智慧金融行業(yè)市場(chǎng)前景及投資價(jià)值

• 吳澳燕 2023年3月19日 來(lái)源：中研網(wǎng) 互聯(lián)網(wǎng) 530 29
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智慧金融是依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等金融科技手段，使金融行業(yè)在業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)開(kāi)拓和客戶(hù)服務(wù)等方面得到全面的智慧提升，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品、風(fēng)控、獲客、服務(wù)的智慧化。

在數(shù)字時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)所肩負(fù)的雙重“使命”日益凸顯：既是數(shù)字化轉(zhuǎn)型先鋒者，也是數(shù)字時(shí)代的賦能者。因此，金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與智能化升級(jí)，吸引著金融界、產(chǎn)業(yè)界、科技界人士的廣泛關(guān)注。

智慧金融是依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等金融科技手段，使金融行業(yè)在業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)開(kāi)拓和客戶(hù)服務(wù)等方面得到全面的智慧提升，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品、風(fēng)控、獲客、服務(wù)的智慧化。

我國(guó)智慧金融的概念由來(lái)已久，但近幾年才真正得到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)尤其是大型傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)重視，并投入了大量資金及人力。以銀行業(yè)為例，2019年國(guó)有大型銀行和股份制銀行金融科技/信息科技資金投入合計(jì)1008億元，占營(yíng)收比重總體上超過(guò)了2%。其中建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行4家大型銀行投入超過(guò)百億。科技人員投入方面，2019年國(guó)有大型銀行和股份制銀行的金融科技人員總數(shù)已突破8萬(wàn)人，且2020年都有進(jìn)一步的人才擴(kuò)充計(jì)劃。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)智慧金融行業(yè)投資價(jià)值分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

2020年，我國(guó)金融科技市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到3958億元，預(yù)計(jì)未來(lái)五年增速為17.7%，到2025年金融科技市場(chǎng)整體規(guī)模將超過(guò)8900億元。近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)高速發(fā)展?fàn)顟B(tài)。隨著金融科技市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，市場(chǎng)主體的來(lái)源和類(lèi)型更加多元化，各類(lèi)市場(chǎng)主體之間的對(duì)接合作不斷深化擴(kuò)展，金融“新基建”加速轉(zhuǎn)型，金融開(kāi)放程度不斷加深。

我國(guó)智慧金融發(fā)展呈現(xiàn)出以下新趨勢(shì)和新特點(diǎn)。具體來(lái)看，一是智能金融的發(fā)展環(huán)境進(jìn)一步得到規(guī)范;二是人工智能技術(shù)推動(dòng)產(chǎn)生新的研究范式;三是智能金融應(yīng)用不斷深化;四是智能金融轉(zhuǎn)型步伐加快。

智慧金融行業(yè)市場(chǎng)前景及投資價(jià)值

金融產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢(shì)所趨，當(dāng)金融業(yè)所服務(wù)的各行各業(yè)都在數(shù)字化，如果金融業(yè)跟不上，就會(huì)被時(shí)代所淘汰。實(shí)際上，金融業(yè)與數(shù)字化有著相同的邏輯和機(jī)制，都是將現(xiàn)實(shí)世界中的生產(chǎn)、生活狀態(tài)，映射到數(shù)字空間中形成數(shù)據(jù)，再運(yùn)用技術(shù)手段挖掘數(shù)據(jù)背后的價(jià)值，形成最優(yōu)方案，并從數(shù)字空間映射回現(xiàn)實(shí)世界產(chǎn)生影響。因此，金融業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中有著天然的優(yōu)勢(shì)。

近年來(lái)，我國(guó)人工智能領(lǐng)域發(fā)展日新月異。最新數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)在人工智能領(lǐng)域的專(zhuān)利申請(qǐng)量不僅位居全球第一，而且，比第二名及第三名申請(qǐng)量的總和還要多出一倍。同時(shí)，隨著人工智能技術(shù)在各垂直領(lǐng)域加速滲透，越來(lái)越多的行業(yè)開(kāi)啟智慧化升級(jí)，例如，在智能制造、智慧醫(yī)療、智慧金融等領(lǐng)域，人工智能技術(shù)正掀起智慧化變革。

