郵儲銀行強(qiáng)化消費金融服務(wù) 消費金融行業(yè)市場深度分析2023

• 方蔓桃 2023年6月5日 來源：百度 1067 68
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了解到，與郵儲銀行“綠色讓生活更美好”的品牌口號一脈相承，該行今年5月在全國60余個城市開展了“讓美好發(fā)生”整合傳播+整合營銷活動，圍繞“郵車貸”“郵享貸”等產(chǎn)品及服務(wù)，旨在通過活動讓廣大客戶更加切實感受到郵儲銀行豐富的金融產(chǎn)品和便捷的客戶服務(wù)近在身邊

消費金融行業(yè)市場到底多大?隨著各地消費持續(xù)回暖，金融機(jī)構(gòu)紛紛出臺新措施，加大對消費領(lǐng)域的金融支持，激發(fā)消費市場活力。今年以來，該行圍繞落實穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策和接續(xù)措施，加大個人消費貸款投放力度，以高質(zhì)量金融服務(wù)助力消費恢復(fù)和擴(kuò)大。2023年一季度，郵儲銀行個人消費類貸款投放額同比增長超10%，其中3月投放同比增長超30%，投放額達(dá)到2020年以來同期新高。

了解到，與郵儲銀行“綠色讓生活更美好”的品牌口號一脈相承，該行今年5月在全國60余個城市開展了“讓美好發(fā)生”整合傳播+整合營銷活動，圍繞“郵車貸”“郵享貸”等產(chǎn)品及服務(wù)，旨在通過活動讓廣大客戶更加切實感受到郵儲銀行豐富的金融產(chǎn)品和便捷的客戶服務(wù)近在身邊，帶來繽紛美好。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國消費金融行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》顯示：

消費金融行業(yè)市場深度分析

消費金融在提高消費者生活水平、支持經(jīng)濟(jì)增長等方面發(fā)揮著積極的推動作用，這一金融服務(wù)方式目前在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用。在發(fā)達(dá)國家，消費金融公司主要面向有穩(wěn)定收入的中低端個人客戶。消費金融公司由于具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等獨特優(yōu)勢，廣受不同消費群體歡迎。

經(jīng)濟(jì)學(xué)常把投資、消費、出口比喻為拉動GDP增長的三駕馬車。當(dāng)下，消費正在取代投資逐步成長為我國經(jīng)濟(jì)增長的第一推動力。2021年我國消費水平從疫情中恢復(fù)過來，社會消費品零售總額增至440823億元，同比增長12.5%，超過2019年的消費品零售總額，我國居民消費需求的不斷增長，是消費金融行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。

隨著時代發(fā)展和社會進(jìn)步，人們對美好生活的向往和追求日漸成為社會關(guān)切點。對于縣鄉(xiāng)居民來說，加強(qiáng)城鄉(xiāng)之間的新連接，走出鄉(xiāng)鎮(zhèn)，是實現(xiàn)美好生活的重要開端。為此，郵儲銀行從家用汽車角度切入，支持農(nóng)村交通事業(yè)，加大對縣域及以下地區(qū)汽車消費金融的服務(wù)力度，助力縣鄉(xiāng)百姓美好出行。

我國消費金融行業(yè)的市場規(guī)模也不斷擴(kuò)大，傳統(tǒng)消費金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行、消費金融公司等和互聯(lián)網(wǎng)消費金融機(jī)構(gòu)如電子商務(wù)平臺、分期購物平臺以及網(wǎng)上借貸平臺等都取得了快速發(fā)展，2020年我國消費金融公司資產(chǎn)規(guī)模達(dá)5246.49億元，行業(yè)發(fā)展進(jìn)入強(qiáng)監(jiān)管事情，市場規(guī)模增速減緩。

2021以來，郵儲銀行連續(xù)3年開展“鄉(xiāng)村加郵購車季”活動。今年，郵儲銀行聯(lián)合14家汽車主機(jī)廠商，在“鄉(xiāng)村加郵購車季”活動中推出多款熱門車型，在全國范圍內(nèi)打造看車場景，配套優(yōu)惠購車信貸政策，提供全流程金融服務(wù)。自2021年活動開展以來，郵儲銀行在縣域地區(qū)投放汽車消費貸款已超300億元。

值得一提的是，隨著汽車消費貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，郵儲銀行還不斷優(yōu)化客戶體驗。目前，該行應(yīng)用生物識別、智能風(fēng)控、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，不斷深化汽車消費金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)優(yōu)化線上線下融合的服務(wù)模式，拓展汽車消費金融服務(wù)范圍和深度。

有數(shù)據(jù)顯示，中國最大的家電連鎖企業(yè)之一—蘇寧電器的部分零售網(wǎng)點因有消費信貸的支持銷量增加了40%。不少專家指出，要大規(guī)模啟動國內(nèi)消費市場，除了加大銀行等機(jī)構(gòu)的信貸支持以外，還需要消費金融公司等更多專業(yè)化金融機(jī)構(gòu)的支持。

在國際上，消費金融體制已有400多年的發(fā)展歷史，無論在海外發(fā)達(dá)市場還是新興市場，均發(fā)揮了重要作用并顯示了獨特優(yōu)勢。從擴(kuò)大內(nèi)需角度看，金融危機(jī)縮減了國外需求，啟動內(nèi)需成為我國經(jīng)濟(jì)增長的新動力和未來轉(zhuǎn)型的方向;而消費金融體制在一定程度上是能夠促進(jìn)消費的。然而，在以上積極的政策目標(biāo)解讀之余，我們亦不能過度期望。如果深入地分析和考慮我國居民消費與金融市場的狀況，則消費金融體系的前景不容樂觀。

