數(shù)字金融助力小微“走出去”小微金融市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)及現(xiàn)狀分析

• 方蔓桃 2023年6月29日 來(lái)源：百度 1402 92
• 繁體

中小微企業(yè)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、拉動(dòng)社會(huì)就業(yè)和促進(jìn)發(fā)展創(chuàng)新的重要驅(qū)動(dòng)力。黨中央、國(guó)務(wù)院一直重視我國(guó)中小微企業(yè)，在制度和政策上不斷改革和創(chuàng)新，推動(dòng)中小微企業(yè)發(fā)展壯大。當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)面臨衰退風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)也可能在“后疫情”的較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)面臨變幻莫測(cè)的國(guó)際環(huán)境和挑戰(zhàn)，

今年前5個(gè)月我國(guó)外貿(mào)進(jìn)出口總值16.77萬(wàn)億元人民幣，同比增長(zhǎng)4.7%。其中，與新興市場(chǎng)的貿(mào)易成為我國(guó)外貿(mào)增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力。當(dāng)前，國(guó)際形勢(shì)仍然復(fù)雜嚴(yán)峻，國(guó)際需求收縮還在持續(xù)，我國(guó)外貿(mào)企業(yè)特別是小微企業(yè)仍面臨壓力。在推動(dòng)外貿(mào)穩(wěn)規(guī)模、優(yōu)結(jié)構(gòu)方面，金融機(jī)構(gòu)能夠發(fā)揮怎樣的作用?在穩(wěn)住對(duì)發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體出口的同時(shí)，如何幫助小微企業(yè)降低融資成本，及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，深入拓展市場(chǎng)?

中小微企業(yè)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、拉動(dòng)社會(huì)就業(yè)和促進(jìn)發(fā)展創(chuàng)新的重要驅(qū)動(dòng)力。黨中央、國(guó)務(wù)院一直重視我國(guó)中小微企業(yè)，在制度和政策上不斷改革和創(chuàng)新，推動(dòng)中小微企業(yè)發(fā)展壯大。當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)面臨衰退風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)也可能在“后疫情”的較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)面臨變幻莫測(cè)的國(guó)際環(huán)境和挑戰(zhàn)，中小微企業(yè)已成為我國(guó)“惠民生、保就業(yè)、穩(wěn)增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需”的重要抓手。但“融資難”和“融資貴”仍是困擾中小微企業(yè)發(fā)展壯大的世界性難題。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)小微金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》分析

小微金融行業(yè)市場(chǎng)投資分析

近年來(lái)，我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)迎來(lái)新一輪發(fā)展，以民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)為主的市場(chǎng)主體理所當(dāng)然成為了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的 " 主力軍 "。與此同時(shí)，針對(duì)企業(yè)的金融業(yè)務(wù)也隨之發(fā)展壯大，一方面，受疫情反復(fù)及全球整體經(jīng)濟(jì)下行等多重影響，體量有限的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等主體的融資門檻較高，很多小微企業(yè)面臨著資金難題;另一方面，企業(yè)在積極發(fā)展主業(yè)的過程中也必然產(chǎn)生對(duì)金融服務(wù)的需求。

一直以來(lái)，小微企業(yè)都是中國(guó)經(jīng)濟(jì)最活躍的力量，充當(dāng)著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)肌體中“毛細(xì)血管”的角色。數(shù)據(jù)顯示，2021年，小微企業(yè)貢獻(xiàn)了中國(guó)60%以上的GDP、80%以上的就業(yè)機(jī)會(huì)，并占出口總額的約60%。為了更好地促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展，國(guó)家出臺(tái)了創(chuàng)新激勵(lì)、稅收優(yōu)惠和融資支持等多重利好政策。盡管如此，小微企業(yè)貸款僅占2021年中國(guó)整體貸款總額的26.0%。2022年，中國(guó)銀行業(yè)著力發(fā)展科技金融、綠色金融、數(shù)字金融，積極推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，大力實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。截至2022年末，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額達(dá)到59.7萬(wàn)億元，其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額為23.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.6%。

近日，在首屆數(shù)字金融服務(wù)節(jié)暨第四屆小微客戶服務(wù)節(jié)上，中信銀行常務(wù)副行長(zhǎng)劉成與中國(guó)信保副總經(jīng)理徐新偉代表雙方簽署“數(shù)字服務(wù)支持中小微外貿(mào)企業(yè)聯(lián)合行動(dòng)宣言”，內(nèi)容包括數(shù)字引領(lǐng)、數(shù)字創(chuàng)新、數(shù)字管控、數(shù)字服務(wù)以及數(shù)字賦能5個(gè)主題，整合雙方在數(shù)字普惠金融領(lǐng)域的產(chǎn)品和服務(wù)，致力于通過構(gòu)建智能風(fēng)險(xiǎn)體系破解企業(yè)融資難題，提升企業(yè)融資便利度，開展聯(lián)合惠企服務(wù)。

