2023年中國(guó)個(gè)人理財(cái)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 中國(guó)個(gè)人理財(cái)行業(yè)發(fā)展策略研究

• 周迅 2023年7月7日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 287 11
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截至2021年末，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)的產(chǎn)品規(guī)模超28萬(wàn)億元，較2020年一季度增長(zhǎng)約4萬(wàn)億元。從趨勢(shì)發(fā)展看，2020年理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模增長(zhǎng)幅度相對(duì)較緩，年增速僅為1.43%。進(jìn)入2021年后，隨著凈值化轉(zhuǎn)型程度的加深和理財(cái)市場(chǎng)的日漸規(guī)范，增速開(kāi)始顯著加快，年增速達(dá)13.47%。

個(gè)人理財(cái)(Personal Finance)是指?jìng)€(gè)人根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。

2023年中國(guó)個(gè)人理財(cái)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 中國(guó)個(gè)人理財(cái)行業(yè)發(fā)展策略研究

統(tǒng)計(jì)顯示，目前我國(guó)超過(guò)5萬(wàn)元的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右。總體上看，新規(guī)對(duì)客戶(hù)辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小。不會(huì)影響居民正?，F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，也不會(huì)影響業(yè)務(wù)辦理的便利程度。

數(shù)據(jù)顯示，近三成投資者愿意拿出一半收入配置權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品;在金融品種類(lèi)別里，投資者配置權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)占比超八成;同樣風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，女性投資賺錢(qián)比例高于男性，女性偏愛(ài)穩(wěn)健類(lèi)投資，但購(gòu)買(mǎi)私募和信托的比值接近男性，并且，川渝女性牢掌家庭財(cái)政大權(quán);超六成被持倉(cāng)盈虧影響投資決策，超九成在第三方基金銷(xiāo)售平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)過(guò)理財(cái)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)個(gè)人理財(cái)行業(yè)發(fā)展策略及市場(chǎng)深度研究分析報(bào)告》顯示：

數(shù)據(jù)顯示，2021年10月份大額存單發(fā)行數(shù)量為347只，環(huán)比下降14.53%。其中，銀行3年期大額存單新發(fā)數(shù)量為92只，占比創(chuàng)近年來(lái)新低。

大額存單發(fā)行量環(huán)比下降，主要是受?chē)?guó)慶長(zhǎng)假的影響。從大額存單全年發(fā)行情況來(lái)看，每年1月份的發(fā)行數(shù)量最高，第四季度的發(fā)行數(shù)量最低。臨近年末，銀行大額存單的發(fā)行額度通常都不會(huì)太充足，預(yù)計(jì)11月、12月的發(fā)行數(shù)量會(huì)處于月度低位。

從10月份發(fā)行的大額存單期限來(lái)看，3年期和1年期存單數(shù)量占比最高。據(jù)融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，2021年10月份銀行新發(fā)行的1年期、3年期大額存單數(shù)量分別為69只、92只，占比分別為19.88%、26.51%。其中，1年期存單發(fā)行數(shù)量占比穩(wěn)定，3年期發(fā)行數(shù)量占比創(chuàng)近年來(lái)新低。

截至2021年末，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)的產(chǎn)品規(guī)模超28萬(wàn)億元，較2020年一季度增長(zhǎng)約4萬(wàn)億元。從趨勢(shì)發(fā)展看，2020年理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模增長(zhǎng)幅度相對(duì)較緩，年增速僅為1.43%。進(jìn)入2021年后，隨著凈值化轉(zhuǎn)型程度的加深和理財(cái)市場(chǎng)的日漸規(guī)范，增速開(kāi)始顯著加快，年增速達(dá)13.47%。

回顧2021年銀行理財(cái)監(jiān)管政策，為進(jìn)一步落實(shí)資管新規(guī)，助力資管產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，陸續(xù)出臺(tái)了《關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》、《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理暫行辦法》、《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》、《關(guān)于開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》、《資產(chǎn)管理產(chǎn)品相關(guān)會(huì)計(jì)處理規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)》和《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》等配套監(jiān)管文件，有利于規(guī)范行業(yè)運(yùn)作，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，保障投資者合法權(quán)益。

其中，針對(duì)理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，以及理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，銀保監(jiān)會(huì)先后發(fā)布了《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理暫行辦法》和《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，進(jìn)一步規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)、督促理財(cái)公司完善流動(dòng)性管理機(jī)制，更好地推動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

在人民幣理財(cái)產(chǎn)品的初創(chuàng)期，投資方向基本為銀行間國(guó)債、央行票據(jù)、貨幣市場(chǎng)基金等固定收益工具。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，與初期的外幣理財(cái)產(chǎn)品相比，人民幣理財(cái)產(chǎn)品則更為規(guī)范，客戶(hù)資金與銀行自有資金相互隔離。應(yīng)該說(shuō)，這一時(shí)期的理財(cái)產(chǎn)品與商業(yè)銀行熟悉、專(zhuān)注并具有傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)的領(lǐng)域，依靠銀行自身的平臺(tái)就可以完成產(chǎn)品銷(xiāo)售、資產(chǎn)配置、投資決策、清算分配等職能。

此后，由于銀行間債券市場(chǎng)利率的走低以及資本市場(chǎng)的走強(qiáng)，商業(yè)銀行紛紛探索新的理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作模式。一是借助信托平臺(tái)進(jìn)入股票市場(chǎng)、產(chǎn)業(yè)投資市場(chǎng)。銀行通過(guò)與信托公司合作，將理財(cái)資金委托給信托公司，信托公司則以自己的名義，進(jìn)行股票和實(shí)業(yè)投資。在此種投資路徑打通以后，理財(cái)產(chǎn)品形式上的創(chuàng)新層出不窮，比如新股申購(gòu)、信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓以及由債券、股票、信托融資等產(chǎn)品組合而成的資產(chǎn)配置產(chǎn)品等。二是與外資金融機(jī)構(gòu)合作推出結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)覆蓋全球市場(chǎng)的投資管理。

隨著理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)入沖刺階段，銀行機(jī)構(gòu)也面臨著更大的壓力和挑戰(zhàn)。專(zhuān)家認(rèn)為，在監(jiān)管的規(guī)定期內(nèi)，理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型壓力整體可控。而理財(cái)子公司作為理財(cái)市場(chǎng)轉(zhuǎn)型的主要推動(dòng)力，未來(lái)其將成為銀行資管業(yè)務(wù)的主要載體，帶領(lǐng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入新的發(fā)展階段。

本報(bào)告將幫助個(gè)人理財(cái)企業(yè)、學(xué)術(shù)科研單位、投資企業(yè)準(zhǔn)確了解個(gè)人理財(cái)行業(yè)最新發(fā)展動(dòng)向，及早發(fā)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)的空白點(diǎn)，機(jī)會(huì)點(diǎn)，增長(zhǎng)點(diǎn)和盈利點(diǎn)……準(zhǔn)確把握個(gè)人理財(cái)行業(yè)未被滿(mǎn)足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避個(gè)人理財(cái)行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。形成企業(yè)良好的可持續(xù)發(fā)展優(yōu)勢(shì)。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國(guó)個(gè)人理財(cái)行業(yè)發(fā)展策略及市場(chǎng)深度研究分析報(bào)告》。

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