智能投顧行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析 AI智能化市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿薮?/h1>

• 2022年10月16日 HuangWenYu來(lái)源：百度百科 互聯(lián)網(wǎng) 中研報(bào)告 CB Insights 830 51
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能投顧，機(jī)器人理財(cái)是將人工智能導(dǎo)入傳統(tǒng)的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，并非由實(shí)體的機(jī)器人幫助客戶理財(cái)，而是透過(guò)網(wǎng)絡(luò)線上互動(dòng)，依據(jù)需求者設(shè)定的投資目的及風(fēng)險(xiǎn)承受度，透過(guò)計(jì)算機(jī)程序的算法，提供自動(dòng)化的投資組合建議，不像傳統(tǒng)臨柜面對(duì)面理財(cái)服務(wù)需要許多的服務(wù)人員，其目的在于

智能投顧的概念

智能投顧，機(jī)器人理財(cái)是將人工智能導(dǎo)入傳統(tǒng)的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，并非由實(shí)體的機(jī)器人幫助客戶理財(cái)，而是透過(guò)網(wǎng)絡(luò)線上互動(dòng)，依據(jù)需求者設(shè)定的投資目的及風(fēng)險(xiǎn)承受度，透過(guò)計(jì)算機(jī)程序的算法，提供自動(dòng)化的投資組合建議，不像傳統(tǒng)臨柜面對(duì)面理財(cái)服務(wù)需要許多的服務(wù)人員，其目的在于提升效率。

機(jī)器人理財(cái)是依照投資者的需求及風(fēng)險(xiǎn)承受度來(lái)訂定投資策略，隨市場(chǎng)變化依大數(shù)據(jù)系統(tǒng)演算自動(dòng)調(diào)整投資組合，24小時(shí)提供線上服務(wù)。所使用的人力較少，進(jìn)入財(cái)富管理的門檻及費(fèi)用較低。機(jī)器人理財(cái)無(wú)法保障投資報(bào)酬的最大化，且投資標(biāo)的有限，尚無(wú)法全面自動(dòng)化，可能會(huì)有人為的判定影響。在依于過(guò)去數(shù)據(jù)演算的基礎(chǔ)下，無(wú)法預(yù)測(cè)可能影響投資表現(xiàn)的突發(fā)事件，如發(fā)生金融危機(jī)時(shí)，是否能即時(shí)提出合理的投資建議，尚無(wú)法驗(yàn)證。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2019-2025年中國(guó)智能投顧市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

智能投顧最早出現(xiàn)于美國(guó)，作為行業(yè)先鋒的智能投顧玩家都成立于2007~2008年前后。經(jīng)過(guò)接近10年的發(fā)展，美國(guó)的智能投顧行業(yè)已經(jīng)初具規(guī)模，像Wealthfront和Betterment這樣的行業(yè)龍頭管理資產(chǎn)規(guī)模也分別達(dá)到46億美元和73億美元。中國(guó)的智能投顧公司從2014年開始快速發(fā)展，新興玩家不斷涌現(xiàn)。

從早期傳統(tǒng)投顧互聯(lián)網(wǎng)化，線上提供服務(wù)，到為客戶直接提供各類基于機(jī)器學(xué)習(xí)的機(jī)器人投顧工具，再到依賴以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算為基礎(chǔ)的深度學(xué)習(xí)運(yùn)用能力，開始嘗試開發(fā)能夠完全脫離人類參與投資管理鏈的人工智能投資系統(tǒng)。智能投顧的發(fā)展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步減少、人工智能程度逐步提升。

智能投顧行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

智能投顧的關(guān)鍵就在于人工智能，從全球來(lái)看，人工智能領(lǐng)域的投資總額、交易筆數(shù)不斷增長(zhǎng)，據(jù)CB Insights數(shù)據(jù)顯示，2018年第一季度，人工智能融資交易次數(shù)達(dá)到了所有季度統(tǒng)計(jì)值的峰值。備受資本熱捧的人工智能背后，是其技術(shù)的發(fā)展與落地，這為智能投顧帶來(lái)了新機(jī)遇。

“十三五”期間，國(guó)家繼續(xù)大力支持金融行業(yè)和多層次資本市場(chǎng)的發(fā)展，各類理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量快速增加。理財(cái)產(chǎn)品種類的不斷豐富和數(shù)量的快速增長(zhǎng)為理財(cái)用戶提供了更多的選擇，也為投資理財(cái)市場(chǎng)開辟了更為廣闊的發(fā)展空間。

在整個(gè)經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”中速增長(zhǎng)的背景下，國(guó)內(nèi)個(gè)人財(cái)富整體規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)，數(shù)據(jù)顯示，截止到2018年底，中國(guó)個(gè)人可投資金融資產(chǎn)總額約為113萬(wàn)億人民幣，較前一年增長(zhǎng)24%。在各類銀行金融產(chǎn)品收益率大幅下降的情形下，我國(guó)以儲(chǔ)蓄及購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品為主的財(cái)富管理模式遭到重創(chuàng)，更多的投資者產(chǎn)生了資產(chǎn)多元化配置需求，而如何合理分配資產(chǎn)成為了不少投資者的難題，傳統(tǒng)投顧服務(wù)無(wú)法滿足海量客戶的需求，此時(shí)智能投顧等產(chǎn)品借勢(shì)發(fā)展。

在存量市場(chǎng)上，云客服將搶奪傳統(tǒng)在線客服市場(chǎng)，取代語(yǔ)音呼叫中心市場(chǎng)，總計(jì)100-150億的市場(chǎng)規(guī)模;在增量市場(chǎng)上，智能客服機(jī)器人將不斷取代人工客服，拓展智能交互設(shè)備與企業(yè)服務(wù)智能化市場(chǎng)，挖掘500-800億的AI智能化市場(chǎng)，發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

到2020 年，全球個(gè)人可投資金融資產(chǎn)總額將達(dá)到224 萬(wàn)億美元，年平均增速達(dá)到5.9%。從結(jié)構(gòu)上來(lái)看，股票的占比將有所提升，從42%提高到2020 年的45%。對(duì)于智能投顧來(lái)說(shuō)，這是潛在的存量市場(chǎng)和增量市場(chǎng)。受到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響，2017-2020我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)規(guī)模增速將會(huì)有所下降，但網(wǎng)絡(luò)資管市場(chǎng)規(guī)模能夠穩(wěn)定在20%左右增速。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2019-2025年中國(guó)智能投顧市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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  隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，消費(fèi)信貸市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，消費(fèi)信貸企業(yè)數(shù)量越來(lái)越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，消費(fèi)信貸行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些消費(fèi)...

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