2022年保險行業(yè)市場現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析 中國保險業(yè)依然任重道遠(yuǎn)

• 2022年7月20日 ChenZeFang來源：互聯(lián)網(wǎng) 256 9
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中國已是世界第二大保險市場，近十年來超過20%的年均增速也使得保險業(yè)成為中國增長最快的產(chǎn)業(yè)之一。但放眼世界，不可否認(rèn)的是，我國保險業(yè)還處在發(fā)展的初級階段，與發(fā)達(dá)保險市場還存在不小的差距。

中國保險行業(yè)概述

改革開放以來，我國保險行業(yè)市場的發(fā)展取得了令人矚目的成就。1980 年，國內(nèi)保險業(yè)務(wù)恢復(fù)，全國保費收入僅4.6億元。2000年,全國保費收入達(dá)1596億元，年均增長34%，但是在發(fā)展過程中還存在許多問題。

從世界保險業(yè)現(xiàn)狀看，我國保險業(yè)發(fā)展水平還相當(dāng)?shù)汀?999年，我國人均保費(保險密度)才110.58元(約合11.4美元),與瑞士的4654.3美元、美國的2722.7美元和香港的1072.8美元相比,相距甚遠(yuǎn),位居世界第78位;保費收入占GDP的比重(保險深度)才1.49%,位居世界第66位，而發(fā)達(dá)國家一般為10%左右。

按照保險標(biāo)的的不同，保險可分為財產(chǎn)保險和人身保險兩大類。保險行業(yè)是指將通過契約形式集中起來的資金，用以補償被保險人的經(jīng)濟(jì)利益業(yè)務(wù)的行業(yè)。保險市場是買賣保險即雙方簽訂保險合同的場所。它可以是集中的有形市場，也可以是分散的無形市場。保險業(yè)的組織形式依其經(jīng)營主體的不同，可分為以下四種類型：

(一)國家經(jīng)營保險組織，又稱公營保險，指國家、地方政府或者其他公共團(tuán)體所經(jīng)營的保險機(jī)構(gòu)。

(二)公司經(jīng)營保險組織屬民營保險組織之一，根據(jù)責(zé)任形式，公司包括有限責(zé)任公司、股份有限公司、無限公司等形態(tài)。

(三)保險合作組織，屬民營保險中非公司形式的一種，是一種由社會上需要保險保障的人或單位共同組織起來采取合作方式辦理保險業(yè)務(wù)的組織。

(四)個人經(jīng)營保險形式，世界上只有英國法律允許個人為主體作為保險承保保險業(yè)務(wù)。個人承保保險業(yè)務(wù)是通過勞合社這一組織開展的。

欲獲取更多行業(yè)分析及相關(guān)數(shù)據(jù)可以點擊查看中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國保險行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》。

2022年中國保險行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

我國保險市場規(guī)模先后超過德國、法國、英國、日本，全球排名升至第二位，在世界500強中有7家中國內(nèi)地的保險公司，成為全球最重要的新興保險市場大國。

中國已是世界第二大保險市場，近十年來超過20%的年均增速也使得保險業(yè)成為中國增長最快的產(chǎn)業(yè)之一。但放眼世界，不可否認(rèn)的是，我國保險業(yè)還處在發(fā)展的初級階段，與發(fā)達(dá)保險市場還存在不小的差距。

隨著生活提高以及社會風(fēng)險人們對風(fēng)險意識加強，居民對家庭及自身風(fēng)險保障意識逐漸重視。有數(shù)據(jù)顯示，保險會統(tǒng)計數(shù)據(jù)，社會疾病死亡因素中，惡性腫瘤。急性心肌梗塞與腦中風(fēng)后遺癥因素死亡率占比大94.9%，由此看出，重大疾病是威脅居民生命主因。

人身保險占比原保險保費比重64%占比從2013年持續(xù)增長，針對近幾年人身保險公司業(yè)務(wù)中心從低價值臨床轉(zhuǎn)向高價值保障型業(yè)務(wù)，著力優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，行業(yè)原保險費收入增長加快，人身險保費收入到2017年增長至73%。

互聯(lián)網(wǎng)科技浪潮所演化出的保險科技將改變保險業(yè)傳統(tǒng)的模式，重塑保險業(yè)的未來，也將成為保險業(yè)接下來的主要戰(zhàn)場之一。

截止至2017年中國互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入下降至1875.27億元，同比下降20.1%。初步測算2018年中國互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入達(dá)到了1889億元左右。

2022年中國保險行業(yè)市場發(fā)展趨勢 中國保險業(yè)依然任重道遠(yuǎn)

當(dāng)前，我國保險業(yè)的發(fā)展正面臨著改革開放四十年來從未有過的、挑戰(zhàn)和機(jī)遇同生并存的大變局，面臨著宏觀經(jīng)濟(jì)周期、技術(shù)變革周期與行業(yè)‘新周期’疊加的復(fù)雜形勢，但仍具備化挑戰(zhàn)為機(jī)遇的基礎(chǔ)與條件，依然處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期。

有業(yè)內(nèi)人士均認(rèn)為，從我國的基本面來看，長期的保費增長空間尚未停滯。國盛證券認(rèn)為，我國當(dāng)前人口紅利雖已處于后期，但人口基數(shù)足夠龐大，同時經(jīng)濟(jì)增長、相對優(yōu)勢的利率環(huán)境以及客觀指標(biāo)上與其他國家的差距能夠支撐未來較長時間里的保費增長空間。

綜觀國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢，我國保險業(yè)正處于難得的發(fā)展機(jī)遇期，雖然中國保險行業(yè)起步比較晚，因此市場的開拓也比較遲緩，但是伴隨著國家社保的推行，大家的保險意識得到的增強，保險也重新進(jìn)入了人們的視野，因此我國未來的保險行業(yè)仍然有巨大的發(fā)展?jié)撃堋?/p>

按照未來人口及人均GDP等增長趨勢假設(shè)來估算，未來20年內(nèi)，我國保費收入將有近5倍的成長空間，年均同比增長可達(dá)9%。一言以蔽之，行業(yè)未來的增量成長空間仍然巨大。

大數(shù)據(jù)時代下信息的重要性越發(fā)凸顯，獲得行業(yè)數(shù)據(jù)，并分析使用行業(yè)數(shù)據(jù)不僅可節(jié)約時間，降低成本，亦可優(yōu)化整體決策。欲獲取更多行業(yè)分析及相關(guān)數(shù)據(jù)可以點擊查看中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國保險行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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