消費者信貸余額增加表明消費支出和對經(jīng)濟(jì)的樂觀情緒增加，近年來，我國狹義消費信貸余額持續(xù)增長，2021年增至17萬億元，同比增長6.9%，我國消費者對未來經(jīng)濟(jì)形勢持樂觀態(tài)度，更有利于消費金融行業(yè)。

當(dāng)前，最迫切需要的是提高國民的消費水平與能力。要通過減稅讓利等方式扶持與促進(jìn)企業(yè)發(fā)展，同時通過收入分配制度改革與稅收政策調(diào)節(jié)國民收入差距，讓多數(shù)國民具有不斷擴(kuò)大消費的經(jīng)濟(jì)能力;比方通過出臺更為嚴(yán)厲的房地產(chǎn)市場宏觀調(diào)控政策，將房價穩(wěn)定在與國民普遍消費能力相適應(yīng)的水平等等。還有，不斷健全社會保障制度建設(shè)，提高社會保障制度的保障水平，解除國民消費上的后顧之憂。只有在國民消費水平與能力不斷得到提升，敢于放心大膽地消費的情況下，再借助于消費金融公司等貸款制度創(chuàng)新，才能在更大程度上實現(xiàn)促進(jìn)消費、擴(kuò)大內(nèi)需的目的。

消費金融行業(yè)市場前景分析

消費金融公司是指經(jīng)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。擬試點設(shè)立的專業(yè)消費金融公司不吸收公眾存款，在設(shè)立初期的資金來源主要為資本金，在規(guī)模擴(kuò)大后可以申請發(fā)債或向銀行借款。此類專業(yè)公司具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等獨特優(yōu)勢。

商務(wù)部近日發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，隨著提振消費的各項政策落地見效，一季度消費市場呈現(xiàn)穩(wěn)步恢復(fù)態(tài)勢。3月份，全國零售業(yè)景氣指數(shù)達(dá)到50.6%，較上月上升0.3個百分點;下一步，隨著擴(kuò)內(nèi)需促消費等措施持續(xù)發(fā)力，供給結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，預(yù)計消費市場將繼續(xù)呈現(xiàn)回升態(tài)勢。

事實上，隨著各地消費持續(xù)回暖，金融機(jī)構(gòu)也紛紛出臺新措施給予支持。以郵儲銀行為例，該行積極發(fā)揮服務(wù)網(wǎng)點貼近縣域鄉(xiāng)村的優(yōu)勢，啟動了2023年“鄉(xiāng)村加郵購車季“活動。記者了解到，2019年以來，郵儲銀行加快汽車消費貸款業(yè)務(wù)發(fā)展。截至2022年末，郵儲銀行個人乘用車消費貸款余額已突破600億元，近3年平均增長率超30%。

在業(yè)內(nèi)人士看來，專利作為衡量企業(yè)創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)，是企業(yè)科技創(chuàng)新的重要載體，也是創(chuàng)新型企業(yè)建設(shè)的核心資產(chǎn)。從消費金融行業(yè)已公開的專利申請來看，截至2022年9月16日，消費金融公司專利申請量共1085件，包括發(fā)明1011件、實用新型3件、外觀設(shè)計71件，發(fā)明專利申請量占比93.2%;發(fā)明專利共授權(quán)251件，駁回及撤回64件，發(fā)明專利授權(quán)率為77.2%。

隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的發(fā)展與金融業(yè)的融合，我國互聯(lián)網(wǎng)消費金融行業(yè)也取得快速發(fā)展，市場規(guī)模不斷擴(kuò)大，2021年我國互聯(lián)網(wǎng)消費金融行業(yè)的放款規(guī)模達(dá)20.2萬億元，較2020年增長18.13%，余額規(guī)模為5.8萬元，同比增長了9.4個百分點。

當(dāng)前，最迫切需要的是提高國民的消費水平與能力。要通過減稅讓利等方式扶持與促進(jìn)企業(yè)發(fā)展，同時通過收入分配制度改革與稅收政策調(diào)節(jié)國民收入差距，讓多數(shù)國民具有不斷擴(kuò)大消費的經(jīng)濟(jì)能力;比方通過出臺更為嚴(yán)厲的房地產(chǎn)市場宏觀調(diào)控政策，將房價穩(wěn)定在與國民普遍消費能力相適應(yīng)的水平等等。還有，不斷健全社會保障制度建設(shè)，提高社會保障制度的保障水平，解除國民消費上的后顧之憂。只有在國民消費水平與能力不斷得到提升，敢于放心大膽地消費的情況下，再借助于消費金融公司等貸款制度創(chuàng)新，才能在更大程度上實現(xiàn)促進(jìn)消費、擴(kuò)大內(nèi)需的目的。

值得一提的是，郵儲銀行主動授信貸款自2022年9月份開始投放以來增長迅速，截至2023年一季度末余額超過700億元。

對此，郵儲銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，不斷提高信貸資金的覆蓋面、均衡性和可得性，是客戶的需求，也是郵儲銀行的追求。郵儲銀行把主動授信作為構(gòu)建差異化競爭優(yōu)勢的重要抓手，將其變成觸達(dá)客戶的“金手指”，在“三農(nóng)”金融、消費信貸、信用卡、公司金融等領(lǐng)域，依托智能風(fēng)控技術(shù)，從目標(biāo)客戶中篩選數(shù)據(jù)豐富、風(fēng)險可控程度高的客戶，精準(zhǔn)化、低成本觸達(dá)客戶，為客戶提供全線上、“秒批秒貸”服務(wù)，實現(xiàn)風(fēng)險管控、業(yè)務(wù)發(fā)展、客戶體驗的有機(jī)平衡。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國消費金融行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。

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