互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)市場調(diào)研及發(fā)展前景預(yù)測2023

• 陳觀秋 2023年3月13日 來源：百度 848 52
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隨著社會進步，人們受教育程度進一步提高，再加上我國自古以來就有儲蓄的優(yōu)良傳統(tǒng)存在。對理財?shù)男枨笠呀?jīng)不滿足于傳統(tǒng)的儲蓄。而人們傳統(tǒng)的思想中，資金流入較大行業(yè)是傳統(tǒng)金融行業(yè)的券商、銀行、保險等機構(gòu)，這些機構(gòu)只能滿足一小部分人的需求。

隨著社會進步，人們受教育程度進一步提高，再加上我國自古以來就有儲蓄的優(yōu)良傳統(tǒng)存在。對理財?shù)男枨笠呀?jīng)不滿足于傳統(tǒng)的儲蓄。而人們傳統(tǒng)的思想中，資金流入較大行業(yè)是傳統(tǒng)金融行業(yè)的券商、銀行、保險等機構(gòu)，這些機構(gòu)只能滿足一小部分人的需求。

互聯(lián)網(wǎng)投資理財投資門檻低、效率高可以為用戶節(jié)省時間、省去許多繁瑣的手續(xù)，回報率也相對較高的優(yōu)勢日益凸顯，迎來了它的黃金時代2020年以來，新冠疫情進一步強化了理財服務(wù)的線上化趨勢。疫情期間，線下網(wǎng)點被迫關(guān)閉，難以直接接觸到用戶，使得傳統(tǒng)理財業(yè)務(wù)在產(chǎn)品銷售、貸后管理等方面都受到了極大影響。而互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務(wù)的無接觸性、便利性等優(yōu)勢特點凸顯。

一、互聯(lián)網(wǎng)理財概述

互聯(lián)網(wǎng)理財是指銀行或非銀行金融機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售理財產(chǎn)品或保險產(chǎn)品，個人或家庭通過互聯(lián)網(wǎng)購買這些理財產(chǎn)品或保險產(chǎn)品，以實現(xiàn)個人或家庭資產(chǎn)收益最大化的一系列活動。

從互聯(lián)網(wǎng)特性來看，互聯(lián)網(wǎng)的便捷性打通資金鏈條，降低了理財品管理及運營成本，互聯(lián)網(wǎng)的長尾效應(yīng)聚合個人用戶零散資金，既提高了互聯(lián)網(wǎng)理財運營商在商業(yè)談判中的地位，也使得個人零散資金獲得更高的收益回報。

從用戶需求來看，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品具有的低門檻、高收益和高流動性特點，貼合大眾理財需求。一元起購，按天計算收益，T+0當天贖回模式，同時收益率高出銀行活期儲蓄收益數(shù)倍，擁有壓倒性優(yōu)勢;從購買渠道來看，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品購買渠道多依托于用戶規(guī)模大、使用頻率高、發(fā)展成熟的第三方支付平臺，為產(chǎn)品的購買提供極大便捷。

二、互聯(lián)網(wǎng)理財市場調(diào)研

截至2022年12月，中國網(wǎng)民規(guī)模達10.67億，較2021年12月增長3549萬，互聯(lián)網(wǎng)普及率達75.6%。中國互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷優(yōu)化升級，網(wǎng)絡(luò)扶貧成為精準扶貧、精準脫貧的工作途徑，提速降費政策穩(wěn)步實施推動移動互聯(lián)網(wǎng)接入流量顯著增長，網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)朝著擴大網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍、提升速度、降低費用的方向發(fā)展。出行、環(huán)保、金融、醫(yī)療、家電等行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)融合程度加深，互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)呈現(xiàn)智慧化和精細化特點。

互聯(lián)網(wǎng)理財市場從快速擴張進入到提質(zhì)升級的新發(fā)展階段。在新監(jiān)管政策下，互聯(lián)網(wǎng)理財市場由規(guī)模擴張轉(zhuǎn)向產(chǎn)品升級?；ヂ?lián)網(wǎng)理財資產(chǎn)管理機構(gòu)內(nèi)生動力進一步釋放，通過聚焦產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險管理等方式，不斷擴大現(xiàn)金管理類和固定收益類理財范圍，如推出智能投顧、智能投研等智能金融理財服務(wù)，不斷豐富市場產(chǎn)品種類。

現(xiàn)在，互聯(lián)網(wǎng)理財市場全體定位日漸清晰。在2018年底中國銀行保險監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》發(fā)布后，銀行理財業(yè)務(wù)布局逐步加快。2019年2月，中國證券監(jiān)督管理委員會下發(fā)《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》明確基金銷售業(yè)務(wù)邊界和互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)服務(wù)機構(gòu)的職責定位，禁止互聯(lián)網(wǎng)流量導(dǎo)入、系統(tǒng)嵌套等變相涉足基金銷售業(yè)務(wù)的行為。市場全體定位進一步厘清，將加速形成互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)健康、規(guī)范的生態(tài)，不僅有助于降低金融市場風(fēng)險，也有利于金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)二者在相關(guān)領(lǐng)域開展合作，充分發(fā)揮各自在產(chǎn)品、客戶、渠道和技術(shù)領(lǐng)域的優(yōu)勢，構(gòu)建合作共贏的行業(yè)生態(tài)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2026年中國互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》分析：