其中，在金融行業(yè)，通過(guò)人工智能技術(shù)，可為客戶(hù)提供數(shù)字化身份認(rèn)證及生物特征識(shí)別、智慧網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)管理、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理等智能化場(chǎng)景應(yīng)用。數(shù)據(jù)顯示，2020年我國(guó)智慧金融市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)到2265.2億元，據(jù)相關(guān)機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，2022年中國(guó)的智慧金融市場(chǎng)規(guī)模達(dá)3220.7億元。

目前，我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展已經(jīng)實(shí)現(xiàn)由金融信息化——互聯(lián)網(wǎng)金融——科技金融——智慧金融的發(fā)展 歷程，進(jìn)入技術(shù)與金融高度融合，促進(jìn)相關(guān)生態(tài)的發(fā)展階段。為加速傳統(tǒng)金融改革與轉(zhuǎn)型升 級(jí)，國(guó)家相繼發(fā)布政策支持互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng) 用和融合創(chuàng)新，且在出臺(tái)政策支持智慧金融發(fā)展的同時(shí)，也重視對(duì)行業(yè)監(jiān)管規(guī)范的約束。

從智慧金融發(fā)展深度來(lái)看，證券業(yè)好于其他兩個(gè)金融行業(yè);從智慧金融發(fā)展績(jī)效來(lái)看，保險(xiǎn)業(yè)成果比較顯著;從智慧金融生態(tài)環(huán)境來(lái)看，不同行業(yè)差距不大;從智慧金融服務(wù)與評(píng)價(jià)來(lái)看， 保險(xiǎn)行業(yè)的融合度、認(rèn)可度和滿(mǎn)意度較好。

“數(shù)據(jù)二十條”不僅會(huì)加快推動(dòng)數(shù)據(jù)要素的市場(chǎng)化應(yīng)用，激發(fā)數(shù)字消費(fèi)、數(shù)字生產(chǎn)和數(shù)字貿(mào)易的提質(zhì)增效，也有利于提高數(shù)據(jù)要素在城市管理、園區(qū)發(fā)展、金融服務(wù)、電子政務(wù)、醫(yī)療健康等公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用價(jià)值，提升公共服務(wù)可及性和普惠性。其中，對(duì)大數(shù)據(jù)應(yīng)用密集的金融領(lǐng)域也將會(huì)產(chǎn)生積極作用，地方政府搭建的線上金融服務(wù)平臺(tái)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“地方智慧金融平臺(tái)”)或因此迎來(lái)新的發(fā)展契機(jī)。

2021年是“十四五”開(kāi)局之年，一系列立足當(dāng)前、著眼未來(lái)的智能金融相關(guān)政策規(guī)劃相繼出臺(tái)，推動(dòng)智能金融健康有序發(fā)展?！秱€(gè)人信息保護(hù)法》推動(dòng)智能金融應(yīng)用進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人隱私保護(hù);“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022～2025年)等強(qiáng)調(diào)抓住全球人工智能發(fā)展新機(jī)遇。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)智慧金融行業(yè)投資價(jià)值分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。本報(bào)告由中研普華的資深專(zhuān)家和研究人員通過(guò)長(zhǎng)期周密的市場(chǎng)調(diào)研，參考國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外專(zhuān)業(yè)研究機(jī)構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，并對(duì)多位業(yè)內(nèi)資深專(zhuān)家進(jìn)行深入訪談的基礎(chǔ)上，通過(guò)與國(guó)際同步的市場(chǎng)研究工具、理論和模型撰寫(xiě)而成。全面而準(zhǔn)確地為您從行業(yè)的整體高度來(lái)架構(gòu)分析體系。讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個(gè)智慧金融行業(yè)的市場(chǎng)走向和發(fā)展趨勢(shì)。

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