2022年5月份，中信銀行在上線第一時(shí)間即辦理了全國(guó)首筆基于國(guó)家外匯管理局區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)的保單融資業(yè)務(wù)。同年12月，中信銀行推出針對(duì)小微出口企業(yè)、依托中國(guó)信保和海關(guān)“單一窗口”平臺(tái)的大數(shù)據(jù)純線上融資產(chǎn)品“出口e貸”，實(shí)現(xiàn)企業(yè)授信批復(fù)、提款和還款全流程自動(dòng)化，至今已累計(jì)為近500家出口企業(yè)提供授信支持。以銀保合作為驅(qū)動(dòng)，中信銀行的保單融資業(yè)務(wù)規(guī)模也實(shí)現(xiàn)了快速增長(zhǎng)，2022年超過200億元人民幣，連續(xù)3年同比增速超100%，累計(jì)服務(wù)企業(yè)近千家。

2021年人民幣貸款增加19.95萬(wàn)億元，同比多增3150億元。信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度進(jìn)一步加大，截至2021年末，普惠小微貸款余額19.23萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)27.3%。2022年末，普惠小微貸款余額23.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.8%，增速比2021年末低3.5個(gè)百分點(diǎn);全年增加4.59萬(wàn)億元，同比多增4549億元。

紓困中小微企業(yè)成為第一要?jiǎng)?wù)?！盁o(wú)接觸金融”促使銀行業(yè)展業(yè)方式轉(zhuǎn)變，面對(duì)國(guó)際貿(mào)易形勢(shì)變化，我國(guó)也提出“雙循環(huán)”戰(zhàn)略并推動(dòng)小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。這是百年不遇之困局，使銀行與金融科技公司成為“共生體”，探求小微貸款定價(jià)、智能風(fēng)控解決之道。數(shù)字技術(shù)驅(qū)動(dòng)小微金融商業(yè)模式變革。疫情加速了金融科技的創(chuàng)新發(fā)展，驅(qū)動(dòng)我國(guó)小微金融生態(tài)形成了“五大變革”：一是產(chǎn)品創(chuàng)新變革、二是場(chǎng)景增信變革、三是信貸技術(shù)變革、四是農(nóng)村金融變革、五是新型風(fēng)控變革。

小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的主力軍，只有讓小微活起來(lái)，才能帶動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)興旺，為構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局注入強(qiáng)動(dòng)力。當(dāng)前，外部環(huán)境形勢(shì)嚴(yán)峻，多地疫情反撲，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，小微企業(yè)規(guī)模小、基礎(chǔ)薄、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，經(jīng)營(yíng)發(fā)展遭受多重沖擊，急需解憂紓困的環(huán)境和土壤。近兩年，國(guó)家持續(xù)加大扶持力度，實(shí)施更大規(guī)模普惠性、實(shí)質(zhì)性減稅降費(fèi)等穩(wěn)企紓困政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)予以支持，不斷優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，促進(jìn)小微經(jīng)濟(jì)快速?gòu)?fù)蘇、重?zé)ɑ盍Α?/p>

在我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中，面廣量大的小微企業(yè)雖然單體規(guī)模小，但發(fā)揮的整體作用并不“微小”。從國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的多層次和豐富性角度看，小微企業(yè)主要是各類生產(chǎn)行業(yè)的配套性企業(yè)，為大中型企業(yè)提供配套服務(wù)。同時(shí)，小微企業(yè)還包括廣泛的服務(wù)型企業(yè)，如小微餐飲、社區(qū)服務(wù)等企業(yè)，這些企業(yè)的發(fā)展為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了良好的服務(wù)環(huán)境。從服務(wù)民生、解決就業(yè)的角度看，在同等的投資規(guī)模下，小微企業(yè)吸納勞動(dòng)力的數(shù)量更多，且規(guī)模小、靈活性強(qiáng)，更能適應(yīng)市場(chǎng)需求，具有廣闊的發(fā)展前景。

年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)通過銀保合作有效拓寬企業(yè)融資渠道、降低融資成本、提升融資效率，通過“數(shù)字+普惠”“線上+線下”等形式，切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