中國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展一個重要的趨勢是，新興技術(shù)領(lǐng)域取得重要進展，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)業(yè)應(yīng)用穩(wěn)步推進。目前擁有數(shù)據(jù)中心35座、云市場占比超4%、活躍交換中心8個，但業(yè)務(wù)主要集中大陸市場、部分領(lǐng)域缺乏互聯(lián)網(wǎng)理財競爭，仍存在一定的局限性。

互聯(lián)網(wǎng)理財資源基礎(chǔ)方面，從網(wǎng)絡(luò)底層框架IPv6市場來看，中國互聯(lián)網(wǎng)理財市場占有率最高、達8.3%，但使用效率不及美國，僅為美國的二分之一;從網(wǎng)站資源來看，谷歌搜索引擎以超過600億次月度瀏覽量位列全球百大網(wǎng)站之首，中國百度網(wǎng)站以超97億次月度瀏覽量排為第四。

2016年以來我國互聯(lián)網(wǎng)理財市場逐步邁入監(jiān)管明朗、合規(guī)發(fā)展的新階段。為推動互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的穩(wěn)定長遠發(fā)展，政府將對這方面的法律規(guī)范進行健全和完善，從平臺的設(shè)立、經(jīng)營范圍、人員招募、運行機制以及風(fēng)險防范等各個方面進行詳細規(guī)定，使互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的每一個活動都能夠做到有法可依、有法必依，合規(guī)發(fā)展已經(jīng)成為大勢所趨。

三、互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)市場發(fā)展機遇

目前我國城市之間的理財觀念仍然差異較大，介于一、二線城市用戶理財意識強，線上理財習(xí)慣已逐漸形成，股票交易、綜合理財?shù)幕钴S滲透率最高。而下沉三、四線城市理財意識需進一步培養(yǎng)，可見互聯(lián)網(wǎng)理財還存在龐大的發(fā)展空間。

當前隨著銀行理財產(chǎn)品收益率不斷下降，居民投資權(quán)益類資產(chǎn)的意愿強烈。而在精準、高效等優(yōu)勢加持下，居民理財向互聯(lián)網(wǎng)端轉(zhuǎn)移將是大勢所趨，近期互聯(lián)網(wǎng)理財市場熱度持續(xù)攀升。除了銀行等金融機構(gòu)加碼發(fā)展線上渠道外，第三方理財平臺也加速搶占市場，上線多種理財產(chǎn)品，同時還布局投顧等領(lǐng)域，幫助用戶制定資產(chǎn)配置策略。

未來，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)不斷成熟，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品優(yōu)勢更加凸顯。伴隨著中國居民財富的持續(xù)積累，全市場對于規(guī)范、健康和全面豐富的財富管理的呼聲不斷增加，眾多機構(gòu)也將未來展業(yè)的方向押注在互聯(lián)網(wǎng)財富管理的藍海市場。

四、互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)前景預(yù)測

隨著互聯(lián)網(wǎng)覆蓋人群范圍進一步擴大，互聯(lián)網(wǎng)理財市場規(guī)模和用戶數(shù)量均有大幅增長?；ヂ?lián)網(wǎng)理財作為傳統(tǒng)理財?shù)闹匾a充，是數(shù)字時代的大勢所趨。

經(jīng)過了十余年的發(fā)展，伴隨老百姓理財觀念成熟和牌照制、備案制等監(jiān)管的日趨完善，中國理財市場真正得以規(guī)范化發(fā)展。大型互聯(lián)網(wǎng)理財平臺的優(yōu)勢開始顯現(xiàn)。

相對于傳統(tǒng)金融的渠道體驗，互聯(lián)網(wǎng)大型理財平臺通過技術(shù)和平臺價值創(chuàng)造出一個更加完整的生態(tài)系統(tǒng)，用戶只要連上網(wǎng)絡(luò)，無論是在上班擁擠的地鐵上，還是在浪漫的旅途中，隨時都可以進行投資，隨時開始享受紅利，可以供他們選擇的是定期理財、權(quán)益類基金、保險理財?shù)雀黝惍a(chǎn)品和服務(wù)，幾乎聚集了市場上所有可選金融機構(gòu)的優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品。

未來，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)不斷成熟，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品優(yōu)勢更加凸顯。伴隨著中國居民財富的持續(xù)積累，全市場對于規(guī)范、健康和全面豐富的財富管理的呼聲不斷增加，眾多機構(gòu)也將未來展業(yè)的方向押注在互聯(lián)網(wǎng)財富管理的藍海市場。同時，在資管 新規(guī)打破剛兌、全市場利率下行、傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品紛紛下架、房地產(chǎn)調(diào)控的時代大背景下，居民的財富管理需求正在逐漸釋放和轉(zhuǎn)變，這為互聯(lián)網(wǎng)財富管理行業(yè)的發(fā)展帶來了機遇和挑戰(zhàn)。

隨著國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)理財市場發(fā)展面臨巨大機遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，互聯(lián)網(wǎng)理財企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)有進一步洗牌的強烈要求，但是在一些互聯(lián)網(wǎng)理財細分市場仍有較大的發(fā)展空間，信息化技術(shù)將成為核心競爭力。本報告通過深入的調(diào)查、分析，投資者能夠充分把握行業(yè)目前所處的全球和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟形勢，具體分析該產(chǎn)品所在的細分市場，對互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)總體市場的供求趨勢及行業(yè)前景做出判斷;明確目標市場、分析競爭對手，了解市場定位，把握市場特征，發(fā)掘價格規(guī)律，創(chuàng)新營銷手段，提出互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)市場進入和市場開拓策略，對行業(yè)未來發(fā)展提出可行性建議。

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