè)業(yè)務的維護和發(fā)展起到了重要作用。因此，科技的創(chuàng)新與發(fā)展可被視為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的關鍵催化劑。

互聯(lián)網(wǎng)金融是指傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結合，而是在實現(xiàn)安全、移動等網(wǎng)絡技術水平上，被用戶熟悉接受后(尤其是對電子商務的接受)，自然而然為適應新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務。是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術相結合的新興領域。

2022年銀行業(yè)加強線上線下渠道協(xié)同融合，加快延伸金融服務觸角，不斷拓展數(shù)字化渠道服務新模式，持續(xù)應用最新金融科技提升全渠道服務。

據(jù)不完全統(tǒng)計，2022年銀行業(yè)金融機構離柜交易筆數(shù)達4506.44億筆;離柜交易總額達2375.89萬億元;行業(yè)平均電子渠道分流率為96.99%;截至2022年末，銀行業(yè)金融機構客服從業(yè)人員為4.38萬人，全年人工處理來電6.41億人次。2022年各銀行業(yè)金融機構加強科技賦能，全面提升服務創(chuàng)新能力，據(jù)不完全統(tǒng)計，2022年銀行業(yè)金融機構優(yōu)化主要業(yè)務流程2.60萬個，培訓廳堂服務人員260.93萬人次、理財師59.86萬人次、客服熱線人員85.27萬人次、信用卡熱線人員64.90萬人次。

在支持實體改善民生，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品服務方面，截至2022年末，中國銀行業(yè)金融機構用于小微企業(yè)的貸款(包括小微企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額達到59.70萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額為23.60萬億元，同比增速23.60%;本外幣綠色貸款余額22.03萬億元，同比增長38.50%;本外幣涉農貸款余額49.25萬億元，同比增長14%;全國脫貧人口貸款余額1.03萬億元，同比增長13.10%。同時，各銀行業(yè)金融機構聚焦智能化、數(shù)字化轉型，提升金融科技支撐能力，加強金融知識普及教育，有效提高消費者金融素養(yǎng)，筑牢個人信息安全防線。

在國內經(jīng)濟領域，大量的小微企業(yè)正處在一個邊緣經(jīng)濟實體的地位，多數(shù)位于貧困或落后的地區(qū)。由于融資渠道的狹窄、信譽度的低下和經(jīng)營風險的高度，這些實體難以獲得傳統(tǒng)金融體系的資金支持。然而，他們對構建普惠性的互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的需求卻是強烈的，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)發(fā)展的重要驅動力。特別是對于小微企業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融提供了更具包容性的服務和資源，顯著展現(xiàn)出其普惠性特征。在此環(huán)境下，所有的小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)個體都可以充分參與，無需擔心經(jīng)營規(guī)模、信譽等級、企業(yè)類型、風險和年齡等因素的限制。重要的是，互聯(lián)網(wǎng)金融為農村地區(qū)和農民群體打破了時空的限制，讓他們能夠充分參與金融活動，實現(xiàn)了家庭經(jīng)營所必需的資金支持，并確保了農村家庭財富的保值與增值。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，阿里巴巴、京東等行業(yè)的先驅者和實踐者面臨著轉型和升級的壓力。為了追求更高的利潤，這些企業(yè)開始深入研究金融領域。隨著業(yè)務規(guī)模的擴大和市場的飽和，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)需要尋找新的增長點和運營項目，以實現(xiàn)轉型和升級，這也推動了互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)滲透、拓展和延伸。目前，國內互聯(lián)網(wǎng)金融領域的領軍企業(yè)如百度、騰訊、阿里巴巴、京東等已經(jīng)進一步開拓領地，或與金融企業(yè)進行深度合作，或設立金融子公司，或拓展金融服務，其金融業(yè)務的范圍和規(guī)模都在快速擴大，并覆蓋了銀行、基金、貸款等金融領域，形成了具有全金融業(yè)務的大型集團。

根據(jù)中研普華研究院《2023-2028年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前景預測及投融資戰(zhàn)略報告》顯示：

國內互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的各個專利申請人的專利數(shù)量進行統(tǒng)計，排名前十的公司依次為：科陸電子、沃爾核材、飛天誠信、海能達、大北農、鴻利智匯、海聯(lián)金匯、桐昆股份、新大陸、諾普信。

互聯(lián)網(wǎng)金融領域催收標準

互金協(xié)會業(yè)務一部介紹了《互聯(lián)網(wǎng)金融 個人網(wǎng)絡消費信貸 貸后催收風控指引》國家標準(以下簡稱催收標準)研制和《互聯(lián)網(wǎng)金融領域嚴重影響從業(yè)機構正常運營的代理維權活動應對指南》(以下簡稱應對指南)起草情況，并就下一階段催收標準發(fā)布后的貫標、評估評議和聯(lián)合應對黑灰產(chǎn)侵擾工作機制建設等工作介紹了總體思路和整體計劃。

據(jù)介紹，互金協(xié)會近期還與商業(yè)銀行、消費金融公司、小額貸款公司等各類型金融機構和頭部第三方催收機構、金融科技公司、律師事務所、金融糾紛調解中心等相關從業(yè)機構進行交流，廣泛聽取催收標準的修改意見，深入探討催收業(yè)務規(guī)范發(fā)展以及應對違法違規(guī)代理維權等黑灰產(chǎn)的難點與對策。

與會人員從信用卡逾期債務催收業(yè)務實踐角度進一步調整完善了催收標準的適用范圍和催收工作規(guī)范，認為催收標準研制恰逢其時，有利于規(guī)范催收業(yè)務。會議深入探討了行業(yè)遇到的違法違規(guī)代理維權等黑灰產(chǎn)侵擾問題，認為應對指南針對性很強，具有可操作性。

《2023-2028年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前景預測及投融資戰(zhàn)略報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2023-2028年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前景預測及投融資戰(zhàn)略報告

  互聯(lián)網(wǎng)金融是指傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結合，而是在實現(xiàn)安全、...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