中國保險行業(yè)分析 保險產(chǎn)品面臨轉(zhuǎn)型 健康險產(chǎn)品創(chuàng)新將會迎來加速

• 2022年10月9日 FangManTao來源：百度 1321 86
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銀保渠道方面，中國人壽、中國平安、新華保險、中國太保、中國人保和太平人壽銀保 渠道保費增速分別達 23.72%、20.96%、7.82%、876.34%、41.93%和 11.57%。其中中國 太保銀保保費收入雖然規(guī)模較小，但實現(xiàn)了顯著的正增長，占比提升 10.67pct;中國人保、 太

2022年1-8 月保險行業(yè)原保費收入為34,620 億元，同比+4.8%。人身險行業(yè)1-8 月原保費收入24,340 億元，同比+2.9%，其中壽險、健康險和意外險分別為18,805 億元、5,176 億元和359 億元，同比分別+3.9%、+0.7%和-11.0%。8 月單月壽險原保費收入1,480 億元，同比-1.5%(前值為+3.8%)，健康險單月503 億元，同比-3.2%(前值為+0.5%)，壽險、健康險單月增速環(huán)比持續(xù)收窄，一方面受制于客戶當前對保險(尤其是健康險)的需求仍然疲弱，另一方面在行業(yè)人力大幅下滑的背景下出現(xiàn)大量的自保件退保，對保費增長產(chǎn)生較大的負面影響。意外險單月36 億元，同比-15.8%(前值為-10.4%)，預計為各地疫情散發(fā)下民眾出行減少影響。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年健康保險產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預測報告》顯示：

近十五年來，中國保險行業(yè)總保費收入總體呈上升趨勢，其中2006年和2014年保險業(yè)“國十條”和2014年“新國十條”的出臺促進了保險行業(yè)的快速增長。2021年在新冠疫情和車險綜改的背景下，原保費收入逐年遞增的態(tài)勢被打破，全年總保費收入為44900億元，同比下降357億元。

2021年，我國總保費為44900 億元，其中人身險保費收入 為33229億元，占比高達74%; 財產(chǎn)險保費收入為11671億元， 占比進一步降至26%。2021年，中國保險市場中人身險保費收入占比繼續(xù)上升，總保費收入結(jié)構(gòu)與成熟市場相比有差距。

隨著新一輪科技革命奔涌而來，以大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、物聯(lián)網(wǎng)為代表的新一代信息技術(shù)正加速與各產(chǎn)業(yè)深度融合，并對各產(chǎn)業(yè)的商業(yè)模式產(chǎn)生深遠影響。金融行業(yè)對信息技術(shù)的投入呈現(xiàn)出爆炸性的增長趨勢，尤其是作為FinTech重要組成部分的保險行業(yè)，增長更為迅猛?！侗ｋU科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃(征求意見稿)》中給出的一組調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，“2018年以來，保險業(yè)信息技術(shù)累計投入達941.85億元。其中，2020年信息科技投入達351億元”，預計到2024年信息科技投入或可達797億元，其中數(shù)字化建設(shè)投入可達353億元。

2022H1，上市險企新單業(yè)務(wù)保費實現(xiàn)正增長，尤其是人保、太保和太平，均實現(xiàn)新單業(yè) 務(wù)較快增長，其中人保、太保以及新華的新單業(yè)務(wù)改善甚至較快增長均得益于銀保渠道助力。具體來看，新單業(yè)務(wù)增速由高到低為：中國人保(33.16%)>中國太保(25.67%)> 中國太平(10.39%)>中國人壽(4.07%)>新華保險(-1.72%)>中國平安(-7.63%)。 個險新單業(yè)務(wù)方面，除太平和國壽外，其余上市險企同比增速都出現(xiàn)不同程度下滑。國 壽個險渠道較為穩(wěn)定，新單保費同比+0.42%，實現(xiàn)正增長;太平個代渠道持續(xù)高質(zhì)量發(fā) 展，從而帶動新單業(yè)務(wù)，總體新單保費增速達+10.39%，個險新單保費增速+19.41%，其 中首年期交保費同比+19.63%;銀保渠道同比+10.95%，其中首先期交保費同比+11.67%。

受新冠肺炎疫情反復影響，經(jīng)濟增速下行壓力加大，居民消費趨于謹慎，疊加重疾險銷 售乏力，2022H1 市場主打“增額終身壽險”以及“年金+萬能”等產(chǎn)品，顯著貢獻保費增 量。“增額終身壽險”產(chǎn)品兼顧保障與理財功能，預定利率在 3.0%-3.5%之間，且其保額 按固定利率逐年遞增，其現(xiàn)金價值每年會不斷增長，整體收益較為可觀，具有一定市場 吸引。

銀保渠道方面，中國人壽、中國平安、新華保險、中國太保、中國人保和太平人壽銀保 渠道保費增速分別達 23.72%、20.96%、7.82%、876.34%、41.93%和 11.57%。其中中國 太保銀保保費收入雖然規(guī)模較小，但實現(xiàn)了顯著的正增長，占比提升 10.67pct;中國人保、 太平人壽、中國人壽和新華保險銀保渠道業(yè)務(wù)規(guī)模也實現(xiàn)較高增速。

此外根據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，2014-2020年，我國老齡人口從2.1億增加至2.64億，年復合增長率達到3.72%;2020年60歲以上的人口達到2.64億，占總?cè)丝诒戎貫?8.70%，其中65歲人口占比13.5%。中國早已經(jīng)步入老年社會。

保險產(chǎn)品面臨轉(zhuǎn)型 健康險產(chǎn)品創(chuàng)新將會迎來加速

健康險產(chǎn)品仍在不斷探索階段，保障性具較大提升空間。隨著人群的需求提升和技術(shù)的發(fā)展，以及近期銀保監(jiān)會的對健康險種集中規(guī)范，保險產(chǎn)品面臨轉(zhuǎn)型。健康險產(chǎn)品創(chuàng)新將會迎來加速，將覆蓋更多的帶病及老年群體，產(chǎn)品的綜合保障性和保障期限將大幅度提升，長期有望實現(xiàn)不同人群全覆蓋。

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