消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

• 2022年3月14日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 962 60
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消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?自消費(fèi)金融誕生以來，科技能力就是行業(yè)前行發(fā)展的重要驅(qū)動力，也是檢驗(yàn)相關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)展成色的硬核指標(biāo)。數(shù)字化也因此成為全面助推消費(fèi)金融行業(yè)優(yōu)化升級的利器。

消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?自消費(fèi)金融誕生以來，科技能力就是行業(yè)前行發(fā)展的重要驅(qū)動力，也是檢驗(yàn)相關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)展成色的硬核指標(biāo)。數(shù)字化也因此成為全面助推消費(fèi)金融行業(yè)優(yōu)化升級的利器。

對消費(fèi)金融行業(yè)來說，AI、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等主要前沿科技已逐漸滲透獲客、風(fēng)控、增信、資金管理等環(huán)節(jié)，覆蓋業(yè)務(wù)全流程，致力于建立數(shù)字化信貸體系，打造線上“千人千面”智能營銷格局，全面助推消費(fèi)金融行業(yè)優(yōu)化升級。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國消費(fèi)金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

隨著市場規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，消費(fèi)金融政策持續(xù)利好，消費(fèi)金融服務(wù)商也在不斷增多，無論是以商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司為代表的傳統(tǒng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，還是以電子商務(wù)平臺、分期購物平臺、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺等為代表的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)都獲得了快速發(fā)展。

今年以來，多地監(jiān)管部門對轄內(nèi)消費(fèi)金融公司進(jìn)行窗口指導(dǎo)，要求將產(chǎn)品年利率降至24%以內(nèi)，并設(shè)置一定過渡期。在業(yè)內(nèi)人士看來，對持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)貸款利率上限的控制，將會加速金融消費(fèi)行業(yè)的市場變局。

根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)，受新冠疫情影響，消費(fèi)市場受沖擊較大，但隨著新冠疫情的逐漸好轉(zhuǎn)，國民經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持恢復(fù)態(tài)勢，消費(fèi)需求將逐步回升，促消費(fèi)的政策力度將進(jìn)一步加大。2021年1-11月份，社會消費(fèi)品零售總額39.96萬億元，同比增長13.7%。

在經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長的情況下，居民收入水平不斷提升，消費(fèi)需求旺盛，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張，同時面臨的信用風(fēng)險較小;在經(jīng)濟(jì)下滑情況下，居民收入水平和消費(fèi)意愿下降，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)規(guī)模縮減，同時面臨的信用風(fēng)險增大。

消費(fèi)金融市場參與者

(1)互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)

包括大型電商、消費(fèi)分期電商、網(wǎng)貸平臺、P2P 平臺等。隨著《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》發(fā)放，無特定場景的網(wǎng)絡(luò)小貸受到壓縮，同時 P2P 逐漸規(guī)范，預(yù)計(jì)未來消費(fèi)金融市場中的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)將以大型電商和消費(fèi)分期電商為主。2020 年末，頭部互聯(lián)網(wǎng)融資平臺 360 和樂信的貸款余額分別為 921 億元和 760 億元。

(2)商業(yè)銀行

銀行消費(fèi)信貸目前仍是我國消費(fèi)金融市場的主要組成部分，包括信用卡貸款、消費(fèi)性貸款等。中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至 2020 年末，商業(yè)銀行個人消費(fèi)性貸款約48 萬億元，其中按揭貸款約40 億元，口徑不清晰的消費(fèi)貸款(包含商業(yè)銀行消費(fèi)貸、信用卡貸款、汽車貸款等)約8 萬億元。

(3)持牌消費(fèi)金融公司

持牌消費(fèi)金融公司是持有消費(fèi)金融牌照，開展消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，目前我國共有33家消費(fèi)金融公司獲銀保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建(含開業(yè))。截至2019 年末，消費(fèi)金融公司資產(chǎn)總額4988.07 億元，同比增長28.67%;貸款余額4722.93 億元，同比增長30.5%。2020 年受疫情影響，消金公司規(guī)模擴(kuò)張及信貸投放有所放緩，2020-2021 年資產(chǎn)及貸款增速在15%-20%左右。

在金融科技革命推動下，金融業(yè)架構(gòu)中的“底層物質(zhì)”正在發(fā)生深刻變化，移動互聯(lián)、人工智能(AI)、區(qū)塊鏈(Blockchain)、云計(jì)算(Cloud Computing)、大數(shù)據(jù)(Big Data)等新技術(shù)引發(fā)傳統(tǒng)金融業(yè)“基因突變”。

在這場金融科技革命浪潮下，消費(fèi)金融正在不斷崛起，從商業(yè)銀行、持牌消費(fèi)金融公司、保險公司到互聯(lián)網(wǎng)巨頭、網(wǎng)絡(luò)小貸公司、產(chǎn)業(yè)公司等，都在不斷加大對消費(fèi)金融的布局，試圖在政策鼓勵、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、消費(fèi)升級、科技進(jìn)步的背景下，占據(jù)消費(fèi)金融的藍(lán)海市場。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機(jī)會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2022-2027年中國消費(fèi)金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。

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