零售銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 零售銀行行業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究

• 周迅 2023年6月12日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1108 71
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大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字金融科技成為銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的新手段，推動(dòng)了零售銀行產(chǎn)品、服務(wù)、管理的數(shù)字化和智慧化水平全面提升。未來幾年，金融科技將在商業(yè)銀行的經(jīng)營理念、管理思維、業(yè)務(wù)模式等方面進(jìn)行全方位的滲透與融合，并成為零售銀行業(yè)務(wù)的主要驅(qū)動(dòng)力。

零售銀行是銀行類型之一，它們的服務(wù)對(duì)象是普通大眾和中小企業(yè)。零售銀行服務(wù)客戶通常是透過銀行分行、自動(dòng)柜員機(jī)及網(wǎng)上銀行等交易的。與之對(duì)應(yīng)的是批發(fā)銀行。零售銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用現(xiàn)代經(jīng)營理念，依托高科技手段，向個(gè)人，家庭和中小企業(yè)提供的綜合性，一體化的金融服務(wù)，包括存取款，貸款，結(jié)算，匯兌，投資理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。

零售銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 零售銀行行業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究

零售銀行行業(yè)正加速變革，所有人都在爭分奪秒。因?yàn)樵缫豢掏瓿蓸I(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，銀行就能在資本市場(chǎng)中獲得更高的估值溢價(jià)與更豐厚的超額收益，并形成更堅(jiān)實(shí)的護(hù)城河壁壘。借助代發(fā)企業(yè)員工薪酬福利，向企業(yè)輸出人事、財(cái)務(wù)、報(bào)稅等服務(wù)，進(jìn)而驅(qū)動(dòng)對(duì)公、零售業(yè)務(wù)同時(shí)發(fā)展。

中國的零售銀行從落后的商業(yè)銀行批發(fā)業(yè)務(wù)脫胎而來的種種隱患，尤其體現(xiàn)在營銷方面，許多銀行優(yōu)先考慮的不是客戶和零售，而是信用和風(fēng)險(xiǎn)。此外，他們和客戶的接觸通常是交易性的，因此，銀行傾向于把精力集中在交易效率上，而不是服務(wù)和銷售。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國零售銀行行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》顯示：

數(shù)字化浪潮下，網(wǎng)點(diǎn)流量明顯下降，這是每家銀行都必須面對(duì)的現(xiàn)實(shí)。站在銀行的角度，隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，代發(fā)業(yè)務(wù)不僅能打通B端與C端，同時(shí)，還能以低成本、高效率實(shí)現(xiàn)批量優(yōu)質(zhì)獲客，為零售業(yè)務(wù)帶來新的增長空間，隨著零售轉(zhuǎn)型的持續(xù)推進(jìn)，代發(fā)業(yè)務(wù)的潛在價(jià)值也越來越受到重視。

中國零售銀行服務(wù)價(jià)格、特別是核心的日常零售銀行服務(wù)價(jià)格演變的過程，可以大致劃分為三個(gè)階段，即起步階段、完善階段、成熟階段。

零售銀行及跨行匯款業(yè)務(wù)、本行和跨行ATM取現(xiàn)、各類銀行卡業(yè)務(wù)的功能還不太完善，相應(yīng)的收費(fèi)項(xiàng)目也還不為普通個(gè)人客戶所熟悉。因此，整體上看，可以把這一階段概括為“免費(fèi)服務(wù)階段”。

近年來，隨著全球經(jīng)濟(jì)貿(mào)易與經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不斷發(fā)展，越來越多的國家加入世界貿(mào)易組織。以合作互利共贏為準(zhǔn)則促進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展，各個(gè)國家在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，尋求更加適合本國實(shí)際情況的發(fā)展方式。傳統(tǒng)的經(jīng)營方式隨著經(jīng)濟(jì)全球化逐漸被淘汰。

我國作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展大國，很多的國外銀行為了發(fā)展隨之進(jìn)駐我國。隨著外國銀行不斷涌入我國市場(chǎng)，導(dǎo)致我國的本土銀行競爭壓力驟增。傳統(tǒng)的經(jīng)營方式已經(jīng)不適合現(xiàn)階段的發(fā)展，被更加便利、具有創(chuàng)新意義的經(jīng)營方式代替。

為了保證經(jīng)營質(zhì)量，各大商業(yè)銀行的管理者針對(duì)當(dāng)前的發(fā)展趨勢(shì)迅速調(diào)整，以提高基層服務(wù)為原則，將零售業(yè)務(wù)定為銀行發(fā)展的重點(diǎn)，以改革為前進(jìn)目標(biāo)。但伴隨而來的則是零售業(yè)務(wù)市場(chǎng)日益激烈的競爭。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近年來有很多的外資銀行，其年利潤當(dāng)中零售銀行所收獲的利潤早已經(jīng)超過50%。針對(duì)這一現(xiàn)象，我國各大商業(yè)銀行開始針對(duì)銀行未來的發(fā)展做出迅速調(diào)整，以客戶為市場(chǎng)的中心。

截至目前，與以往相比，可以明顯地看出所取得的初步成效，這是一個(gè)良好的開端和進(jìn)步。近幾年，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)不斷變化，市場(chǎng)需求不斷改變，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)蓬勃發(fā)展，國內(nèi)銀行業(yè)正在經(jīng)歷著全面的變革，零售業(yè)務(wù)的重要性日益凸顯，并逐漸地成為了商業(yè)銀行競爭的重要領(lǐng)域。

近年來，商業(yè)銀行積極探索零售業(yè)務(wù)發(fā)展的新平臺(tái)，從金融、生活服務(wù)、餐飲、出行、電商等日常生活場(chǎng)景入手，不斷推進(jìn)手機(jī)銀行App發(fā)展、轉(zhuǎn)型和升級(jí)，構(gòu)建起具備強(qiáng)大場(chǎng)景支撐的App生態(tài)圈。

同時(shí)，大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字金融科技成為銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的新手段，推動(dòng)了零售銀行產(chǎn)品、服務(wù)、管理的數(shù)字化和智慧化水平全面提升。未來幾年，金融科技將在商業(yè)銀行的經(jīng)營理念、管理思維、業(yè)務(wù)模式等方面進(jìn)行全方位的滲透與融合，并成為零售銀行業(yè)務(wù)的主要驅(qū)動(dòng)力。

本報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國務(wù)院發(fā)展研究中心、中國零售銀行行業(yè)協(xié)會(huì)、中研普華產(chǎn)業(yè)研究院、全國及海外多種相關(guān)報(bào)刊雜志以及專業(yè)研究機(jī)構(gòu)公布和提供的大量資料。

報(bào)告還對(duì)“十四五”全球及中國零售銀行行業(yè)發(fā)展動(dòng)向和趨勢(shì)作了詳細(xì)分析和預(yù)測(cè)，并對(duì)零售銀行行業(yè)進(jìn)行了趨向研判，是零售銀行經(jīng)營企業(yè)，科研、投資機(jī)構(gòu)等單位準(zhǔn)確了解目前零售銀行行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向不可多得的精品。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國零售銀行行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。

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