國(guó)家金融監(jiān)督管理總局今日揭牌 此舉意味著什么？

• 郭夢(mèng) 2023年5月18日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 684 40
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國(guó)家金融監(jiān)督管理總局18日揭牌，我國(guó)新一輪金融監(jiān)管領(lǐng)域機(jī)構(gòu)改革邁出重要一步。組建國(guó)家金融監(jiān)督管理總局，優(yōu)化和調(diào)整金融監(jiān)管領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)職責(zé)，對(duì)于加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，解決金融領(lǐng)域長(zhǎng)期存在的突出矛盾和問題具有十分重要的意義。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局今日揭牌

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局18日揭牌，我國(guó)新一輪金融監(jiān)管領(lǐng)域機(jī)構(gòu)改革邁出重要一步。組建國(guó)家金融監(jiān)督管理總局，優(yōu)化和調(diào)整金融監(jiān)管領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)職責(zé)，對(duì)于加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，解決金融領(lǐng)域長(zhǎng)期存在的突出矛盾和問題具有十分重要的意義。

此舉意味著什么？

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的建立，意味著“銀保監(jiān)會(huì)”退出歷史舞臺(tái)。根據(jù)2018年的國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案，原銀監(jiān)會(huì)和原保監(jiān)會(huì)整合職責(zé)，組建銀保監(jiān)會(huì)，作為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位。2018年4月8日，銀保監(jiān)會(huì)在京揭牌。

新組建的國(guó)家金融監(jiān)督管理總局，將統(tǒng)一負(fù)責(zé)除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和防范處置，依法查處違法違規(guī)行為。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局是國(guó)務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)。

今年3月，中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)《黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案》(下稱《方案》)，明確在銀保監(jiān)會(huì)基礎(chǔ)上組建國(guó)家金融監(jiān)督管理總局，同時(shí)不再保留銀保監(jiān)會(huì)。

這意味著歷時(shí)五年的銀保監(jiān)會(huì)將不再保留，取而代之的是職能更豐富的國(guó)家金融監(jiān)督管理總局，“一行兩會(huì)”時(shí)代落幕。

此前，在2018年的黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革中，銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)的職責(zé)被整合，組建了銀保監(jiān)會(huì)作為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位。同時(shí)，將銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)擬訂銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)劃入中國(guó)人民銀行，“一行三會(huì)”的監(jiān)管體系轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙晃恍袃蓵?huì)”的綜合金融監(jiān)管體系。

改革后，我國(guó)金融監(jiān)管格局將進(jìn)入新時(shí)代。引人注目的是，改革后，對(duì)間接金融領(lǐng)域的監(jiān)管不再?gòu)?qiáng)調(diào)分業(yè)，而是更加突出整體性、系統(tǒng)性。直接金融和間接金融兩大體系分別由兩大監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，各自實(shí)現(xiàn)全覆蓋，監(jiān)管職能劃分更為明確和集中。

金融監(jiān)管是政府通過特定的機(jī)構(gòu)，如中央銀行、證券交易委員會(huì)等對(duì)金融交易行為主體作的某種限制或規(guī)定。本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。金融監(jiān)管可以分成金融監(jiān)督與金融管理。金融監(jiān)督指金融主管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的全面性、經(jīng)常性的檢查和督促，并以此促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。金融管理指金融主管當(dāng)局依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)施的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等一系列的活動(dòng)。

一些研究認(rèn)為，金融監(jiān)管是作為防止由于市場(chǎng)失靈引起的局部或整體金融危機(jī)的一種制度安排而被引入金融系統(tǒng)的。

監(jiān)管目的

(1)維持金融業(yè)健康運(yùn)行的秩序，最大限度地減少銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，保障存款人和投資者的利益，促進(jìn)銀行業(yè)和經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

(2)確保公平而有效地發(fā)放貸款的需要，由此避免資金的亂撥亂劃，防止欺詐活動(dòng)或者不恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。

(3)金融監(jiān)管還可以在一定程度上避免貸款發(fā)放過度集中于某一行業(yè)。

(4)銀行倒閉不僅需要付出巨大代價(jià)，而且會(huì)波及國(guó)民經(jīng)濟(jì)的其它領(lǐng)域。金融監(jiān)管可以確保金融服務(wù)達(dá)到一定水平從而提高社會(huì)福利。

(5)中央銀行通過貨幣儲(chǔ)備和資產(chǎn)分配來向國(guó)民經(jīng)濟(jì)的其他領(lǐng)域傳遞貨幣政策。金融監(jiān)管可以保證實(shí)現(xiàn)銀行在執(zhí)行貨幣政策時(shí)的傳導(dǎo)機(jī)制。

(6)金融監(jiān)管可以提供交易賬戶，向金融市場(chǎng)傳遞違約風(fēng)險(xiǎn)信息。

隨著金融創(chuàng)新不斷深化，金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)范圍界限被逐漸淡化，如果仍按照機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式監(jiān)管綜合金融業(yè)務(wù)可能會(huì)面臨多重監(jiān)管和監(jiān)管真空并存的窘境。雖然銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)在2018年進(jìn)行了整合，但并未完全消除機(jī)構(gòu)監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管的通病，進(jìn)一步調(diào)整金融監(jiān)管模式及其框架成為必然。

從監(jiān)管目標(biāo)看，中央側(cè)重強(qiáng)調(diào)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，而地方則更加重視地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。為獲得機(jī)構(gòu)的資金支持或更多的信貸投入，地方金融監(jiān)管部門常面臨防范風(fēng)險(xiǎn)與鼓勵(lì)發(fā)展的取舍問題。

2023年3月最新公布的《黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案》，提出組建中央金融委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“中央金融委”)及中央金融工作委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“中央金融工委”)，在中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)基礎(chǔ)上組建國(guó)家金融監(jiān)督管理總局(以下簡(jiǎn)稱“金管總局”)，并相應(yīng)調(diào)整中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)及地方金融監(jiān)管體制。更符合現(xiàn)代金融監(jiān)管要求的“二委一行一局一會(huì)”+“各地局”的中國(guó)版“三層+雙峰”監(jiān)管框架更加清晰。

目前中國(guó)金融監(jiān)管的挑戰(zhàn)和壓力

縱觀國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革始終圍繞解決兩個(gè)問題：(1)如何協(xié)調(diào)宏觀審慎監(jiān)管和微觀審慎監(jiān)管?(2)如何在審慎監(jiān)管之外保護(hù)金融消費(fèi)者和投資者權(quán)益?

在中國(guó)，還有另外兩個(gè)問題：(1)如何解決金融機(jī)構(gòu)綜合經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管之間的矛盾?2)從政治角度看，金融監(jiān)管被誰影響，如何確保金融監(jiān)管不會(huì)像美國(guó)一樣被資產(chǎn)所控制也是非常重要的課題。

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