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2023消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

  • 曾燕 2023年7月1日 來源:互聯(lián)網(wǎng) 1008 64
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消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與國民生活水平的不斷提升,人們的消費(fèi)水平不斷提升,也使得我國市場整體消費(fèi)水準(zhǔn)居于前列,在住房、通信、交通、娛樂、教育等各個領(lǐng)域的消費(fèi)行為將進(jìn)一步擴(kuò)大,消費(fèi)層級也逐漸向著發(fā)展型消費(fèi)為主,市場需求

2023消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與國民生活水平的不斷提升,人們的消費(fèi)水平不斷提升,也使得我國市場整體消費(fèi)水準(zhǔn)居于前列,在住房、通信、交通、娛樂、教育等各個領(lǐng)域的消費(fèi)行為將進(jìn)一步擴(kuò)大,消費(fèi)層級也逐漸向著發(fā)展型消費(fèi)為主,市場需求也漸趨多元化和差異化,市場交易規(guī)模向縱深發(fā)展,由此可見,消費(fèi)金融的市場發(fā)展前景極為廣闊。

消費(fèi)是國民經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ),在暢通國內(nèi)大循環(huán)、刺激經(jīng)濟(jì)增長等方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用。今年的《政府工作報(bào)告》提出,著力擴(kuò)大國內(nèi)需求,把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置。隨著近期密集出臺的促銷費(fèi)政策,消費(fèi)回暖跡象顯現(xiàn)。

隨著疫情影響減弱,消費(fèi)需求復(fù)蘇,市場預(yù)測消費(fèi)金融行業(yè)也將迎來重要“窗口期”。2023年,消費(fèi)金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)良好開局,多家機(jī)構(gòu)加碼增資,拓展融資渠道,持續(xù)優(yōu)化對新市民等重點(diǎn)客群的服務(wù)。同時,借助科技手段,加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量把控,在運(yùn)營上降本增效,精細(xì)化發(fā)展趨勢愈發(fā)明顯。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《 2023年版消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示:

消費(fèi)金融是向各階層消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式,在提高消費(fèi)者生活水平、支持經(jīng)濟(jì)增長等方面發(fā)揮著積極的推動作用,在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用。消費(fèi)金融業(yè)務(wù)有兩大提供商——專業(yè)消費(fèi)金融公司及傳統(tǒng)的商業(yè)銀行。

消費(fèi)金融是傳統(tǒng)個人金融服務(wù)的補(bǔ)充,是金融結(jié)合消費(fèi)場景的產(chǎn)物。消費(fèi)金融是面向中低收入個人或家庭提供以生活消費(fèi)為目的的小額、短期借貸融資服務(wù),其中在校生、藍(lán)領(lǐng)、農(nóng)村戶籍人口等群體是消費(fèi)金融的主要客戶群體。作為傳統(tǒng)個人金融服務(wù)(主要指信用卡貸款)的補(bǔ)充,消費(fèi)金融更加強(qiáng)調(diào)普惠性和便捷性,具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等特點(diǎn)。

在消費(fèi)金融領(lǐng)域,需求方向消費(fèi)金融服務(wù)平臺(銀行、P2P平臺、消費(fèi)金融公司、小額貸款公司和電商消費(fèi)金融平臺)提出借款申請,通過審核后獲得借款。其中通過銀行、P2P平臺、消費(fèi)金融公司和小額貸款公司獲得的借款,可以在線下和線上購買商品和服務(wù);而通過電商平臺獲得的借款,只能通過電商線上的消費(fèi)平臺購買商品或服務(wù)。

消費(fèi)金融圈的基礎(chǔ)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)(監(jiān)管、征信和壞賬處理機(jī)構(gòu)),但是目前監(jiān)管體系(特別是第三方獨(dú)立征信與評級)在現(xiàn)階段缺失,消費(fèi)金融服務(wù)提供商風(fēng)險控制成本較高。消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展在中國處于初級階段,消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展,潛力巨大。

在我國當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢下,適時地出臺相關(guān)管理辦法是適應(yīng)客觀經(jīng)濟(jì)形勢的趨勢和需要的。從金融產(chǎn)品創(chuàng)新看,個人信貸業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)銀行難以全面惠及的領(lǐng)域,建立專業(yè)化的個人消費(fèi)金融系統(tǒng),能夠更好地服務(wù)于居民個體。

消費(fèi)金融在提高消費(fèi)者生活水平、支持經(jīng)濟(jì)增長等方面發(fā)揮著積極的推動作用,這一金融服務(wù)方式目前在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用。在發(fā)達(dá)國家,消費(fèi)金融公司主要面向有穩(wěn)定收入的中低端個人客戶。消費(fèi)金融公司由于具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等獨(dú)特優(yōu)勢,廣受不同消費(fèi)群體歡迎。

