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2022人身險(xiǎn)行業(yè)分析報(bào)告 人身險(xiǎn)市場(chǎng)空間如何

  • 2022年3月15日 YeYuJuan來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng) 1206 78
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人身險(xiǎn)產(chǎn)品的保障期限多為二三十年甚至是終身,代理人如果用快消品的銷售策略,做一錘子買賣,自然很難長(zhǎng)久。唯有真正站在客戶的立場(chǎng)上,以“投保+陪伴”的方式經(jīng)營(yíng)人身險(xiǎn),才能在根本上減少消費(fèi)者投訴,促進(jìn)人身險(xiǎn)的健康發(fā)展。

2022人身險(xiǎn)行業(yè)分析報(bào)告 人身險(xiǎn)市場(chǎng)空間如何

人身保險(xiǎn),是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)人們?cè)馐懿恍沂鹿驶蛞蚣膊 ⒛昀弦灾聠适Чぷ髂芰?、傷殘、死亡或年老退休時(shí),根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定,保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金,以解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難。人身保險(xiǎn)是在社會(huì)主義制度下,人身保險(xiǎn)是勞動(dòng)者在遇有不幸事故,喪失勞動(dòng)能力或家庭扶養(yǎng)人死亡時(shí)得到物質(zhì)保證的形式之一。

從產(chǎn)品端看,人身險(xiǎn)產(chǎn)品的保障期限多為二三十年甚至是終身,代理人如果用快消品的銷售策略,做一錘子買賣,自然很難長(zhǎng)久。唯有真正站在客戶的立場(chǎng)上,以“投保+陪伴”的方式經(jīng)營(yíng)人身險(xiǎn),才能在根本上減少消費(fèi)者投訴,促進(jìn)人身險(xiǎn)的健康發(fā)展。

在銷售行為方面,將重點(diǎn)治理銷售過(guò)程中誤導(dǎo)消費(fèi)者、異化產(chǎn)品、管理失當(dāng)?shù)刃袨?在人員管理方面,將重點(diǎn)治理人員管理弄虛作假、松散失序等行為,包括信息虛假、虛增人力、人員失信、管理松散等;在數(shù)據(jù)真實(shí)性方面,重點(diǎn)治理通過(guò)虛假承保、虛列費(fèi)用、虛掛業(yè)務(wù)、虛掛人頭套取資金,賬外暗中支付手續(xù)費(fèi)等行為;在內(nèi)部控制方面,重點(diǎn)治理業(yè)務(wù)控制、財(cái)務(wù)控制、高管履職、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部監(jiān)督等存在的問(wèn)題。

據(jù)悉,2020年,互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保持平穩(wěn)增長(zhǎng),累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)2110.8億元,同比增長(zhǎng)13.6%?;ヂ?lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)整。其中,人壽保險(xiǎn)仍為主力險(xiǎn)種,占比為55.6%;年金保險(xiǎn)占比為23.2%,成為第二大險(xiǎn)種;健康保險(xiǎn)占比為17.8%,在互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)中的占比不斷提升。

2020年第四季度,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)共接收并轉(zhuǎn)送涉及保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴26688件,同比增長(zhǎng)22.82%。人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)的投訴量位居財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司前3名。平安人壽投訴量高居人身保險(xiǎn)公司首位。在人身險(xiǎn)領(lǐng)域,銷售糾紛則成了眾矢之的。保險(xiǎn)代理人在銷售過(guò)程中“夸大收益”“隱瞞期限”“炒作停售”等問(wèn)題一直為消費(fèi)者詬病。“銷售一張嘴,退保跑斷腿”,正是不少消費(fèi)者投保后的真實(shí)寫(xiě)照。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新業(yè)態(tài)的異軍突起,極大地推動(dòng)了保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新發(fā)展。截至2016年年底,共有61家人身保險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),其中中資公司39家,外資公司22家,與2015年持平。2016年,全年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)規(guī)模達(dá)1796.7億元,同比增長(zhǎng)22.6%,整體保持穩(wěn)定增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。相比2013-2015年間三位數(shù)以上的高速增長(zhǎng),2016年規(guī)模保費(fèi)增速明顯放緩,呈現(xiàn)逐月下降的趨勢(shì)。

目前市場(chǎng)上的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量雖不少,但是產(chǎn)品形態(tài)較為單一,同質(zhì)化嚴(yán)重,產(chǎn)品本身的吸引力不夠,與老百姓的需求有較大距離,存在一定的供給缺口,特別是針對(duì)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)特征的產(chǎn)品供給不足。在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中,健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)是同比增長(zhǎng)最快的業(yè)務(wù),隨著人們健康保險(xiǎn)和健康服務(wù)需求的增長(zhǎng)、新醫(yī)改的推行及國(guó)家相關(guān)政策的扶持,未來(lái)還有較大的發(fā)展空間。

2022年該行業(yè)前景趨勢(shì)怎么樣?想要知道更多行業(yè)詳細(xì)分析,請(qǐng)點(diǎn)擊查看中研普華研究院出版的《2022-2027年人身保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》。

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