2022年9月份，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、商務(wù)部辦公廳發(fā)布《關(guān)于開展鐵路運(yùn)輸單證金融服務(wù)試點(diǎn)更好支持跨境貿(mào)易發(fā)展的通知》，鼓勵(lì)銀行將風(fēng)險(xiǎn)可控的鐵路運(yùn)輸單證作為結(jié)算和融資可接受的單證，為外貿(mào)企業(yè)提供本外幣結(jié)算、信用證開立、進(jìn)出口貿(mào)易融資和供應(yīng)鏈金融等服務(wù)。今年3月份，興業(yè)銀行首批國(guó)際鐵路運(yùn)輸單證項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在青島、廈門落地，有效降低了鐵路運(yùn)輸企業(yè)融資成本、促進(jìn)貿(mào)易便利化。興業(yè)銀行交易銀行部負(fù)責(zé)人表示，興業(yè)銀行以鐵路運(yùn)輸單據(jù)核驗(yàn)結(jié)果為依據(jù)，擴(kuò)大鐵路運(yùn)輸單證相關(guān)金融服務(wù)規(guī)模，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，為企業(yè)解決鐵路運(yùn)單項(xiàng)下跨境結(jié)算及貿(mào)易融資難題。下一步興業(yè)銀行將持續(xù)推動(dòng)鐵路運(yùn)單融資和結(jié)算產(chǎn)品創(chuàng)新，降低外貿(mào)企業(yè)綜合融資成本，共同推動(dòng)跨境貿(mào)易提質(zhì)增效。

小微金融行業(yè)市場(chǎng)投資前景分析

中國(guó)信保作為我國(guó)唯一的政策性出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，積極支持外經(jīng)貿(mào)企業(yè)“走出去”，參與全球經(jīng)貿(mào)合作。2019年起，中國(guó)信保推出了出口信用保險(xiǎn)手機(jī)應(yīng)用APP“信步天下”，以及“資信導(dǎo)航儀”“資信紅綠燈”等一系列數(shù)字化服務(wù)工具，基本實(shí)現(xiàn)了“線上+線下+生態(tài)”的數(shù)字化服務(wù)新模式轉(zhuǎn)變。

寧波長(zhǎng)陸貿(mào)易有限公司是一家主營(yíng)機(jī)械產(chǎn)品、五金工具的小微外貿(mào)企業(yè)。2022年3月，長(zhǎng)陸公司接到一家來(lái)自波蘭買方公司的約15萬(wàn)美元合作意向。這是該公司首次接到來(lái)自東歐國(guó)家的采購(gòu)意向訂單，但因其要求的支付方式為預(yù)付款加賒銷，考慮到去年以來(lái)波蘭受俄烏沖突影響較大，最初長(zhǎng)陸?yīng)q豫過是否直接拒絕該訂單。但是，為了保訂單、拓市場(chǎng)，長(zhǎng)陸決定先通過“資信紅綠燈”查詢買方風(fēng)險(xiǎn)情況，在得到查詢結(jié)果為“綠燈”的提示后，進(jìn)一步通過中國(guó)信保調(diào)查了解這家波蘭企業(yè)，最終與買方簽訂合同，成功開辟了東歐市場(chǎng)。截至目前，“信步天下”APP累計(jì)注冊(cè)用戶數(shù)近20萬(wàn)，“資信紅綠燈”累計(jì)查詢次數(shù)已達(dá)52.4萬(wàn)次。

今年2月份，國(guó)家外匯管理局跨境金融服務(wù)平臺(tái)銀企融資對(duì)接應(yīng)用場(chǎng)景正式上線運(yùn)行。通過該應(yīng)用場(chǎng)景，外貿(mào)企業(yè)可自主向1家至3家銀行發(fā)布融資需求，銀行在獲得企業(yè)授權(quán)的情況下可查詢企業(yè)跨境信用數(shù)據(jù)，并結(jié)合企業(yè)實(shí)際業(yè)務(wù)情況和銀行內(nèi)部風(fēng)控要求，決定是否受理該融資授信申請(qǐng)，成功授信后在平臺(tái)登記授信金額、期限等信息。中信銀行、興業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)均接入相關(guān)業(yè)務(wù)，為小微企業(yè)融資提供便利。

展望未來(lái)，財(cái)稅和金融政策將繼續(xù)發(fā)力，支持中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)展，進(jìn)一步為經(jīng)營(yíng)主體減負(fù)。

小微金融行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析小微金融行業(yè)未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘小微金融行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

了解更多關(guān)于小微金融行業(yè)前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)小微金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2023-2028年中國(guó)小微金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告

  小微金融行業(yè)研究報(bào)告中的小微金融行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權(quán)威的國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，采用宏觀和微觀相結(jié)合的分析方式，利用科學(xué)的統(tǒng)計(jì)分析方法，在描述行業(yè)概貌的同時(shí)，對(duì)小微金融行業(yè)進(jìn)行細(xì)化分析，重...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