伴隨著消費(fèi)金融行業(yè)從高速發(fā)展階段邁向高質(zhì)量發(fā)展階段,精細(xì)化發(fā)展趨勢愈發(fā)明顯。面對2023年的良好開局,持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)優(yōu)化對重點(diǎn)客群的服務(wù),通過科技手段實(shí)現(xiàn)降本增效,真正將金融服務(wù)惠及于民,為提振消費(fèi)貢獻(xiàn)金融力量。

在國際上,消費(fèi)金融體制已有400多年的發(fā)展歷史,無論在海外發(fā)達(dá)市場還是新興市場,均發(fā)揮了重要作用并顯示了獨(dú)特優(yōu)勢。從擴(kuò)大內(nèi)需角度看,金融危機(jī)縮減了國外需求,啟動內(nèi)需成為我國經(jīng)濟(jì)增長的新動力和未來轉(zhuǎn)型的方向;而消費(fèi)金融體制在一定程度上是能夠促進(jìn)消費(fèi)的。然而,在以上積極的政策目標(biāo)解讀之余,我們亦不能過度期望。如果深入地分析和考慮我國居民消費(fèi)與金融市場的狀況,則消費(fèi)金融體系的前景不容樂觀。

當(dāng)前,最迫切需要的是提高國民的消費(fèi)水平與能力。要通過減稅讓利等方式扶持與促進(jìn)企業(yè)發(fā)展,同時通過收入分配制度改革與稅收政策調(diào)節(jié)國民收入差距,讓多數(shù)國民具有不斷擴(kuò)大消費(fèi)的經(jīng)濟(jì)能力;比方通過出臺更為嚴(yán)厲的房地產(chǎn)市場宏觀調(diào)控政策,將房價穩(wěn)定在與國民普遍消費(fèi)能力相適應(yīng)的水平等等。還有,不斷健全社會保障制度建設(shè),提高社會保障制度的保障水平,解除國民消費(fèi)上的后顧之憂。只有在國民消費(fèi)水平與能力不斷得到提升,敢于放心大膽地消費(fèi)的情況下,再借助于消費(fèi)金融公司等貸款制度創(chuàng)新,才能在更大程度上實(shí)現(xiàn)促進(jìn)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需的目的。

在金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革與鼓勵金融科技發(fā)展的大背景下,隨著金融監(jiān)管政策的不斷完善、科技水平的提升以及宏觀經(jīng)濟(jì)對消費(fèi)的持續(xù)促進(jìn),我國消費(fèi)金融行業(yè)規(guī)模與行業(yè)深度持續(xù)擴(kuò)大。

文化和旅游部發(fā)布《關(guān)于推動在線旅游市場高質(zhì)量發(fā)展的意見》。其中提出,推進(jìn)銀行等金融機(jī)構(gòu)與在線旅游平臺經(jīng)營者合作,綜合考慮在線旅游平臺的數(shù)字管控能力以及平臺內(nèi)小微經(jīng)營者的經(jīng)營和信用等情況,為平臺內(nèi)小微經(jīng)營者提供綜合授信、業(yè)務(wù)貸款、裝備賒銷、信用貸款、融資租賃和保理等產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù);加強(qiáng)旅游消費(fèi)類金融產(chǎn)品創(chuàng)新,為旅游者提供便利的產(chǎn)品分期貸款、小額消費(fèi)信貸、先游后付等消費(fèi)金融服務(wù),加大旅游消費(fèi)金融產(chǎn)品的宣傳和合規(guī)教育,激發(fā)在線旅游平臺的金融支撐能力和消費(fèi)拉動能力。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機(jī)會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《 2023年版消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告》。由中研普華研究院撰寫,本報(bào)告對我國消費(fèi)金融行業(yè)的供需狀況、消費(fèi)金融發(fā)展現(xiàn)狀、消費(fèi)金融子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析,重點(diǎn)分析了消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展建議、消費(fèi)金融行業(yè)競爭力,以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。消費(fèi)金融報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài),對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

消費(fèi)金融行業(yè)研究報(bào)告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手,分析消費(fèi)金融未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢,挖掘消費(fèi)金融行業(yè)的市場潛力,基于重點(diǎn)細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究,提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪,清晰發(fā)展方向。

在形式上,消費(fèi)金融報(bào)告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主,突出文章的可讀性和可視性,避免套話和空話。報(bào)告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、消費(fèi)金融政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及消費(fèi)金融行業(yè)的大事記等,為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動的消費(fèi)金融行業(yè)全景圖。

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